當(dāng)前城商行面臨的宏觀調(diào)控已經(jīng)轉(zhuǎn)向，貨幣政策進入緊縮周期，整體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力越來越大。城商行跑馬圈地的時代已經(jīng)過去了，城商行的發(fā)展和擴張思路應(yīng)是推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型和適度擴張。

中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整壓力，迫使城商行必須進行戰(zhàn)略和經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型。晉城商業(yè)銀行堅定戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的思路，就是做城市的草根銀行，草根銀行的戰(zhàn)略定位要求銀行緊緊抓住微小客戶，不遺余力打造自身特色。做出特色，就要求城商行具有微小客戶喜歡和鐘愛的產(chǎn)品，要求其具備科學(xué)有效的風(fēng)險和授權(quán)管理體系，要求其業(yè)務(wù)和管理流程簡潔、高效。只有具備了明確的特色之后，城商行的產(chǎn)品和管理才有可復(fù)制性，擴張道路才能走得更堅實。

城商行的市場空間有限，隨著行業(yè)競爭不斷加劇，其面臨的市場環(huán)境不進則退，只有擴張才是發(fā)展的唯一道路。然而，城商行的經(jīng)營管理能力和水平相對而言比較低，人力資源也比較匱乏，在這樣的狀態(tài)下，如果過快地擴張，相應(yīng)的業(yè)務(wù)管控能力、風(fēng)險管理能力、人力資源能力跟不上的話，也容易出現(xiàn)問題，給發(fā)展帶來許多隱患。尤其是在當(dāng)前形勢下，金融還是緊縮的形勢，規(guī)?？刂茟?yīng)該說明年、甚至在后年都會延續(xù)這樣的模式，對于擴張是不利的。我們就應(yīng)在推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型、打造經(jīng)營特色的基礎(chǔ)上，進行適度的擴張，這才是最明智的選擇。

擴張的路徑，包括向上擴張和向下擴張兩種，向上擴張是指向擴張到經(jīng)濟相對發(fā)達、經(jīng)濟規(guī)模較大的一線和二線城市擴張，向下擴張指的是向縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行擴張。向上擴張的好處是，不做井底之蛙，能夠在較為激烈的城市的成熟市場中參與競爭，努力向先進的同行學(xué)習(xí)，建立管理經(jīng)驗，在優(yōu)秀的銀行業(yè)同業(yè)競爭過程中，充分吸取養(yǎng)分，學(xué)習(xí)同業(yè)先進的產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗等，主動提高自身的技藝和能力。向下擴張就與晉城商業(yè)銀行草根銀行的戰(zhàn)略定位吻合，適度向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行擴張，是該行推進戰(zhàn)略實施和落地有效的手段，縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)里面具有大規(guī)模的各種草根客戶，在這樣的市場里面打造其草根銀行特色，建立競爭優(yōu)勢，是晉城銀行的核心競爭力。

城商行適度擴張需要注意三大問題。第一，最大限度發(fā)揮作為小銀行的優(yōu)勢。小銀行普遍具有草根性和靈活性，草根性是說城商行更加接近特別小的客戶，更了解這些客戶的真實需求，更容易與這些客戶打成一片。靈活性就是指城商行具有決策獨立、快速和靈活的客觀條件，針對草根客戶，城商行的草根性和靈活性更容易贏得他們的青睞和信任。作為城商行應(yīng)該最大限度地發(fā)揮這些草根性和靈活性的優(yōu)勢，為經(jīng)營轉(zhuǎn)型和擴張?zhí)峁┗A(chǔ)和支撐。

第二，城商行應(yīng)該果斷調(diào)整人力資源戰(zhàn)略。城商行普遍存在人才匱乏的困難，在當(dāng)下的市場經(jīng)濟環(huán)境下，人力資源的整合是具備客觀條件的，所以城商行需要盡快果斷的調(diào)整人力資源戰(zhàn)略，按照市場原則改革人才選拔機制，大膽在全國甚至世界范圍內(nèi)吸收專家型、管理型的緊缺人才。同時在企業(yè)內(nèi)部破舊立新，優(yōu)化用人機制，建立順暢的人才發(fā)展通道，培育良好的用人環(huán)境。城商行發(fā)展，談轉(zhuǎn)型也好，談擴張也好，最主要還是人才的問題。利率市場化對于城商行這類小銀行是最大的考驗，考驗最核心的問題就是有沒有能支撐業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的人才。

第三，采取突破常規(guī)的擴張路徑。在適度擴張的道路上，城商行可以考慮建立同金融同業(yè)、優(yōu)秀企業(yè)的戰(zhàn)略合作和戰(zhàn)術(shù)協(xié)同，比如城商行與非銀行業(yè)類金融機構(gòu)、小貸公司，以及優(yōu)秀的咨詢公司、私募基金等機構(gòu)的合作，充分整合客戶資源，實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新、實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

(本報記者盧先兵整理)

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