中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長金堅(jiān)強(qiáng)(鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng))

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2010年11月26日，第五屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)在北京舉行。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行全程直播。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長金堅(jiān)強(qiáng)出席年會(huì)并發(fā)表演講，以下是演講實(shí)錄：

金堅(jiān)強(qiáng)：各位來賓，大家下午好！很高興參加第五屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)保險(xiǎn)高峰會(huì)，首先我謹(jǐn)代表中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)金融年會(huì)的成功舉辦表示熱烈的祝賀，并向與會(huì)的各界朋友致以誠摯的慰問和良好的祝愿。年會(huì)選擇利率市場化與保險(xiǎn)業(yè)新格局為主題，選題非常切合行業(yè)的實(shí)際，下面我就“十二五”期間中國保險(xiǎn)市場的發(fā)展與展望談幾點(diǎn)看法。

一、“十一五”期間中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展呈快速發(fā)展趨勢(shì)，即將過去的“十一五”是中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程中發(fā)展急劇的五年，保費(fèi)收入大幅增長，保險(xiǎn)資產(chǎn)迅速增加，行業(yè)的實(shí)力明顯增強(qiáng)。

(一)保險(xiǎn)主體不斷增加，截止到2009年底市場主體已經(jīng)增加到129家，比“十一五”末增加40余家，專業(yè)性的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司逐步成長并成為市場的重要力量。

(二)市場結(jié)構(gòu)發(fā)生明顯變化，產(chǎn)、壽險(xiǎn)市場集中度均呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，人身保險(xiǎn)市場的HHI指標(biāo)為0.1973，比“十一五”末下降至0.1079，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)市場的HHI指標(biāo)為0.1983，比“十一五”末下降至0.1006。由此表現(xiàn)“十一五”期間中國的產(chǎn)、壽險(xiǎn)市場的集中度均趨于下降趨勢(shì)。

(三)保險(xiǎn)收入大幅增長，“十一五”期間我國保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入規(guī)模增長迅速，到2009年保費(fèi)收入已達(dá)到11137.3億元，提前一年突破了保險(xiǎn)業(yè)“十一五”規(guī)劃列出的保費(fèi)收入超萬億的大關(guān)，年均復(fù)合增長率高達(dá)22.59%。

(四)行業(yè)資產(chǎn)迅速增加，截止2009年底，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到40630.75億元，比“十一五”末的15225.94億元增加了25408.8億元，年平均增幅達(dá)到27.8億。

(五)獲利能力總體向上，2005年至2009年，拋開2008年資本市場的原因，使行業(yè)的ROE偏低以外，人身保險(xiǎn)業(yè)的資本獲利能力呈現(xiàn)穩(wěn)步增加，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)歷了一段艱難的時(shí)期后，也從去年末開始進(jìn)入整體盈利軌道。這是給大家報(bào)道“十一五”保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的情況。

第二部分給大家報(bào)告一下“十二五”中國保險(xiǎn)業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

在中國經(jīng)濟(jì)長期向好的推動(dòng)下，我認(rèn)為“十二五”期間中國保險(xiǎn)業(yè)仍將保持持續(xù)快速增長的態(tài)勢(shì)，主要基于以下幾個(gè)理由。

(一)居民收入的增長，國際經(jīng)驗(yàn)顯示，居民收入水平的提高與保險(xiǎn)市場的發(fā)展具有十分緊密的內(nèi)在聯(lián)系，保險(xiǎn)公司的研究表明，人均GDP和保險(xiǎn)市場發(fā)展，我們稱之為保險(xiǎn)深度之間的平均關(guān)系基本反應(yīng)了S型回歸曲線及保險(xiǎn)深度與人均GDP之間呈現(xiàn)出前快、后慢、再快的雙波動(dòng)特點(diǎn)，具體而言在人均GDP達(dá)到1000至10000美元的國家，保險(xiǎn)的增長速度特別快。而對(duì)于人均收入低于1000美元或高于10000美元的國家來說，其保險(xiǎn)的需求收入彈性略大于1%?！笆濉逼陂g中國的經(jīng)濟(jì)總量將穩(wěn)居世界第二位，人均GDP將超過5000美元，由此將迎來更快的保險(xiǎn)市場發(fā)展。

