來(lái)源：波音大飛機(jī)（微信號(hào)：NO1STORYMAN）作者：吳小平

這次會(huì)議上，很多聲音指責(zé)“首付貸款”，包括個(gè)別高級(jí)別管理人士。

這是一種無(wú)視現(xiàn)實(shí)、只談理論的錯(cuò)誤觀(guān)點(diǎn)。

為什么會(huì)產(chǎn)生首付貸？因?yàn)榉课菘們r(jià)大，且在快速漲，于是，相當(dāng)一部分居民連首付也有困難。中國(guó)的首付比例動(dòng)輒百分之幾十，確實(shí)是比較高，這極大壓迫了窮困者的經(jīng)濟(jì)能力，但卻高度保障了銀行資金的安全。

這和在加拿大買(mǎi)房子一個(gè)道理。這個(gè)國(guó)家的銀行，對(duì)于新移民或游客的購(gòu)房需求，一律首付款35%。為什么？因?yàn)榧词狗績(jī)r(jià)突然下跌，有35%的首付款頂著，銀行不會(huì)賠錢(qián)：加拿大歷史上，從來(lái)沒(méi)有房?jī)r(jià)同比下跌超過(guò)35%。

于是，難道中國(guó)的銀行們這么做也是對(duì)的嗎？要求居民繳納厚厚的首付，然后乖乖還錢(qián)？銀監(jiān)會(huì)說(shuō)了，按揭放款是中國(guó)銀行業(yè)各類(lèi)資產(chǎn)中最優(yōu)質(zhì)的，百姓還貸款很老實(shí)，我要是銀行的管理層，就算睡著了也得笑醒了。

問(wèn)題是：面對(duì)每年穩(wěn)定上漲百分之十幾左右的房?jī)r(jià)，大城市里，很多人已經(jīng)難以支付首付。別忘了，房子和汽車(chē)不同，和身上的衣服也不同，它的總價(jià)顯然巨大，每年10%的上漲，相當(dāng)于一個(gè)巨大的利滾利，讓買(mǎi)不起房、無(wú)法湊夠首付的人，越來(lái)越追不上，直到絕望。

因此，面對(duì)去年和今年房?jī)r(jià)的高速上漲，很多人驚慌失措，他們必須自救。

怎么自救？

他們沒(méi)有上街鬧事，沒(méi)有怨天尤人，他們選擇了最老實(shí)、最卑微的措施：認(rèn)慫，繼續(xù)買(mǎi)房。如何認(rèn)慫？借款，把首付湊夠了。

怎么能一刀切就認(rèn)為“首付貸”或者由此衍生的互聯(lián)網(wǎng)金融就一定是錯(cuò)誤和罪惡的呢？這不是在萬(wàn)般無(wú)奈的情況下，民間自己解決問(wèn)題嗎？

為什么不去反思導(dǎo)致房?jī)r(jià)連年高速增長(zhǎng)（顯然超過(guò)了居民人均可支配收入的年均增長(zhǎng)）的真正原因，而卻直接指責(zé)和掐死首付貸款？這顛倒了原因和結(jié)果。

99%人都承認(rèn)，房?jī)r(jià)突飛猛進(jìn)，連年不斷的超高速貨幣供應(yīng)的必然結(jié)果。貨幣流轉(zhuǎn)是個(gè)有一定長(zhǎng)度的的流水閉環(huán)，當(dāng)貨幣流出時(shí)，首先接觸貨幣的人或階層會(huì)搶先獲益，等水流到下游，各種因素的共振，使得水流洶涌，那時(shí)，您想舒舒服服泡泡水？不，下游群眾會(huì)淹死的。

我們總是說(shuō)什么通脹指標(biāo)CPI，CPI管什么用？那只是個(gè)噱頭！這個(gè)指標(biāo)只管衣食行，什么豬肉多少錢(qián)一斤，汽油價(jià)格幾何，卻無(wú)法展現(xiàn)一個(gè)家庭最重要資產(chǎn)：房子價(jià)值的變化。你看，一二月，官方數(shù)字說(shuō)CPI通脹不過(guò)1%-2%，這反映了你生活的事實(shí)嗎？一個(gè)月的房?jī)r(jià)上漲，就足以吞噬你一年的不吃不喝！真正的通脹，不是豬肉，不是雞蛋，不是汽油，不是衣服，是房子！

干涉首付貸，也就是干涉了很多人自主買(mǎi)房、搶先搞定住房的自由。你得想清楚，這是恐懼下的自然反應(yīng)啊。如果超市里的豬肉一年漲了一倍，那政府肯定會(huì)嚴(yán)加控制，大打輿論戰(zhàn)，即使?fàn)奚i農(nóng)利益，也會(huì)壓制價(jià)格。而深圳房?jī)r(jià)一年漲了一倍（現(xiàn)在還在漲），卻是這里的黎明靜悄悄，無(wú)人干涉。豬肉漲價(jià)不過(guò)多花幾百塊錢(qián)，房子漲價(jià)卻要多花數(shù)十萬(wàn)、上百萬(wàn)，誰(shuí)是芝麻誰(shuí)是西瓜？

誰(shuí)是芝麻，誰(shuí)是西瓜？

打擊首付貸，打擊互聯(lián)網(wǎng)金融，這很好理解，因?yàn)槌隽舜蟀福@種輿論很容易激發(fā)普通閱讀者的心理恐懼。但是，這些輿論的制造者，卻不理解互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的真正原因和真正意義。

互聯(lián)網(wǎng)金融是最真實(shí)最活躍的金融，是在合理金融要求被壓制下誕生的金融形式。首付貸，是最真實(shí)最實(shí)際的民間金融要求之一，合情合理，今年不貸，明年更難。

再說(shuō)一次，首付貸款是不合理的房?jī)r(jià)上漲下的產(chǎn)生的民間金融合理需求，不解決房?jī)r(jià)持續(xù)高速上漲的根本原因，卻要打擊一部分人購(gòu)房的迫切需求，這不是把他們永遠(yuǎn)放逐于中國(guó)經(jīng)濟(jì)成果分享晚宴之外嗎？

今年，你再不讓人買(mǎi)房，他們很可能就永遠(yuǎn)買(mǎi)不起了，于心何忍？茅屋為秋風(fēng)所破，收入為通脹所破，這批人，恐怕得占社會(huì)總?cè)丝诘囊话氚?。有什么可恥笑他人的呢，你，我，他，也許有一天也都會(huì)沉淪下去，成為一個(gè)貨幣發(fā)行堆到天際線(xiàn)的受害者。

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