國(guó)務(wù)院新聞辦公室2015年12月4日（星期五）上午10時(shí)在國(guó)務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布廳舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)陸磊、貨幣政策二司司長(zhǎng)邢毓靜、金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)紀(jì)志宏介紹區(qū)域金融改革創(chuàng)新的有關(guān)情況，并答記者問(wèn)。

以下為吹風(fēng)會(huì)全文實(shí)錄：

首先是中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)陸磊介紹區(qū)域金融改革創(chuàng)新有關(guān)政策和情況。

陸磊:

大家知道，12月2日李克強(qiáng)總理主持召開國(guó)務(wù)院第114次常務(wù)會(huì)議，研究部署開展區(qū)域金融改革創(chuàng)新的有關(guān)工作，現(xiàn)在由我就相關(guān)情況跟記者朋友們作一個(gè)簡(jiǎn)單的介紹和交流。我的介紹分成三個(gè)部分：

第一，區(qū)域金融改革創(chuàng)新的總體框架到底是什么？一方面，近年來(lái)，按照黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門根據(jù)金融運(yùn)行規(guī)律和區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征，有針對(duì)性地選擇一些基礎(chǔ)條件較好的地區(qū)開展區(qū)域金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)。區(qū)域金融改革創(chuàng)新范圍覆蓋東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)、中部工業(yè)化轉(zhuǎn)型地區(qū)、西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)、民族和邊疆地區(qū)，內(nèi)容涉及金融對(duì)外開放、人民幣資本項(xiàng)目可兌換、農(nóng)村金融改革、民間金融和跨境金融合作等。

總的來(lái)看，區(qū)域金融改革創(chuàng)新以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，支持條件成熟地區(qū)做好金融改革與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、金融創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求的銜接，引導(dǎo)地方充分利用現(xiàn)有政策，提高金融運(yùn)行效率，推動(dòng)符合當(dāng)?shù)貙?shí)際、具有地方特色的金融改革創(chuàng)新，取得了積極成效。

為貫徹落實(shí)黨的十八屆五中全會(huì)提出的創(chuàng)新發(fā)展、協(xié)調(diào)發(fā)展、綠色發(fā)展、開放發(fā)展和共享發(fā)展五大理念，進(jìn)一步做好區(qū)域金融改革創(chuàng)新各項(xiàng)工作，充分發(fā)揮地方改革積極性和主動(dòng)性，有利于形成各地區(qū)你追我趕、創(chuàng)新發(fā)展的區(qū)域金融改革格局，加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門經(jīng)過(guò)認(rèn)真研究，選擇一批條件成熟的地區(qū)分類推進(jìn)金融改革創(chuàng)新。根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志批示指示精神，加大金融對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)等經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，形成了《吉林省農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)方案》、《浙江省臺(tái)州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)總體方案》。按照國(guó)務(wù)院自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)工作部際聯(lián)席會(huì)議第一次會(huì)議精神，起草了《關(guān)于金融支持中國(guó)（廣東）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于金融支持中國(guó)（天津）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于金融支持中國(guó)（福建）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見》。

《吉林省農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)方案》圍繞盤活農(nóng)村產(chǎn)權(quán)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化供應(yīng)鏈、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和分散現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等四大特點(diǎn)做文章，提出六項(xiàng)改革任務(wù)：一是完善組織體系，開展新型合作金融試點(diǎn)，組建服務(wù)“三農(nóng)”的擔(dān)保體系等。二是在應(yīng)收賬款、存貨、訂單等方面創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。三是擴(kuò)大擔(dān)保物范圍，拓展土地收益保證貸款模式應(yīng)用領(lǐng)域，開展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)。四是發(fā)展農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，加大對(duì)農(nóng)村電子商務(wù)支持力度。五是探索土地收益保證貸款等涉農(nóng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，推動(dòng)涉農(nóng)企業(yè)通過(guò)多層次資本市場(chǎng)融資。六是加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持力度，推進(jìn)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。

