隨著前兩年信托業(yè)過快發(fā)展,今年陸續(xù)到期的信托產(chǎn)品引起了市場對于信托兌付風險的關(guān)注。近日,華鑫信托產(chǎn)品出現(xiàn)兌付問題,因投資者要求維權(quán)吸引了公眾關(guān)注。記者了解到,由華鑫信托發(fā)起并主動管理的“華鑫信托·融鑫源4號能源投資集合資金信托計劃”(簡稱“華鑫信托4號”)原應于今年8月6日到期,因融資方無法正常還本付息,信托計劃被延期三個月。然而,11月6日,由于融資方仍未按期兌付,導致信托產(chǎn)品出現(xiàn)了兌付危機。目前,由于投資者的維權(quán)行為導致該事件持續(xù)發(fā)酵。

新快報記者黎華聯(lián)

產(chǎn)品募集資金達2億元

華鑫信托4號產(chǎn)品成立于2013年8月6日,計劃募集信托資金共計人民幣2億元整。a類信托單位對應期限18個月,b類信托單位對應期限24個月。

據(jù)媒體報道,原應于2015年8月6日到期,因融資方無法正常還本付息,信托計劃被延期三個月至11月6日到期,且信托公司提出將延期期限內(nèi)投資人收益率由8.2%/年提高至10.2%/年。

然而,在11月9日,華鑫信托一紙公告,將投資者僅存的希望冷卻。記者登錄華鑫信托官網(wǎng)意欲了解事情的進展,卻發(fā)覺公告需要密碼才能閱讀,公司官網(wǎng)顯示:“產(chǎn)品報告僅供本產(chǎn)品投資者查閱,如需產(chǎn)品報告密碼,請向我司客服索取。”記者致電華鑫信托全國統(tǒng)一客服熱線,然而錄音提示稱,昨日是周末,非上班時間,請留言。

記者輾轉(zhuǎn)獲得11月9日公示、落款日期為“11月6日”的公告顯示,華鑫信托稱:“融資人或擔保方仍未向我司清償上述欠款,我司正全力追討。”

據(jù)部分投資人反映,華鑫信托在發(fā)布公告后,至今未正式召開投資人說明會。由于延期三個月仍未獲得兌付,目前投資者正在維權(quán),聚集在代銷銀行門口,拉橫幅討說法。

融資方仍欠付逾1.7億元

公開資料顯示,華鑫信托4號產(chǎn)品融資方為“寧夏寶塔能源化工有限公司”(下稱“寧夏寶塔”),該公司是寧夏寶塔石化集團有限公司獨資的核心業(yè)務公司,專營石油煉化和石油化工。寶塔石化集團創(chuàng)立于1997年,是一家以石油化工為主,向煤油化工、氣化工一體化和產(chǎn)、學、研相結(jié)合而延伸的大型民營龍頭石化企業(yè),企業(yè)總資產(chǎn)524.43億元,集團擁有4家核心控股子公司、1家上市公司(寶塔實業(yè):A股代碼000595)、近200座加油加氣站。

根據(jù)記者獲得的資金信托合同,該信托計劃通過華鑫信托集合具有委托人的資金,用于受讓寧夏寶塔持有的“銀川寶塔精細化工有限公司”(簡稱“銀川寶塔”)人民幣2億8千萬元出資額所對應總股權(quán)31.82%的股權(quán)所形成的收益權(quán),以獲得信托投資收益;資金全部用于寧夏寶塔公司流動資金周轉(zhuǎn)。

不過,華鑫信托的公告顯示,銀川寶塔應于2015年8月6日向華鑫信托支付收益款1.746億元,截止公告日,該公司仍欠付1.626億元,寧夏寶塔亦未履行差額補足義務。

記者昨日致電華鑫信托兩位有關(guān)負責人了解事情后續(xù)解決方案,然而電話無人接聽。此后,記者短信留言兩位負責人。截至記者發(fā)稿時,均未獲得回復。

投資者可要求查詢交易細節(jié)

雖然華鑫信托在《集合資金信托計劃說明書》中表示,“并不保證投資于信托計劃無風險,也不保證最低收益。”而事實上,華鑫信托也在合同中提醒了“信用風險”的可能性。

“根據(jù)信托相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,信托公司在管理、運用或處分信托財產(chǎn)過程中可能面臨多種風險,信托公司不保證信托計劃的收益率,也不保證信托計劃沒有虧損風險。因此,當項目無法保證投資者收益回收的風險一般由投資者自行承擔。” 廣東合邦律師事務所律師肖錦陽表示。

銀監(jiān)會《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第十四條明確規(guī)定:“信托公司依據(jù)本信托合同約定管理信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的風險,由信托財產(chǎn)承擔。信托公司因違背本信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產(chǎn)損失的,由信托公司以固有財產(chǎn)賠償;不足賠償時,由投資者自擔。”

不過,我國長期以來的剛性兌付現(xiàn)象始終難以打破的,而這也是投資者和信托公司基本上互相“達成默契”的一件事。由于目前經(jīng)濟下行趨勢難以扭轉(zhuǎn),風險積聚之下,信托公司想要維持這種“潛規(guī)則”也是非常困難的。

11月14日,廣發(fā)銀行在官方微博發(fā)布聲明稱,該信托產(chǎn)品由華鑫國際信托有限公司發(fā)起并主動管理,廣發(fā)銀行系此產(chǎn)品的代銷渠道之一,作為產(chǎn)品代銷方,廣發(fā)銀行銷售客戶經(jīng)理均為符合資質(zhì)的營銷人員,銷售過程合法合規(guī)。廣發(fā)銀行也表示,目前已經(jīng)“成立了應急工作小組,積極督促華鑫信托履行主動管理職責,敦促其采取更有利的措施對融資方進行催收,正全力協(xié)助投資人,通過合法渠道向相關(guān)機構(gòu)主張自身正當權(quán)益。”

肖錦陽表示,按照合同約定,銀行在代銷產(chǎn)品和推介產(chǎn)品發(fā)生虧損時幾乎不需要承擔責任,信托公司承擔的責任亦有限。銀監(jiān)會印發(fā)的《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第十六條明確規(guī)定,“銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃,不承擔信托計劃的投資風險。”

肖錦陽表示,若依據(jù)合同,沒有銀行的責任,而信托公司則看是否處置不當承擔責任。其亦提醒:“ 按照信托法等相關(guān)規(guī)定,信托投資公司應當遵循真實性、準確性和完整性原則,規(guī)范、及時地披露信息。在投資者提出要求時,信托公司有義務把所有涉及交易細節(jié)的憑證、票據(jù)提供給投資者查詢。”