(二)消費(fèi)能力的釋放。從以儲(chǔ)蓄為中心轉(zhuǎn)型為以消費(fèi)為中心的中國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長前提之一，眾所周知，中國居民的高儲(chǔ)蓄率主要原因是為醫(yī)療、養(yǎng)老與教育，以及個(gè)人的不確定風(fēng)險(xiǎn)做準(zhǔn)備。而通過保險(xiǎn)機(jī)制降低個(gè)人的不確定風(fēng)險(xiǎn)，可以有效的釋放我國居民的高儲(chǔ)蓄率，提高消費(fèi)力。此外住房、汽車等現(xiàn)代化的家庭財(cái)產(chǎn)價(jià)格大，風(fēng)險(xiǎn)高，保險(xiǎn)作為分散家庭風(fēng)險(xiǎn)的最佳方式也大有可為，由此可見市場的前景非常的廣闊。

(三)城鎮(zhèn)化的進(jìn)一步推進(jìn)。2009年12月，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議決定進(jìn)一步加快城市化的進(jìn)程，具體措施包括開放戶籍制度，加快城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以及吸引農(nóng)村優(yōu)秀人才入戶中小城市等。可以肯定，城鎮(zhèn)化進(jìn)程仍將不斷的推進(jìn)并持續(xù)數(shù)十年，城鎮(zhèn)化進(jìn)程的推進(jìn)將導(dǎo)致以家庭為主的社會(huì)保障機(jī)制逐步的瓦解。因此壓力轉(zhuǎn)移到政府和個(gè)人身上，促使政府加快完善保險(xiǎn)體系，以使個(gè)人自給自補(bǔ)制度。

(四)人口老齡化加速的制度，目前中國老齡人口比例已經(jīng)達(dá)到14%，而在未來一段時(shí)間，中國將逐步成為世界上人口老齡化速度最快的國家，人口老齡化所帶來的老年人的問題，集中在老年經(jīng)濟(jì)問題和老年的健康問題。如養(yǎng)老、護(hù)理和醫(yī)療費(fèi)用開支等，都將為保險(xiǎn)市場創(chuàng)造極大的市場需求。

基于上述四點(diǎn)理由，本人認(rèn)為“十二五”期間中國保險(xiǎn)市場仍將保持較為快速發(fā)展的勢(shì)頭。但同時(shí)我們也應(yīng)該清醒的看到，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

一是世界和中國經(jīng)濟(jì)周期的變化，經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)的經(jīng)營行為也產(chǎn)生了很大的影響，市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不可避免的存在著周期性的波動(dòng)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也隨著經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)而起伏。面對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的沖擊，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該在償付能力、資產(chǎn)負(fù)債管理、公司經(jīng)營管理等方面采取積極的戰(zhàn)略和對(duì)策，增強(qiáng)抵御經(jīng)濟(jì)周期性的波動(dòng)能力。

二是市場的競爭進(jìn)一步激烈，可以預(yù)期“十二五”期間隨著市場主體的急劇膨脹，市場競爭更加激烈，過度競爭將有可能造成對(duì)保險(xiǎn)資源破壞性的開發(fā)，降低保險(xiǎn)業(yè)整體服務(wù)水平，加大行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，最終將影響消費(fèi)者的利益，對(duì)此我們也應(yīng)當(dāng)保持一定的警惕。

三是保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展的能力，雖然經(jīng)過“十一五”期間的快速發(fā)展，行業(yè)能力發(fā)展的實(shí)力也有明顯的增強(qiáng)，但是諸多保險(xiǎn)公司在資本金、內(nèi)部管理、基礎(chǔ)建設(shè)、專業(yè)人才隊(duì)伍等方面還存在著差距和不足，尤其是中國保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)?zāi)芰€不強(qiáng)，迫切需要我們?cè)诎l(fā)展中積累經(jīng)驗(yàn)，壯大實(shí)力。作為全國性的行業(yè)治理組織，我們很高興的為能趕上中國保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的軌道，我們也將為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)微薄之力。

面對(duì)即將到來的“十二五”我們始終秉承切實(shí)履行職責(zé)，服務(wù)行業(yè)發(fā)展的理念，“十二五”期間協(xié)會(huì)將著重以下幾個(gè)方面做好工作，一是繼續(xù)發(fā)揮橋梁和紐帶作用，促進(jìn)行業(yè)與公眾的溝通與交流。

二是切實(shí)發(fā)揮協(xié)會(huì)的自律職能，促進(jìn)市場的良性競爭，建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)推動(dòng)市場規(guī)范發(fā)展。

三是提供專業(yè)服務(wù)，夯實(shí)發(fā)展的基礎(chǔ)，例如通過建立行業(yè)的數(shù)據(jù)庫和智庫的工作，為行業(yè)健康科學(xué)發(fā)展提供扎實(shí)的專業(yè)技術(shù)服務(wù)。

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