《浙江省臺(tái)州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)總體方案》以創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)可持續(xù)可復(fù)制商業(yè)模式為主線，積極探索化解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的有效途徑，提出八項(xiàng)改革任務(wù)：一是支持小微企業(yè)提質(zhì)升級(jí)，提高創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新效率。二是完善多層次金融組織體系，創(chuàng)建服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。三是利用現(xiàn)代技術(shù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。四是拓寬小微企業(yè)直接融資渠道。五是健全小微企業(yè)融資擔(dān)保和保險(xiǎn)機(jī)制。六是推進(jìn)地方社會(huì)信用體系建設(shè)。七是加強(qiáng)兩岸小微企業(yè)金融服務(wù)交流合作。在這方面，浙江省臺(tái)州市與臺(tái)灣的小微企業(yè)金融服務(wù)已經(jīng)進(jìn)行了卓有成效的交流。八是完善金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，規(guī)范民間融資行為。

金融支持廣東、天津、福建三地自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)指導(dǎo)意見，共性是在借鑒上海成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)之上，提出以下任務(wù)：一是進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣跨境使用。二是深化外匯管理改革，實(shí)行限額內(nèi)資本項(xiàng)目可兌換，允許區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)借用外債。是指限額內(nèi)和宏觀審慎框架下。三是提升金融服務(wù)水平，探索建立與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)相適應(yīng)的賬戶管理體系。四是加強(qiáng)監(jiān)測(cè)與管理，完善區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

當(dāng)然，大家知道，廣東、天津和福建分處三地，也有自己的個(gè)性，三個(gè)指導(dǎo)意見充分重視了三地經(jīng)濟(jì)金融特點(diǎn)，比如廣東立足粵港澳推動(dòng)金融市場(chǎng)對(duì)接；天津結(jié)合京津冀協(xié)同發(fā)展探索同城化綜合金融服務(wù)；福建以兩岸金融合作為為重點(diǎn)完善金融同業(yè)合作機(jī)制。以上我和大家介紹了五份方案和意見的主要內(nèi)容。

下一步，人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門和相關(guān)地方政府在上述各方案落實(shí)過(guò)程中，按照風(fēng)險(xiǎn)可控、分步有序推進(jìn)原則，積極研究制定實(shí)施細(xì)則，穩(wěn)妥有序推進(jìn)各項(xiàng)改革，成熟一項(xiàng)、推進(jìn)一項(xiàng)，確保守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，為全國(guó)深化金融改革和擴(kuò)大金融開放積累可復(fù)制可推廣經(jīng)驗(yàn)。還有若干區(qū)域金融改革試點(diǎn)方案，人民銀行牽頭正在研究中，今后將逐次推出，估計(jì)會(huì)涉及科技金融、綠色金融、普惠金融等相關(guān)領(lǐng)域，我相信在不久的未來(lái)也會(huì)和新聞界的朋友再作通報(bào)。

提問(wèn)環(huán)節(jié)：

人民日?qǐng)?bào)記者:

這次國(guó)務(wù)院打包出臺(tái)了五個(gè)地方的區(qū)域金融改革方案，是出于什么考慮？為何這幾個(gè)方案又各具特色呢？

陸磊:

出臺(tái)上述五個(gè)區(qū)域金融改革創(chuàng)新的方案，主要考慮兩個(gè)層面的內(nèi)容。第一，要充分發(fā)揮好中央和地方兩個(gè)積極性，特別是在黨的十八屆五中全會(huì)提出了“十三五”時(shí)期我們國(guó)家改革與發(fā)展的建議，在這樣的背景下，如何使中央和地方在創(chuàng)新發(fā)展、協(xié)調(diào)發(fā)展、綠色發(fā)展、開放發(fā)展、共享發(fā)展五個(gè)層面上形成合力。區(qū)域金融改革在支持相關(guān)領(lǐng)域的改革和發(fā)展當(dāng)中是非常關(guān)鍵的。

第二，高度關(guān)注經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中的薄弱環(huán)節(jié)。三農(nóng)和小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，金融責(zé)無(wú)旁貸的應(yīng)該在經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新當(dāng)中予以支持。因此，吉林省方案的出臺(tái)和浙江臺(tái)州小微企業(yè)金融服務(wù)的試驗(yàn)方案的出臺(tái)，應(yīng)該順應(yīng)了這個(gè)背景。

第三，要選擇條件成熟的地區(qū)推進(jìn)改革。我們發(fā)現(xiàn)，吉林省的農(nóng)村經(jīng)改和創(chuàng)新已經(jīng)進(jìn)入到相對(duì)比較成熟的階段，而浙江臺(tái)州市在小微企業(yè)發(fā)展當(dāng)中也積累了相應(yīng)的金融服務(wù)的平臺(tái)性、產(chǎn)品性和體制機(jī)制性的很好經(jīng)驗(yàn)。所以要考慮在吉林所推進(jìn)相應(yīng)的改革和在浙江臺(tái)州面向小微企業(yè)的創(chuàng)新，能不能形成下一步在三農(nóng)領(lǐng)域和企業(yè)發(fā)展領(lǐng)域形成可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)。

