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北京銀行副行長(zhǎng)張東寧:轉(zhuǎn)型成后危機(jī)時(shí)代重大命題
北京銀行黨委副書(shū)記兼副行長(zhǎng)張東寧(鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng))
鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2010年11月26日,第五屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)在北京舉行。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行全程直播。北京銀行黨委副書(shū)記兼副行長(zhǎng)張東寧出席年會(huì)并發(fā)表演講,以下是演講實(shí)錄:
張東寧:謝謝主持人,謝謝各位!在此我代表北京銀行圍繞年會(huì)主題,結(jié)合中小銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展實(shí)踐談三點(diǎn)體會(huì)。
一、轉(zhuǎn)型成為后危機(jī)時(shí)代重大命題。
(一)轉(zhuǎn)型是全球經(jīng)濟(jì)的必然趨勢(shì)。后危機(jī)時(shí)代新興經(jīng)濟(jì)體在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展地位、作用不斷突顯,面臨新的定位、角色、挑戰(zhàn)、轉(zhuǎn)型,如何追趕和跟進(jìn)當(dāng)前新一輪經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,需要世界各國(guó),特別是亞洲新興經(jīng)濟(jì)體在不斷學(xué)習(xí)中加快轉(zhuǎn)型腳步。
(二)轉(zhuǎn)型是中國(guó)崛起的時(shí)代主題。進(jìn)入后危機(jī)時(shí)代,中國(guó)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型不稱(chēng)為“第二次改革”,與60年前社會(huì)主義制度的建立,30年前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌一樣有深遠(yuǎn)意義,這是一場(chǎng)來(lái)自經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的深刻變革,將決定中國(guó)現(xiàn)在正確路徑,奠定未來(lái)中國(guó)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。
(三)轉(zhuǎn)型是企業(yè)發(fā)展的根本動(dòng)力,企業(yè)必須探索一條與宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng),資本消耗低,內(nèi)生增長(zhǎng)能力強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)化、差異化、精細(xì)化、內(nèi)涵式發(fā)展道路。
二、北京銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的實(shí)踐探索。
北京銀行成立15年來(lái),始終致力于探索自身實(shí)際的轉(zhuǎn)型發(fā)展道路,截止3季度末,而且銀行總資產(chǎn)近7000億元,各項(xiàng)存款5200億元,各項(xiàng)貸款3300億元,前三季度實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額7600億元,年度人均創(chuàng)立100萬(wàn)元,成本收入比25%,資本充足率3%,不良貸款0.72%,撥備覆蓋率266%,各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均達(dá)到國(guó)際先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn),目前國(guó)際銀行一級(jí)資本在全球大銀行排名第155位,打造了中國(guó)銀行業(yè)優(yōu)質(zhì)品牌,在轉(zhuǎn)型形成如下體會(huì)。一是鮮明定位,奠定轉(zhuǎn)型發(fā)展基礎(chǔ),我們成立之初面臨嚴(yán)峻考驗(yàn),歷史包袱沉重,發(fā)展基礎(chǔ)薄弱,并受到諸多限制,如何在夾縫中生存,在競(jìng)爭(zhēng)中突圍是擺在我們面前的首要問(wèn)題,當(dāng)時(shí)我們提出服務(wù)首都,服務(wù)中小,服務(wù)市民的鮮明特色,市場(chǎng)弱小入手一點(diǎn)一滴用心做好服務(wù),目前我們對(duì)首都重點(diǎn)行業(yè),重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)提供了近萬(wàn)億的信貸支持,與首都、醫(yī)療、衛(wèi)生、高校結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系,做成服務(wù)中小,服務(wù)市民的優(yōu)秀品牌。
