廣發(fā)副行長宗樂新:改變過度依賴貸款增長的模式
廣發(fā)銀行副行長宗樂新(鳳凰網(wǎng)財經(jīng))
鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 2010年11月26日,第五屆21世紀亞洲金融年會在北京舉行。鳳凰網(wǎng)財經(jīng)進行全程直播。廣發(fā)銀行副行長宗樂新出席年會并發(fā)表演講,以下是演講實錄:
宗樂新:尊敬的各位來賓,圍繞主題我想以后危機時代國內(nèi)中小股份制商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展為題談幾點看法。當前金融風暴洗禮后的全球經(jīng)濟復蘇前景可期,在這一特定歷史階段,國際、國內(nèi)各種經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定因素交織,曙光和困境共生,挑戰(zhàn)與機遇并存,就國內(nèi)而言,“十二五”規(guī)劃出臺在即,宏觀經(jīng)濟、金融政策的重心已從保增長向調(diào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。在全面調(diào)控資產(chǎn)價格過快上漲,管理通貨膨脹預期和收縮過剩流動性的總體目標下,貨幣政策和貨幣投放趨緊的經(jīng)營環(huán)境仍然持續(xù),同時國內(nèi)銀行業(yè)的監(jiān)管日益完善,資本約束日益增強,利率市場化進程加快,同質(zhì)化市場競爭格局突顯,這些都對傳統(tǒng)商業(yè)銀行單純依靠規(guī)模增長持存貸利差發(fā)展模式提出了挑戰(zhàn),并促使商業(yè)銀行,尤其是中小股份制商業(yè)銀行向資本集約型方向發(fā)展。
新形勢下,我們需要更為關(guān)注資源有限性,關(guān)注其配置效益和投入產(chǎn)出比例,并主動尋求戰(zhàn)略定位和策略的轉(zhuǎn)型,單純追求粗放型規(guī)模擴張將成為質(zhì)庫,運營有效配置資金與效率最大化將成為共識,思考和探討當前中小股份制商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展我認為有以下五個方面。
一是有效提高經(jīng)營效率,改變過度依賴貸款增長的粗放發(fā)展模式。二是通過提高信貸資金對中間業(yè)務收入和綜合收益的帶動,轉(zhuǎn)變過度以來存貸利差的盈利模式。三是改善通過資產(chǎn)收入結(jié)構(gòu),調(diào)整過度依賴大企業(yè)大項目產(chǎn)生的增長盈利方式。四是通過采取差異化的經(jīng)營策略,尋求差異化市場定位和錯位競爭發(fā)展格局。五是通過增強內(nèi)生發(fā)展動力,扭轉(zhuǎn)單純依靠頻繁融資支撐的規(guī)模擴張。確保上述轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的實現(xiàn)其核心之一是有效解決信貸資源配置效率低的問題,從宏觀角度講,這既有利于支持實體經(jīng)濟,落實國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和貨幣政策,也有利于緩解產(chǎn)能過剩,抑制資產(chǎn)泡沫和結(jié)構(gòu)性的通貨膨脹。從銀行自身分析,有利于提高投入產(chǎn)出比例,有利于從根本上解決對規(guī)模擴張的過度依賴,也有利于實施差異化經(jīng)營戰(zhàn)略,從而構(gòu)筑核心競爭力,實現(xiàn)低資本消耗下的高效益增長。
在此中小企業(yè)金融和國際信貸是符合國際金融形勢和中小銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略選擇,能夠有效實現(xiàn)商業(yè)銀行配置效率和協(xié)調(diào)優(yōu)化發(fā)展的重點領(lǐng)域。應新形勢的要求,廣發(fā)銀行于今年啟動了未來五年戰(zhàn)略規(guī)劃研究和新資本項目?;敬_立了建設一流商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景,在發(fā)展策略上遵循低資本消耗的原則,實施公司銀行業(yè)務的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。
一是在客戶定位上致力于成為中小企業(yè)的戰(zhàn)略合作伙伴。
二是在產(chǎn)品策略上不斷創(chuàng)新融入提升貿(mào)易融資,投資銀行、企業(yè)理財和現(xiàn)金管理等綜合金融服務解決方案,搭建專業(yè)化、差異化、高附加值的產(chǎn)品和服務體系。
三是在服務模式上針對細分目標客戶市場下的不同特點和業(yè)務需求,設計標準化、差異化的分銷渠道,營銷模式,業(yè)務流程和風險管理的政策。
四是在經(jīng)營管理上強化條線管理的作用,構(gòu)建矩陣式的經(jīng)營管理框架,促進并形成公司業(yè)務的發(fā)展機制。
五是在團隊和文化建設上加快培養(yǎng)專業(yè)化的人才隊伍。
廣發(fā)銀行自成立以來一直堅持為中小企業(yè)創(chuàng)造價值的經(jīng)營理念,經(jīng)過20年的努力,目前80%以上的公司客戶為中小企業(yè)50%以上的貸款投向了中小企業(yè),這為本行實施公司銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型提供了基礎(chǔ)和保障,而中小企業(yè)業(yè)務也將成為本行未來公司業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略的核心重點。 我相信通過戰(zhàn)略調(diào)整和系列的改革措施,本行將能夠進一步系統(tǒng)、科學的理順和完善各項機制,使廣發(fā)銀行晉升一流股份制銀行,成為經(jīng)濟、社會和效益相統(tǒng)一的可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。
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wangdan
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