第四，還有三個(gè)自貿(mào)區(qū)的金融支持方案。既然在上海已經(jīng)推出了金融支持的方案，另外三個(gè)自貿(mào)區(qū)考慮到共性和個(gè)性，也應(yīng)該時(shí)不我待，盡早推出相關(guān)部門共同協(xié)調(diào)的金融改革和創(chuàng)新方案。

總的考慮是上述四點(diǎn)，當(dāng)然可能還有不夠完善的地方，難免掛一漏萬(wàn)，請(qǐng)您批評(píng)指正。

中央人民廣播電臺(tái)記者:

我的問(wèn)題是，最近人民幣加入SDR，再次引發(fā)和激起大家對(duì)人民幣國(guó)際化的關(guān)注，請(qǐng)問(wèn)人民幣國(guó)際化最新進(jìn)展是什么？

邢毓靜:

人民幣國(guó)際化是大家現(xiàn)在特別關(guān)注的一個(gè)重要問(wèn)題，特別是在進(jìn)入SDR之后，今天借此機(jī)會(huì)和各位媒體朋友介紹一下人民幣國(guó)際化的進(jìn)展。從2015年以來(lái)，特別是從過(guò)去十個(gè)月的情況來(lái)看，人民幣的國(guó)際化還在持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展過(guò)程中，我想從五個(gè)方面介紹人民幣國(guó)際化的進(jìn)展。

第一，人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用。從2015年1-10月來(lái)看，跨境人民幣收付額接近9.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20%，占中國(guó)本外幣跨境收支的比重達(dá)到28.1%，如果大家看一下2014年的數(shù)字，就知道這個(gè)增長(zhǎng)有多快了。2014年人民幣跨境收支占中國(guó)本外幣跨境收支的23.6%。人民幣已經(jīng)連續(xù)5年成為中國(guó)第二大跨境收付貨幣，超過(guò)17萬(wàn)家企業(yè)參與了人民幣跨境貿(mào)易和投資的結(jié)算，124家中資銀行和61家外資銀行參與了人民幣跨境業(yè)務(wù)，和中國(guó)開展貿(mào)易和投資的境外國(guó)家到2015年10月末的時(shí)候已經(jīng)達(dá)到了192個(gè)。這是從人民幣跨境使用的規(guī)模和范圍來(lái)看的。

第二，人民幣跨境使用是從貿(mào)易開始起步的，但是隨著金融改革的深化，隨著企業(yè)貿(mào)易投資便利化的要求，人民幣跨境使用已經(jīng)從原先的貿(mào)易逐步擴(kuò)展到了金融領(lǐng)域，從2011年開始人民幣在對(duì)外直接投資以及外商來(lái)華直接投資中的占比不斷上升。此外還包括金融市場(chǎng)的一些開放。2010年開始，三類機(jī)構(gòu)可以進(jìn)入中國(guó)銀行間債券市場(chǎng)；今年以來(lái)，境外央行類機(jī)構(gòu)可以不受額度限制進(jìn)入中國(guó)銀行間債券市場(chǎng)和中國(guó)銀行間外匯市場(chǎng)進(jìn)行投資；中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外發(fā)行人民幣債券，大家知道最近財(cái)政部在香港發(fā)了人民幣國(guó)債，還有境內(nèi)銀行和境內(nèi)企業(yè)到境外發(fā)行人民幣債券。同時(shí)，境外機(jī)構(gòu)在中國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行人民幣債券，也逐步在開始。2014年開始試點(diǎn)，境外的非金融企業(yè)到中國(guó)境內(nèi)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)債，今年境外金融機(jī)構(gòu)到境內(nèi)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)債，最近加拿大BC省到中國(guó)境內(nèi)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行人民幣債券。還包括去年開始的滬港通。人民幣跨境金融交易的范圍在不斷擴(kuò)大，從直接投資（FDI、ODI）到證券投資（滬港通），再到債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的開放，跨境金融交易在穩(wěn)步擴(kuò)大。

