新華社南京2月18日電（記者潘曄、姚玉潔、呂昂）2016年是“十三五”開局之年也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革元年，一些結(jié)構(gòu)性矛盾不可避免的通過銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量反映出來。

“我們不宜低估2016年的困難和挑戰(zhàn)”，站在2016年初看經(jīng)濟(jì)，銀行家們心情復(fù)雜——實(shí)體經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血液，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變必將促進(jìn)銀行等各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行力度較大的適應(yīng)性調(diào)整。受訪銀行家們表示，目前中國經(jīng)濟(jì)確實(shí)進(jìn)入了一個(gè)困難時(shí)期，但從開年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的銀行端看，嚴(yán)峻中藏有一息暖意。

“銀行業(yè)有一個(gè)‘開門紅’的說法，從每年12月底啟動(dòng)到次年一季度末，為確保有一個(gè)好的開局，銀行在這段時(shí)期都會(huì)準(zhǔn)備大項(xiàng)目‘打頭陣’。但今年1月測(cè)算下來，在不超過120億元的信貸投放中，小微消費(fèi)零售與大企業(yè)大項(xiàng)目的信貸投放比例是‘對(duì)半開’，大項(xiàng)目對(duì)依賴表內(nèi)貸款業(yè)務(wù)支撐在下降，經(jīng)我行測(cè)算，消費(fèi)信貸方面利差較大、較穩(wěn)定。今年1月以來，整個(gè)銀行市場(chǎng)信貸投放超出預(yù)期，我們今年開局投放也更積極一些。”

南京銀行副行長束行農(nóng)說：“從信貸投放來看，在謹(jǐn)慎中我們慢慢聞到一絲復(fù)蘇的味道，信心在逐步恢復(fù)。”束行農(nóng)說，但實(shí)體經(jīng)濟(jì)回升還有一個(gè)過程。

長期專注小微企業(yè)貸款的泰隆銀行，也表示開局良好。泰隆今年提出“鞏固小、突出微”口號(hào)，服務(wù)進(jìn)一步下沉，聚焦貸款額50萬元以內(nèi)的小商小販等普惠群體。據(jù)泰隆銀行上海分行行長徐耀測(cè)算，今年其在上海的小微貸款有望逆勢(shì)增長30％。

“船小好調(diào)頭”，采訪中記者了解到，一些轉(zhuǎn)型早、轉(zhuǎn)徹底的銀行普遍表示樂觀，但一些依賴粗放式擴(kuò)張、過度依賴息差、高度同質(zhì)化的銀行，面臨巨大的貸款擠出壓力；部分商業(yè)銀行的“規(guī)模情結(jié)”、“速度情結(jié)”仍難以割舍。整體來看，中國銀行業(yè)的盈利狀況有所惡化。

來自交通銀行金融研究中心統(tǒng)計(jì)顯示，2015年國內(nèi)商業(yè)銀行整體情況低于預(yù)期，行業(yè)凈利潤增速約為1．8％，2016年我國商業(yè)銀行凈利潤大概率增長1％，營收增長較2015年進(jìn)一步放緩。

不少銀行家表示，目前實(shí)體經(jīng)濟(jì)去產(chǎn)能、去庫存剛剛開始，存量債務(wù)對(duì)銀行來說占比很大，在出清過程中對(duì)銀行沖擊到底有多大，大家還不敢盲目樂觀。銀監(jiān)會(huì)國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席于學(xué)軍表示，當(dāng)前支持銀行過往發(fā)展的各項(xiàng)紅利開始逐漸消失，對(duì)銀行的要素效率提升、去產(chǎn)能、降成本、補(bǔ)短板提出了新的挑戰(zhàn)。

交通銀行董事長牛錫明說，2015年“實(shí)體經(jīng)濟(jì)受寒、商業(yè)銀行感冒”，信貸投放“357”效應(yīng)（即信貸大投放后，三年出現(xiàn)不良、五年風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)、七年大量損失）、存款利率上限徹底放開、互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起等多重因素疊加影響下，銀行盈利明顯承壓。2016年銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力不小，利潤增長困難較多，改革發(fā)展任務(wù)依然較重。

2015年第四季度中國人民銀行面向全國銀行家問卷調(diào)查結(jié)果顯示，34．3％的銀行家認(rèn)為當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)“正常”，較上季下降2．6個(gè)百分點(diǎn)；65．2％的銀行家認(rèn)為當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)“偏冷”，較上季上升3個(gè)百分點(diǎn)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報(bào)告2015年》則顯示，72．1％的銀行家認(rèn)為經(jīng)濟(jì)增速放緩是當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的主要問題。

當(dāng)前“經(jīng)濟(jì)L形”的判斷已逐步成為銀行家主流認(rèn)識(shí)。浙商銀行董事長沈仁康說，中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)走到了“不破不立”的轉(zhuǎn)型關(guān)口，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整勢(shì)在必行。經(jīng)濟(jì)增速換擋的背后是新舊動(dòng)力轉(zhuǎn)換，之前倚仗的舊動(dòng)力日漸式微但占比仍然較大，新動(dòng)力正處于培育發(fā)展階段且占比較小，動(dòng)力轉(zhuǎn)換任重道遠(yuǎn)。

“經(jīng)濟(jì)L形，大家都在觀望拐點(diǎn)”。束行農(nóng)說，近幾年銀行業(yè)面臨寒冬，特別是去年開始，銀行盈利從兩位數(shù)降到個(gè)位數(shù)，甚至負(fù)增長，這是商業(yè)銀行沒有重視到這種結(jié)構(gòu)對(duì)應(yīng)這種經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型帶來的壓力，如果未來仍以間接融資作為業(yè)務(wù)發(fā)展模式，以利差作為利潤重點(diǎn)，銀行背的包袱就會(huì)越來越重。

“經(jīng)濟(jì)‘L形’何時(shí)迎來拐點(diǎn)，取決于改革轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)展，這是一場(chǎng)改革和風(fēng)險(xiǎn)的賽跑。”銀行家們坦言，過往的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式和銀行經(jīng)營模式漸趨式微，2016年總體上仍屬筑底期，要兩到三年才可能走出低迷。但新的商業(yè)模式正在孕育，而問題和矛盾的存在也為銀行未來的發(fā)展提供了動(dòng)力和機(jī)遇。

“當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)仍然是機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。只要宏觀調(diào)控措施得當(dāng)，牢牢抓住機(jī)遇推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，我國經(jīng)濟(jì)一定會(huì)穩(wěn)中向好。”交通銀行董事長牛錫明說，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境新形勢(shì)和去產(chǎn)能過程正在倒逼市場(chǎng)參與者加大創(chuàng)新的投入和技術(shù)的提升，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)能的升級(jí)換代；盡管工業(yè)增加值增速可能低于GDP增速，但工業(yè)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)加速調(diào)整，新的工業(yè)增長點(diǎn)正在形成；增長動(dòng)能從投資向消費(fèi)轉(zhuǎn)變，服務(wù)業(yè)保持較快增長，具有更強(qiáng)的納稅和就業(yè)創(chuàng)造能力。