再有是戰(zhàn)略創(chuàng)新,拓展轉(zhuǎn)型發(fā)展空間。我們這幾年相繼實(shí)現(xiàn)了更名、引資、跨區(qū)域、上市等戰(zhàn)略突破,我們以上市為契機(jī),全面加快區(qū)域化、國(guó)際化、綜合化的步伐,一是區(qū)域布局先后在天津、上海、西安、深圳等八大中心城市設(shè)立分行,分支機(jī)構(gòu)超過(guò)200家。二是國(guó)際化發(fā)展,設(shè)立香港、荷蘭、阿姆斯特丹代表處,成為首家進(jìn)入西方發(fā)達(dá)國(guó)家的中小銀行。三是綜合化經(jīng)營(yíng),投資入股廊坊銀行,設(shè)立北京延慶村鎮(zhèn)銀行,設(shè)立中國(guó)首家消費(fèi)金融公司,北銀消費(fèi)金融公司,合資成立綜合人壽保險(xiǎn)公司,呈現(xiàn)出廣闊的發(fā)展前景。再有就是特色經(jīng)營(yíng),鑄就轉(zhuǎn)型發(fā)展品牌,我們塑造形成了支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),服務(wù)民生保障,服務(wù)中小企業(yè),推進(jìn)節(jié)能減排,支持文化創(chuàng)意,服務(wù)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)等六大發(fā)展亮點(diǎn),同時(shí)我們第一家獲批設(shè)立中關(guān)村示范區(qū)分行,全力支持國(guó)家級(jí)自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)和科技型中小企業(yè)。我行先后榮獲2009年中國(guó)中小企業(yè)金融服務(wù)十佳機(jī)構(gòu)、綠色金融創(chuàng)新大獎(jiǎng)、中國(guó)最佳城市商業(yè)銀行零售銀行,2010年中國(guó)低碳新月銀行等榮譽(yù)稱(chēng)號(hào),品牌影響立和社會(huì)知名度顯著提升。
三、探索新時(shí)期中小銀行轉(zhuǎn)型之路。
(一)推進(jìn)品牌化、區(qū)域化、國(guó)際化發(fā)展。我們要以環(huán)渤海區(qū)域、長(zhǎng)三角區(qū)域、珠三角地區(qū)為重點(diǎn)滲透領(lǐng)域,深入拓展西部,加快向全國(guó)市場(chǎng)擴(kuò)張,并在條件成熟時(shí)走向國(guó)際。
(二)我們要堅(jiān)持差異化、特色化、經(jīng)濟(jì)化道路,我們要在產(chǎn)品創(chuàng)新,服務(wù)特色方面不斷邁出新步伐,持續(xù)提升精細(xì)化管理水平,高起點(diǎn)引進(jìn)開(kāi)發(fā),運(yùn)用現(xiàn)代管理系統(tǒng),對(duì)收益進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理量化,對(duì)資本和成本進(jìn)行有效分配,進(jìn)而增強(qiáng)管理決策的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。
(一)我們要打造標(biāo)桿銀行、特色銀行、受人尊敬銀行。我們要把塑造標(biāo)桿銀行作為我行發(fā)展的第一高峰,為客戶(hù)提供全方位綜合性金融服務(wù);我們要把建設(shè)特色銀行作為我行發(fā)展的第二高峰,持續(xù)創(chuàng)新積累經(jīng)驗(yàn),形成特色;我們要把建設(shè)受人尊敬銀行作為發(fā)展的第三高峰,以企業(yè)文化為核心,以特色品牌為載體,打造廣受客戶(hù)青睞,贏得社會(huì)信譽(yù)的指明品牌,實(shí)現(xiàn)商業(yè)利益與社會(huì)責(zé)任的高度統(tǒng)一,實(shí)現(xiàn)企業(yè)最高發(fā)展境地。
再一次感謝社會(huì)各界,新聞媒體對(duì)北京銀行的支持。謝謝!
主持人:謝謝北京銀行張行長(zhǎng)的演講。下面是等待依舊的廣東銀行副行長(zhǎng)的宗樂(lè)新先生為我們發(fā)表主題演講。
宗樂(lè)新:尊敬的各位來(lái)賓,圍繞主題我想以后危機(jī)時(shí)代國(guó)內(nèi)中小股份制商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展為題談幾點(diǎn)看法。當(dāng)前金融風(fēng)暴洗禮后的全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇前景可期,在這一特定歷史階段,國(guó)際、國(guó)內(nèi)各種經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定因素交織,曙光和困境共生,挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存,就國(guó)內(nèi)而言,“十二五”規(guī)劃出臺(tái)在即,宏觀經(jīng)濟(jì)、金融政策的重心已從保增長(zhǎng)向調(diào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。在全面調(diào)控資產(chǎn)價(jià)格過(guò)快上漲,管理通貨膨脹預(yù)期和收縮過(guò)剩流動(dòng)性的總體目標(biāo)下,貨幣政策和貨幣投放趨緊的經(jīng)營(yíng)環(huán)境仍然持續(xù),同時(shí)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的監(jiān)管日益完善,資本約束日益增強(qiáng),利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快,同質(zhì)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局突顯,這些都對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行單純依靠規(guī)模增長(zhǎng)持存貸利差發(fā)展模式提出了挑戰(zhàn),并促使商業(yè)銀行,尤其是中小股份制商業(yè)銀行向資本集約型方向發(fā)展。
新形勢(shì)下,我們需要更為關(guān)注資源有限性,關(guān)注其配置效益和投入產(chǎn)出比例,并主動(dòng)尋求戰(zhàn)略定位和策略的轉(zhuǎn)型,單純追求粗放型規(guī)模擴(kuò)張將成為質(zhì)庫(kù),運(yùn)營(yíng)有效配置資金與效率最大化將成為共識(shí),思考和探討當(dāng)前中小股份制商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展我認(rèn)為有以下五個(gè)方面。