根據(jù)人民銀行的統(tǒng)計(jì)， 到了2015年10月末，境外機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)的總批復(fù)額度已經(jīng)超過(guò)了1.7萬(wàn)億元，債券托管的總額也已經(jīng)超過(guò)了6000億元，境外主體持有人民幣的金融資產(chǎn)金額達(dá)到了3.9萬(wàn)億。

第三，人民幣跨境使用中一個(gè)比較大的特點(diǎn)，就是境外離岸人民幣市場(chǎng)發(fā)展平穩(wěn)、較快地發(fā)展。截至目前，人民幣在離岸市場(chǎng)可自由使用的程度不斷提高，到目前為止，中國(guó)人民銀行已經(jīng)在全球超過(guò)20個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了人民幣清算安排。這20個(gè)人民幣清算安排推動(dòng)了中國(guó)和這些國(guó)家及地區(qū)之間的貿(mào)易投資便利化，成為離岸市場(chǎng)發(fā)展的重要基礎(chǔ)設(shè)施。此外，離岸市場(chǎng)的人民幣產(chǎn)品在不斷豐富，從香港離岸市場(chǎng)人民幣存款起步，目前在多個(gè)離岸市場(chǎng)已經(jīng)發(fā)展出了包括存款、貸款、外匯交易產(chǎn)品、債券等等一系列產(chǎn)品。

第四，在人民幣國(guó)際化的過(guò)程中，中國(guó)人民銀行和其他央行貨幣合作在逐步深化。體現(xiàn)為幾個(gè)方面：一是目前為止人民銀行已經(jīng)和境外33個(gè)國(guó)家和地區(qū)的中央銀行或者貨幣當(dāng)局簽署了雙邊本幣互換協(xié)議，目前總額度已經(jīng)超過(guò)了3.3萬(wàn)億。本幣互換成為為境外市場(chǎng)提供人民幣流動(dòng)性、促進(jìn)中國(guó)和這些國(guó)家及地區(qū)之間的貿(mào)易和投資便利化的非常重要的基礎(chǔ)設(shè)施。二是人民銀行與越南、蒙古等周邊五個(gè)國(guó)家簽署了邊境貿(mào)易本幣結(jié)算協(xié)議，與白俄羅斯、俄羅斯、哈薩克斯坦和尼泊爾四個(gè)國(guó)家簽署署了一般貿(mào)易本幣結(jié)算協(xié)議。這一點(diǎn)，推進(jìn)了中國(guó)和這些國(guó)家及地區(qū)之間開展人民幣以及雙邊貨幣的貿(mào)易和投資便利化。三是在央行之間的國(guó)際貨幣合作還體現(xiàn)在RQFII方面，目前RQFII已經(jīng)從最開始的香港地區(qū)擴(kuò)展到了全球超過(guò)14個(gè)國(guó)家和地區(qū)，目前總額度已經(jīng)超過(guò)了1.1萬(wàn)億。

第五，人民幣已經(jīng)成為全球外匯交易中比較重要的貨幣之一。除人民幣對(duì)美元之外，在中國(guó)銀行間外匯市場(chǎng)已經(jīng)陸續(xù)實(shí)現(xiàn)了人民幣對(duì)澳元、英鎊、歐元、新加坡元等8種貨幣的直接交易。考慮到區(qū)域金融試點(diǎn)以及沿邊開放的情況，我們?cè)趨^(qū)域市場(chǎng)或者銀行柜臺(tái)實(shí)現(xiàn)了人民幣與周邊國(guó)家的貨幣直接交易。

以上是從五個(gè)方面跟大家簡(jiǎn)要介紹一下人民幣國(guó)際化的相關(guān)進(jìn)展。

中國(guó)日?qǐng)?bào)記者:

周三國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上指出，在浙江臺(tái)州要設(shè)立試驗(yàn)區(qū)，支持小微企業(yè)在境內(nèi)外直接融資，請(qǐng)陸磊局長(zhǎng)介紹一下在直接融資方面會(huì)有哪些方式和渠道，特別是支持小微企業(yè)在境外融資方面。另外，這個(gè)會(huì)議同時(shí)指出，在吉林開展金融的綜合改革實(shí)驗(yàn)，包括農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，在其他一些地區(qū)，像河南已經(jīng)開展了“兩權(quán)”貸款抵押，為什么又重新提出要在吉林重點(diǎn)推行貸款的試點(diǎn)，請(qǐng)您介紹一下相關(guān)情況。

陸磊:

我分別作一個(gè)情況的介紹。第一，在浙江臺(tái)州的融資渠道的拓寬方面，我們主要還是支持小微企業(yè)在境內(nèi)外資本市場(chǎng)上進(jìn)行直接融資。當(dāng)然，是要在相關(guān)的宏觀和微觀的審慎管理或者審慎監(jiān)管的框架下進(jìn)行的。同時(shí)，也要支持符合條件的小微企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)和公司債券等。特別還要鼓勵(lì)通過(guò)資產(chǎn)證券化的方式籌資。與此同時(shí)，探索跨境融資模式上的一些創(chuàng)新，推進(jìn)未上市小微企業(yè)改制綜合產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資等等。我需要特別說(shuō)明的，就是融資還是要基于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在小微企業(yè)里主要是完善信用體系建設(shè)。在信用體系建設(shè)方面，臺(tái)州市人民政府和金融管理部門已經(jīng)在有所作為，堅(jiān)持搭建金融服務(wù)的信用信息共享平臺(tái)，著力解決信息不對(duì)稱的問(wèn)題，深化全國(guó)小微企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，建立共享、輔導(dǎo)、評(píng)價(jià)、征信、培育、服務(wù)機(jī)制，創(chuàng)新推進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社信用體系和信用戶、信用村，包括信用社區(qū)和信用鄉(xiāng)、信用鎮(zhèn)、信用街道的建設(shè)。小微企業(yè)既包括法人企業(yè)，也包括個(gè)體工商戶等。當(dāng)然，境內(nèi)外融資并舉的情況下，首先還是要解決在境內(nèi)信息不對(duì)稱的問(wèn)題，使當(dāng)?shù)亟鹑谫Y源能夠高效率的服務(wù)于當(dāng)?shù)氐男∥⑵髽I(yè)。在此基礎(chǔ)之上，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，鼓勵(lì)到境外去采取多元化方式給小微企業(yè)拓展融資渠道。

我相關(guān)面上的情況就介紹到這些。

紀(jì)志宏:

關(guān)于您提到的農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房的財(cái)產(chǎn)權(quán)是農(nóng)民、農(nóng)村擁有的最大量的存量資產(chǎn)，這部分存量資產(chǎn)如果能用于抵押、融資、擔(dān)保，將會(huì)大大拓寬農(nóng)村金融的可獲得性，優(yōu)化城鄉(xiāng)金融格局，增強(qiáng)農(nóng)村金融的可獲得性。實(shí)際上今年8月份國(guó)務(wù)院就下發(fā)了45號(hào)文件，即《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，因?yàn)檫@個(gè)事涉及到法律調(diào)整，需要提請(qǐng)人大授權(quán)，因此國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)再次討論，目前正在走程序。幾個(gè)法律條款調(diào)整以后，估計(jì)明年就可以正式開展試點(diǎn)，這項(xiàng)農(nóng)村金融領(lǐng)域的改革就可以得到法律保障。這對(duì)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化、促進(jìn)農(nóng)業(yè)適度規(guī)?；?jīng)營(yíng)，具有重要意義。

吉林在這方面是探索比較早的，條件也比較好的，特別是在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化方面的步伐也走得比較快。吉林省是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大省，也是產(chǎn)糧大省，條件也比較好，就是說(shuō)它有條件，也有經(jīng)驗(yàn)，有基礎(chǔ)開展這樣一項(xiàng)試點(diǎn)，2008年，吉林就成為人民銀行確定的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。人民銀行作為“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)改革的牽頭部門，我們一直會(huì)同中農(nóng)辦等11個(gè)部門進(jìn)行試點(diǎn)工作的指導(dǎo)。當(dāng)然，農(nóng)村金融改革的內(nèi)容非常多，大家如果仔細(xì)看的話，吉林這個(gè)改革既是一個(gè)專項(xiàng)改革，聚焦于農(nóng)村金融，又強(qiáng)調(diào)是農(nóng)村金融的綜合改革方案，包括抵質(zhì)押擔(dān)保范圍的擴(kuò)大、產(chǎn)業(yè)鏈條的延伸、一二三產(chǎn)業(yè)融合的發(fā)展，還包括農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融、解決好“三農(nóng)”金融高交易成本等方面，這項(xiàng)改革我們將按照總的部署逐步推進(jìn)。謝謝。

陸磊:

