一份“關(guān)于發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行的邀請(qǐng)函”在網(wǎng)上掛了一年半，至今未找到主發(fā)起行，這份尷尬在廣東省某縣金融局面前早已變成無(wú)奈。

“自邀請(qǐng)函掛上網(wǎng)后，前后共有4家銀行與我們接洽過(guò)，但由于種種原因最后都沒有成功?！痹摽h金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)。

而這種找不到主發(fā)起行的局面并非該縣特有，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)普遍存在這種問題，成為村鎮(zhèn)銀行組建緩慢的最大障礙。

門檻提高

上述金融局負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者說(shuō)，2011年年中，該縣在網(wǎng)上發(fā)出了組建村鎮(zhèn)銀行的邀請(qǐng)函，此后東莞、遼寧、寧夏等地三家城商行以及上海銀行前往接洽過(guò)。其中，上海銀行前往該地進(jìn)行過(guò)詳細(xì)調(diào)研，甚至村鎮(zhèn)銀行的開設(shè)地點(diǎn)都看了，但最后未被上海銀行董事會(huì)通過(guò)。“我縣經(jīng)濟(jì)總量較小。據(jù)我們側(cè)面了解，最終上海銀行未將我縣列入其設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃中。

而遼寧和寧夏有兩家城商行本有意向，但2011年7月銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求之一是“村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行除監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)二級(jí)以上(含)”，這一門檻將很多城商行阻擋在組建村鎮(zhèn)銀行的門外。

“在此之前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅對(duì)各地有組建村鎮(zhèn)銀行的名額限制，但對(duì)發(fā)起行沒有這種評(píng)級(jí)上的限制。在此之后，對(duì)各地的名額沒有了限制，但對(duì)主發(fā)起行有了監(jiān)管評(píng)級(jí)二級(jí)的限制。遼寧和寧夏兩家城商行就因?yàn)槲催_(dá)到監(jiān)管評(píng)級(jí)二級(jí)，只能退出?！鄙鲜鋈耸繉?duì)本報(bào)記者說(shuō)，該縣至今仍在尋找主發(fā)起行，由于難度很大，縣政府鼓勵(lì)有入股村鎮(zhèn)銀行的民營(yíng)股東自己去聯(lián)系主發(fā)起行，“誰(shuí)能聯(lián)系到主發(fā)起行，誰(shuí)就做大股東。

按商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利、流動(dòng)性和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況等六個(gè)單項(xiàng)要素進(jìn)行評(píng)級(jí)，加權(quán)匯總得出綜合評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)結(jié)果分為6級(jí)。

廣東一位村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)對(duì)本報(bào)記者說(shuō)，國(guó)有大行和全國(guó)性股份制銀行都能達(dá)到二級(jí)，此外，大約有30%~40%的城商行達(dá)到了二級(jí)，共計(jì)僅約100家。

本報(bào)記者采訪的福建和廣東另幾個(gè)縣市銀行和金融辦人士也表示，由于有了監(jiān)管評(píng)級(jí)二級(jí)的硬性規(guī)定，一些本有意向成為主發(fā)起行的銀行被迫退出。

組建緩慢

按照銀監(jiān)會(huì)之前規(guī)劃，2009年至2011年三年間，全國(guó)共計(jì)劃設(shè)立村鎮(zhèn)銀行1027家。但村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過(guò)6年發(fā)展，截至今年9月底，全國(guó)共組建僅799家。

今年以來(lái)，村鎮(zhèn)銀行組建速度更為緩慢。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，去年年底，全國(guó)共組建726家村鎮(zhèn)銀行，比2011年初增加269家。而今年9月底的數(shù)據(jù)表明，今年前9個(gè)月，新組建的村鎮(zhèn)銀行僅70多家。

除了監(jiān)管評(píng)價(jià)的規(guī)定之外，長(zhǎng)期存在的“東西部掛鉤”政策也是村鎮(zhèn)銀行組建緩慢的一大原因。

2011年7月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，在村鎮(zhèn)銀行組建掛鉤上，在地點(diǎn)上由全國(guó)范圍內(nèi)的點(diǎn)與點(diǎn)掛鉤，調(diào)整為省份與省份掛鉤；在次序上按照先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達(dá)縣域、后發(fā)達(dá)縣域的原則組建。

而為有針對(duì)性地加大對(duì)中西部、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融支持，今年7月銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將掛鉤政策變化為實(shí)行東西部區(qū)域掛鉤，即監(jiān)管機(jī)構(gòu)優(yōu)先支持申請(qǐng)人在西部省份集中發(fā)起設(shè)立多家村鎮(zhèn)銀行，在省份布局上，如在東部省份設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，則西部省份個(gè)數(shù)不應(yīng)少于東部。

“這種掛鉤政策使得主發(fā)起行必須在東西兩地同步協(xié)調(diào)發(fā)展，但實(shí)際上，銀行在東部發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的積極性很高，這些區(qū)域?qū)ふ抑靼l(fā)起行不太困難。但經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的西部地區(qū)，銀行要考慮經(jīng)濟(jì)效益?！蹦彻煞葜沏y行一位參與設(shè)立過(guò)村鎮(zhèn)銀行的分行行長(zhǎng)對(duì)本報(bào)記者說(shuō)。

“我們縣的村鎮(zhèn)銀行正準(zhǔn)備籌備，還在等我省銀監(jiān)局的審批。由于東西部掛鉤政策，可能還在等主發(fā)起行在西部另一地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行是否符合規(guī)定?！睆V東東部某縣金融辦人士對(duì)本報(bào)說(shuō)。

上述股份制銀行分行行長(zhǎng)稱，此外，主發(fā)起行也要考慮投入成本和產(chǎn)出的問題?！按彐?zhèn)銀行成立的頭5年基本上不可能帶來(lái)太高的回報(bào)率，且前期投入大，除了股本投入，還要對(duì)人才、設(shè)備和科技等各方面資源進(jìn)行投入，這也是很多主發(fā)起行要求持股比例達(dá)到50%的原因，這樣才符合商業(yè)邏輯。

并不高的回報(bào)背后，主發(fā)起行還要承擔(dān)并表管理的風(fēng)險(xiǎn)。由于監(jiān)管規(guī)定主發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行并表管理，這對(duì)大行影響微弱，但對(duì)一些小城商行來(lái)說(shuō)，這會(huì)影響其資產(chǎn)規(guī)模和資本充足率等指標(biāo)。

而從村鎮(zhèn)銀行與主發(fā)起行的溝通和管理上講，為避免同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，主發(fā)起行并不愿意在該行已有網(wǎng)點(diǎn)的地區(qū)開設(shè)村鎮(zhèn)銀行，為了不與現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)形成沖突，已進(jìn)入某地區(qū)的銀行，后期在該地發(fā)起村鎮(zhèn)銀行的積極性也不大。

“主發(fā)起行一般都不愿意來(lái)三級(jí)市縣，不如留在發(fā)達(dá)地區(qū)自己開網(wǎng)點(diǎn)。搞不好欠發(fā)達(dá)的地方村鎮(zhèn)銀行還要付更多精力?！鄙鲜龃彐?zhèn)銀行董事長(zhǎng)說(shuō)。