近日，多家平臺“手撕”陸金所，否認與人民公社合作。業(yè)內(nèi)人士表示，與其說各平臺否認簽約是打了陸金所方面夸大宣傳的臉，不如說是打了人民公社商業(yè)邏輯的臉。

不知從何時起，“痛點”成了平安發(fā)布新業(yè)務(wù)時的高頻用詞。在帶有公關(guān)性質(zhì)的稿件和高層的公開發(fā)言里，都在用“化解xx痛點”、“直擊xx痛點”之類的說法來闡述新業(yè)務(wù)的功能——前海征信第一次向媒體公開進展的時候是，平安普惠推出宅e貸的時候是，陸金所推出人民公社的時候也是。

但這次，這個詞惹出了點麻煩。

前兩日，在一批帶有公關(guān)性質(zhì)的新聞稿里，以“人民公社簽約機構(gòu)”形象出現(xiàn)的你我貸的高管，對人民公社模式給出了“切中P2P行業(yè)的核心痛點”的高度贊許。

戲劇性的反轉(zhuǎn)隨之而來——你我貸否認了。你我貸方面告訴證券時報記者，自家確實接觸過前海征信，但絕未跟陸金所達成任何合作;至于對人民公社的看法，確實有高管持肯定態(tài)度，但從未有過“切中行業(yè)核心痛點”的表態(tài)。

比你我貸更加不給陸金所面子的是點融網(wǎng)——它發(fā)了一篇聲明，不僅否認了與人民公社簽約，還否認了自家創(chuàng)始人對此事有過報道中的評論，還霸氣地來了一句“在未來的一段時間里，點融網(wǎng)不存在和陸金所P2P人民公社平臺合作的可能性和必要性”。

這篇聲明挑明了人民公社商業(yè)邏輯與目標定位之間的悖論。不妨來捋一下。

點融網(wǎng)開篇就說，“在風控運營方面，點融網(wǎng)結(jié)合了傳統(tǒng)銀行風控經(jīng)驗，進一步提升風控能力”。這一句更多的是一種表態(tài)：不管接不接入你人民公社，我都一直在狠抓風控，這也是全行業(yè)早就在做的事情。

第二句：“點融網(wǎng)布局全國二十余家分公司，直接獲取優(yōu)質(zhì)信貸客戶。”這一句的潛臺詞是：我們的獲客不勞您費心。且不論客群是否完全匹配以及相應(yīng)的轉(zhuǎn)化難度，陸金所平臺1200萬用戶是你的，而我有渠道找我的。

第三句：“依托多方強大股東背景，引入銀行級優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。”這一句翻譯一下就是，你爹很牛，可我爹也不差，它也可以幫我搞到優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

第四句：“點融網(wǎng)打造出業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的技術(shù)創(chuàng)新型產(chǎn)品‘團團賺’，客戶數(shù)量增長迅猛。”言下之意是：我也可以自己做產(chǎn)品設(shè)計，而且效果還不錯。

第五句：“今年8月，點融網(wǎng)剛剛獲得了渣打銀行等傳統(tǒng)金融巨頭投資的2.07億美元C輪融資，創(chuàng)下業(yè)內(nèi)最高融資紀錄，點融網(wǎng)也在為多家傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供技術(shù)服務(wù)和金融解決方案。”這句話意思再明顯不過：我還要增信?人家銀行給了我一大筆錢。而且，先別說我用銀行的存托管系統(tǒng)啥的，我自己還能反過來給傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供技術(shù)呢。

以上幾點，分別反駁了人民公社提供的獲客、增信、產(chǎn)品設(shè)計、征信幾個服務(wù)。人民公社六大服務(wù)剩下的兩類——系統(tǒng)平臺和催收——已是成立的P2P自帶的先決設(shè)定。

也就是說，這篇聲明其實就是在講一句話——你所說的六大痛點，對我來說都不是痛點。與其說點融網(wǎng)跳出來否認簽約是打了陸金所方面夸大宣傳的臉，不如說是打了人民公社商業(yè)邏輯的臉。

當然，這只是部分平臺的看法。拍拍貸CEO張俊比較公允地告訴記者：六大服務(wù)中“產(chǎn)品設(shè)計”還是有嚼頭的，人民公社一些資產(chǎn)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)化設(shè)計與打包能力，是很多平臺壯大后需要學習的。但問題是，這種金融設(shè)計的能力，平臺更傾向于直接與金融機構(gòu)合作取得，而不是一直依靠同業(yè)平臺。

張俊認為，人民公社想做P2P界的天貓，走平臺化，有一點要先搞清楚：在電商這一標準化的領(lǐng)域做平臺，跟在信貸資產(chǎn)這一非標準化的領(lǐng)域做平臺，介入的程度、方式是完全不一樣的。這里面還涉及資產(chǎn)的分層把控問題，不是說我給你一攬子服務(wù)，市場就會買單。

記者從幾位中小型P2P企業(yè)主那里了解到，他們看中人民公社的系統(tǒng)平臺和增信。然而，其中一位也表示，早有公司盯上P2P系統(tǒng)搭建與運維這塊肥肉，比如網(wǎng)貸之家的兄弟公司盈燦科技。“要是陸金所收的錢比他們便宜，那我們就會考慮付費。”他說。

至于增信，我一直想問計葵生一句：資質(zhì)一般甚至較差的小平臺找到你，人民公社就真的能包辦它的(銀行或第三方支付)存托管服務(wù)、還為他家標的與投資人引入保險和擔保嗎?

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