關(guān)于這個(gè)問(wèn)題我再補(bǔ)充三點(diǎn)。第一，剛才紀(jì)司長(zhǎng)已經(jīng)提到了為什么在吉林以及相關(guān)的工作，實(shí)際上我再補(bǔ)充一些細(xì)節(jié)性的判斷。我剛才在總體介紹當(dāng)中提到了一個(gè)關(guān)鍵詞，就是土地收益保證貸款的試點(diǎn)。特別是農(nóng)村的土地收益，如果能夠進(jìn)入到保證貸款領(lǐng)域是需要金融體系給予高度支持的。剛才紀(jì)司長(zhǎng)已經(jīng)介紹了，涉及到我們國(guó)家的法律體系的一些安排，以及農(nóng)口、國(guó)土口在相關(guān)的土地管理體系的一系列安排，金融領(lǐng)域一定要跟上。在吉林省推進(jìn)相關(guān)改革過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)省、市、縣各級(jí)政府都高度關(guān)注這樣一項(xiàng)工作，所以給金融工作涉足到土地收益保證貸款這個(gè)領(lǐng)域奠定了比較良好的基礎(chǔ)。比如當(dāng)?shù)丶訌?qiáng)物權(quán)融資服務(wù)中心和物權(quán)融資的農(nóng)業(yè)發(fā)展公司的力量，我們也希望他們進(jìn)一步探索物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展公司的股權(quán)多元化改革，并探索土地收益保證貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，為其如此才能激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)參與該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

第二，土地的收益保障貸款的應(yīng)用領(lǐng)域還是應(yīng)該進(jìn)一步拓寬，特別對(duì)于農(nóng)業(yè)大省，這個(gè)土地不僅僅是我們所說(shuō)的耕地，還包括林權(quán)、草場(chǎng)權(quán)、養(yǎng)殖水面和設(shè)施農(nóng)業(yè)等相關(guān)領(lǐng)域，所以應(yīng)該建立相適應(yīng)的登記機(jī)制和價(jià)值評(píng)估體系?？刹豢梢钥紤]依托現(xiàn)有的要素平臺(tái)和交易平臺(tái)，首先能夠積極推動(dòng)這些要素的流轉(zhuǎn)交易，并進(jìn)而相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村擔(dān)保、農(nóng)地信托、農(nóng)機(jī)租賃等創(chuàng)新服務(wù)可以跟進(jìn)。這是很具體的。

第三，從人民銀行角度出發(fā)，在相關(guān)的貨幣政策層面，應(yīng)該給予相關(guān)的引導(dǎo)。那么，是不是可以加大對(duì)參與土地收益保證貸款且符合條件的金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)的支持力度，加大這方面的支持力度，完善土地收益保證貸款的利率定價(jià)機(jī)制、合理確定利率水平，探索合理調(diào)整對(duì)參與土地收益保證貸款款、涉農(nóng)貸款比重較高的金融機(jī)構(gòu)的宏觀審慎政府參數(shù)。簡(jiǎn)而言之，既要鼓勵(lì)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入到這個(gè)領(lǐng)域，又要與地方政府做好配合，營(yíng)造一個(gè)良好的平臺(tái)和地方的信用氛圍。這樣才能把相關(guān)的工作做到實(shí)處。

日本NHK電視臺(tái)記者:

在日本，發(fā)達(dá)的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)擁有小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。現(xiàn)在中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)也要擴(kuò)大服務(wù)小微企業(yè)的金融模式，請(qǐng)介紹一下中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在這方面有什么問(wèn)題？

陸磊:

剛才您提到了發(fā)達(dá)國(guó)家在小微企業(yè)的金融服務(wù)當(dāng)中有什么成功的經(jīng)驗(yàn)，毫無(wú)疑問(wèn)，各方的成功經(jīng)驗(yàn)我們都在學(xué)習(xí)和汲取。但不可否認(rèn)，小微企業(yè)也包括農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)是一個(gè)世界性難題。正因?yàn)槿绱耍▏?guó)際金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)都提普惠金融的概念，為什么要普惠？究其核心原因就是一定存在大企業(yè)、大中型企業(yè)與小微型企業(yè)在融資層面、市場(chǎng)準(zhǔn)入層面諸多的不匹配性，所以這是一個(gè)世界性難題，并不唯有中國(guó)所獨(dú)有。當(dāng)然在轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)體和發(fā)展中國(guó)家，我們著力需要、特別需要補(bǔ)好這個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，因此在開場(chǎng)我已經(jīng)說(shuō)過(guò)，為什么我們?cè)诩趾驼憬_(tái)州要選擇相關(guān)的地區(qū)做好這項(xiàng)工作。這是我想說(shuō)的第一點(diǎn)，此問(wèn)題并非中國(guó)所獨(dú)有，而中國(guó)政府包括中國(guó)的貨幣當(dāng)局和金融管理部門以及金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)充分的認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)了。

