“無利不起早”，房貸放款竟然仿效搜索引擎，也玩起了“競價排名”的把戲。在今年3·15之際，記者昨日接到客戶反映，部分銀行在信貸額度收緊的大環(huán)境下，干脆對申請房貸的客戶“坐地起價”，即使首套房貸客戶也不得不面臨要想早拿到貸款，利率就得“跳價”的為難情況。

徐可奇

“沒想到銀行也像中介一樣跳價，說好的房貸利率竟然一再往上漲?！笨蛻舨芟壬蛴浾呓榻B，他在1月底的時候向一家非上市銀行申請首套房貸，一開始說好了利率按7折計算，但貸款金額一時沒有到位。

等過了春節(jié)后，該行信貸員先表示利率折扣要上浮到85折，曹先生也只能認(rèn)可了。但沒想到的是，信貸員上周四又改口稱，如果答應(yīng)利率上浮到9折，那么可以做到馬上放款，否則只能排隊等候而且時間不定。

“客戶有意見可以理解，但是銀行采用競價排名屬于市場行為?！痹撱y行的一支行負(fù)責(zé)人陳先生對記者表示，房貸額度競價排名是營銷部門想出來的，按照“價高者先得”的原則。對于客戶趙先生指責(zé)該行在房貸利率上一改再改缺少誠信的問題，負(fù)責(zé)人陳先生辯解銀行并沒有強迫他接受高利率，只是為客戶“考慮”，提供了一種貸款盡快到賬的方法。如果客戶只接受原來較低的房貸利率，因為全行信貸額度有限只能依次排隊，所以銀行方面并不存在違規(guī)之處。

記者發(fā)現(xiàn)，隨著客戶貸款被拒已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象，“求貸無門”已經(jīng)成為網(wǎng)上熱議的話題。籬笆網(wǎng)上的一篇熱貼《2010春節(jié)過后，銀行不放貸嗎？！》引來眾多“求貸無門”的客戶回帖。浦東新區(qū)的一位網(wǎng)友kevinsjtu講述了自己的遭遇：“我的下家是在興業(yè)銀行貸的，年前還交了加急費，到現(xiàn)在還沒有放下來。我們還等著錢買房子！”

另一位自稱是銀行信貸員的上海網(wǎng)友4evermaggie則回帖支招：“如果急著放款的話只能稍微提高一點利率，那么可以排隊排得前面點放咯。”但相當(dāng)多的網(wǎng)友則既不認(rèn)可所謂“加急費”，也不同意“提高利率”，質(zhì)問銀行前兩個月超過2萬億的新增信貸究竟到哪里去了。

【看法1】

客戶：利率“跳價”太沒有誠信

按照一筆30年期的150萬貸款來計算，7折利率的利息總和是112萬元，85折利率的利息總和是141萬元，9折利率的利息總和是152萬。這意味著該筆首套房貸在短短一個月內(nèi)，“三級跳”之后大幅增加了40萬。曹先生感嘆：“銀行在利率上這樣跳價，實在是太沒有誠信了。”

“原本以為只有中介會搞跳價，沒想到竟然連銀行也變得這副樣子?！笨蛻舨芟壬鸁o奈地表示，銀行的不誠信讓他實在吃不消，談好的利率竟然一變再變。他現(xiàn)在的年薪不過7萬，這多出來的40萬利息意味著要5年多不吃不喝。

【看法2】

律師：銀行不蓋章便沒法投訴

而更關(guān)鍵的是，雖然曹先生已經(jīng)按銀行要求在貸款合同上簽字，但是銀行卻遲遲沒有在合同上蓋章。這使曹先生雖然感到一肚子憋屈，但是卻無法投訴該銀行。對此問題，大成律師事務(wù)所上海分所的資深律師何玉平分析，如果貸款合同上只有曹先生的個人簽名而無銀行蓋章，那么說明這份合同只是單方協(xié)議，并未被雙方認(rèn)可。

“因為銀行不蓋章，合同不具備法律效力，那曹先生自然就沒辦法投訴這家銀行?！焙斡衿铰蓭熖貏e提醒，銀行客戶經(jīng)理或者信貸員口頭承諾的房貸利率并不作數(shù)，最終利率是以銀行蓋章的合同為準(zhǔn)。所以，銀行“說話不算數(shù)”的行為，從道德上來看是有問題的，但從法律上來看不存在問題。

【看法3】

銀行：“跳價”實為變相提前加息

另一家股份制商業(yè)銀行的個貸業(yè)務(wù)高級經(jīng)理方先生向記者透露：“現(xiàn)在不少銀行對外宣稱個貸額度都用完了，但怎么可能呢？更重要的是想等加息后再放款增加息差收入。有些銀行的房貸利率競價排名，其實就是一種變相提前加息的行為?！?

不少銀行業(yè)內(nèi)人士形容目前的房貸標(biāo)準(zhǔn)可以用“眼花繚亂”來形容。與以往所有銀行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)截然不同，現(xiàn)在不僅各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)不同，而且同一家銀行下屬不同網(wǎng)點的說法也有差距。由于官方的“房貸利率按風(fēng)險定價”要求并不明確，其實反而給銀行在具體操作中更大的“活動”空間。

記者手記

“競價排名”不如“誠信排名”

說得好聽點是房貸利率“競價排名”，其實就是房貸利率“跳價”，對銀行來說沒有必要“為尊者諱”。不知道銀行是不是因為顧忌到恰逢3·15期間，故以“競價排名”之名義曲線達到“跳價”的目的。殊不知房貸利率折扣即使是小數(shù)點后動一下，對大多數(shù)普通購房者來說都是大負(fù)擔(dān)。

正如最近鬧得沸沸揚揚的杜威轉(zhuǎn)會事件，其實也就是老東家為了多賺錢而“跳價”。“競價排名”的始作俑者搜索引擎雖然獲利頗豐，但因此帶來的誠信問題使聲譽飽受非議。由此看來，為長遠(yuǎn)市場計，“競價排名”不如“誠信排名”。

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