一是有效提高經(jīng)營(yíng)效率,改變過(guò)度依賴(lài)貸款增長(zhǎng)的粗放發(fā)展模式。二是通過(guò)提高信貸資金對(duì)中間業(yè)務(wù)收入和綜合收益的帶動(dòng),轉(zhuǎn)變過(guò)度以來(lái)存貸利差的盈利模式。三是改善通過(guò)資產(chǎn)收入結(jié)構(gòu),調(diào)整過(guò)度依賴(lài)大企業(yè)大項(xiàng)目產(chǎn)生的增長(zhǎng)盈利方式。四是通過(guò)采取差異化的經(jīng)營(yíng)策略,尋求差異化市場(chǎng)定位和錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展格局。五是通過(guò)增強(qiáng)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力,扭轉(zhuǎn)單純依靠頻繁融資支撐的規(guī)模擴(kuò)張。確保上述轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)其核心之一是有效解決信貸資源配置效率低的問(wèn)題,從宏觀角度講,這既有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和貨幣政策,也有利于緩解產(chǎn)能過(guò)剩,抑制資產(chǎn)泡沫和結(jié)構(gòu)性的通貨膨脹。從銀行自身分析,有利于提高投入產(chǎn)出比例,有利于從根本上解決對(duì)規(guī)模擴(kuò)張的過(guò)度依賴(lài),也有利于實(shí)施差異化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,從而構(gòu)筑核心競(jìng)爭(zhēng)力,實(shí)現(xiàn)低資本消耗下的高效益增長(zhǎng)。
在此中小企業(yè)金融和國(guó)際信貸是符合國(guó)際金融形勢(shì)和中小銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略選擇,能夠有效實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行配置效率和協(xié)調(diào)優(yōu)化發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域。應(yīng)新形勢(shì)的要求,廣發(fā)銀行于今年啟動(dòng)了未來(lái)五年戰(zhàn)略規(guī)劃研究和新資本項(xiàng)目?;敬_立了建設(shè)一流商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景,在發(fā)展策略上遵循低資本消耗的原則,實(shí)施公司銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。
一是在客戶(hù)定位上致力于成為中小企業(yè)的戰(zhàn)略合作伙伴。
二是在產(chǎn)品策略上不斷創(chuàng)新融入提升貿(mào)易融資,投資銀行、企業(yè)理財(cái)和現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù)解決方案,搭建專(zhuān)業(yè)化、差異化、高附加值的產(chǎn)品和服務(wù)體系。
三是在服務(wù)模式上針對(duì)細(xì)分目標(biāo)客戶(hù)市場(chǎng)下的不同特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求,設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化、差異化的分銷(xiāo)渠道,營(yíng)銷(xiāo)模式,業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理的政策。
四是在經(jīng)營(yíng)管理上強(qiáng)化條線(xiàn)管理的作用,構(gòu)建矩陣式的經(jīng)營(yíng)管理框架,促進(jìn)并形成公司業(yè)務(wù)的發(fā)展機(jī)制。
五是在團(tuán)隊(duì)和文化建設(shè)上加快培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)化的人才隊(duì)伍。
廣發(fā)銀行自成立以來(lái)一直堅(jiān)持為中小企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值的經(jīng)營(yíng)理念,經(jīng)過(guò)20年的努力,目前80%以上的公司客戶(hù)為中小企業(yè)50%以上的貸款投向了中小企業(yè),這為本行實(shí)施公司銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了基礎(chǔ)和保障,而中小企業(yè)業(yè)務(wù)也將成為本行未來(lái)公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的核心重點(diǎn)。 我相信通過(guò)戰(zhàn)略調(diào)整和系列的改革措施,本行將能夠進(jìn)一步系統(tǒng)、科學(xué)的理順和完善各項(xiàng)機(jī)制,使廣發(fā)銀行晉升一流股份制銀行,成為經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和效益相統(tǒng)一的可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。
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