第二，如何多渠道的拓展小微企業(yè)的融資渠道，相當(dāng)大程度上有效解決小微經(jīng)濟(jì)主體的融資難、融資貴的問(wèn)題，我想從本屆政府一直到剛剛10月29日五中全會(huì)的公報(bào)當(dāng)中已經(jīng)提到了相關(guān)的要求，特別提到金融要提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率，要發(fā)展普惠金融，要支持小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新。也正因?yàn)槿绱?，所以我們?cè)陂g接融資、直接融資和創(chuàng)新性融資等多渠道開展相關(guān)工作，五中全會(huì)也提到了發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，這就是通過(guò)創(chuàng)新型的工具使得很多電商和消費(fèi)者能夠獲得低成本、快速的融資。當(dāng)然，在正規(guī)金融領(lǐng)域、在過(guò)去幾年直至現(xiàn)在我們也作了相當(dāng)多的創(chuàng)新，比如社區(qū)型金融組織應(yīng)該比較穩(wěn)健的大力度的支持于我們小微企業(yè)。我這兒有一個(gè)不是特別準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)，以小型的和農(nóng)村型的存款類金融組織為例，他們向小微經(jīng)濟(jì)主體放出的貸款，城市商業(yè)銀行我們稱之為中小型存款金融機(jī)構(gòu)，他們放出的貸款超過(guò)50%，而在農(nóng)村信用社、農(nóng)商行、農(nóng)合行這個(gè)層次普遍超過(guò)70%。這就意味著在傳統(tǒng)的存款類金融機(jī)構(gòu)層面上，以貸款這一個(gè)最簡(jiǎn)單的金融工具來(lái)看，我們已經(jīng)作了相當(dāng)大的政策性引導(dǎo)和激勵(lì)措施安排。

為此，我相信您也關(guān)注到人民銀行歷次降息、降準(zhǔn)都有定向降準(zhǔn)。在宏觀調(diào)控上我們強(qiáng)調(diào)區(qū)間調(diào)控和定向調(diào)控，試圖使金融資源配置給向小微企業(yè)之需要。而在直接投融資領(lǐng)域，紀(jì)司長(zhǎng)所在的金融市場(chǎng)司也作了很多工作，無(wú)論是在吉林還是在臺(tái)州都鼓勵(lì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)主體，更多的利用債券市場(chǎng)利用直接融資渠道給予投資，我們做了一個(gè)測(cè)算，希望到“十三五”末期，就是到2020年左右，直接融資占全社會(huì)的比重可以從現(xiàn)在的不到20%，上升到25%左右，我相信其中主要小微主體大中型企業(yè)往往在直接投資當(dāng)中是有優(yōu)勢(shì)的，所以我們?cè)谶@個(gè)層次上也要拓展。

第三，就是做金融一定要實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新。所以，僅有比較成熟的存款類金融機(jī)構(gòu)和資本市場(chǎng)包括債券市場(chǎng)可能仍然是不充分的。因此，在相關(guān)的金融工具領(lǐng)域，我們樂(lè)見其創(chuàng)新，而這也恰恰是為什么我們把大量的工作和金融改革的一個(gè)重要維度放在區(qū)域金融改革出發(fā)點(diǎn)所在，它是微觀的、具體的、技術(shù)性的。而一個(gè)又一個(gè)的具體技術(shù)問(wèn)題的解決，很有可能意味著小微企業(yè)的融資難、融資貴問(wèn)題至少在一定程度上得以好轉(zhuǎn)。所以，我們說(shuō)我們要有創(chuàng)新性的金融工具，要發(fā)展科技金融，特別是要鼓勵(lì)具有成長(zhǎng)性、有具有含量的小微企業(yè)能夠按較低成本獲得融資。所以，總的來(lái)看，在降低杠桿率的同時(shí)，使得小微企業(yè)豐富它的融資工具，我們有理由相信，在未來(lái)一段時(shí)間，將看到一個(gè)比較好的、改進(jìn)的小微企業(yè)融資環(huán)境。

鳳凰衛(wèi)視記者:

這次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上提出有序推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換，請(qǐng)問(wèn)在這方面能不能具體介紹一下下一步試點(diǎn)的安排和計(jì)劃？

邢毓靜:

最新的“十三五”規(guī)劃建議稿中明確提到了我們今后會(huì)穩(wěn)妥有序的推動(dòng)資本項(xiàng)目可兌換，這一點(diǎn)應(yīng)該說(shuō)改革的方向是沒(méi)有變的。

第二，中國(guó)的資本項(xiàng)目可兌換的實(shí)際情況可能跟外界想的有一點(diǎn)差別。大家一說(shuō)資本項(xiàng)目可兌換，總覺得人民幣的資本項(xiàng)目可兌換好像跟國(guó)際上講的可兌換差距非常大。事實(shí)上，在過(guò)去幾年中，人民銀行、外匯管理局對(duì)人民幣資本項(xiàng)目可兌換程度不斷地進(jìn)行評(píng)估。特別是隨著人民幣國(guó)際化水平的提高，從國(guó)際貨幣基金組織40項(xiàng)指標(biāo)來(lái)看，人民幣資本項(xiàng)目可兌換程度其實(shí)上已經(jīng)非常高了。如果以資本項(xiàng)目交易額來(lái)看，我們的可兌換程度可能會(huì)更高。另外，隨著外匯管理體制改革、貿(mào)易投資便利化和人民幣國(guó)際化不斷推進(jìn)，資本項(xiàng)目可兌換的程度比大家想象的要高得多，要快得多，同時(shí)我們看到并沒(méi)有出現(xiàn)大的金融風(fēng)險(xiǎn)，所以從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，我們今后還會(huì)繼續(xù)遵循市場(chǎng)需求，在促進(jìn)貿(mào)易投資便利化的前提下，在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，穩(wěn)妥有序地推動(dòng)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。

第三，人民幣資本項(xiàng)目可兌換跟國(guó)際上相比的差距在什么地方？其實(shí)，我們?cè)谶^(guò)去評(píng)估中非常明確地提到了，有兩個(gè)方面：一是個(gè)人資本項(xiàng)目可兌換程度還不夠高。從上海自貿(mào)區(qū)開始到后面新的三個(gè)自貿(mào)區(qū)，在這方面都有一些新的創(chuàng)新和試點(diǎn)，例如上海自貿(mào)區(qū)在個(gè)人人民幣跨境使用以及個(gè)人資本項(xiàng)目可兌換方面已經(jīng)做了一些新的試點(diǎn)和籌劃。資本項(xiàng)目可兌換的第二個(gè)差距，是在金融市場(chǎng)的開放方面。人民銀行會(huì)同相關(guān)部委也在不斷的推進(jìn)。剛才我在介紹人民幣國(guó)際化進(jìn)展當(dāng)中提到，過(guò)去的資本項(xiàng)目開放是一個(gè)單向的開放。例如，過(guò)去有QFII和RQFII。從去年開始，在QDII的基礎(chǔ)上推出了RQDI。此外，境外機(jī)構(gòu)在中國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行人民幣債券的嘗試也在不斷的增加。就像我剛才提到的，目前非金融企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及境外主權(quán)權(quán)類機(jī)構(gòu)，不僅可以在離岸市場(chǎng)上發(fā)行人民幣債券，而且逐步地試點(diǎn)在在岸市場(chǎng)中發(fā)行人民幣債券。所以，金融市場(chǎng)的開放也在有序的進(jìn)行之中。今后，在遵循市場(chǎng)需求的基礎(chǔ)上，以促進(jìn)貿(mào)易和投資便利化為根本出發(fā)點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，穩(wěn)妥有序地推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換。在這方面我們做了非常多的準(zhǔn)備工作，包括不斷地完善統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。

總結(jié)一下，我們的方向還是要進(jìn)一步推動(dòng)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，伴隨著人民幣的國(guó)際化以及外匯管理體制的改革，資本項(xiàng)目可兌換的實(shí)際程度和一般人想的有差別。 人民幣資本項(xiàng)目可兌換和國(guó)際主要貨幣的資本項(xiàng)目可兌換之間存在差距，這些差距和中國(guó)的未來(lái)金融改革開放的方向一致，在風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下我們會(huì)繼續(xù)穩(wěn)妥有序地推進(jìn)。謝謝。

（提問(wèn)環(huán)節(jié)文章有刪減。）

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