|
馬蔚華：完善中國銀行業(yè)呆賬核銷問責(zé)制度
關(guān)于完善中國銀行業(yè)呆賬核銷問責(zé)制度的提案 全國政協(xié)委員 招商銀行行長 馬蔚華 近年來，各商業(yè)銀行根據(jù)財政部的規(guī)定，陸續(xù)建立起不良資產(chǎn)問責(zé)制度。但在問責(zé)工作的實踐當(dāng)中，尤其是呆賬核銷的問責(zé)中，對于已離職的責(zé)任人，經(jīng)常出現(xiàn)不配合問責(zé)調(diào)查工作以及責(zé)任認(rèn)定后處罰措施無法實施等問題。為此，本委員建議由銀監(jiān)會等監(jiān)管部門牽頭，建立跨銀行的“中國銀行業(yè)呆賬核銷問責(zé)制度”，對已離職，特別是離職后又在他行任職的責(zé)任人，在責(zé)任調(diào)查、責(zé)任認(rèn)定以及責(zé)任追究方面建立相應(yīng)的機(jī)制，使不良資產(chǎn)的問責(zé)制度真正起到懲前毖后的作用。 一、背景及問題 近年來，各商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)外部形勢變化，著力強(qiáng)化不良貸款問責(zé)工作，建立和完善了不良資產(chǎn)問責(zé)制度，明確規(guī)定了問責(zé)的程序、責(zé)任追究的范圍、具體的責(zé)任行為、責(zé)任界定的依據(jù)、責(zé)任處罰標(biāo)準(zhǔn)和措施等，并由專門的問責(zé)機(jī)構(gòu)對授信業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批、實施及授信后管理處置、授信檔案管理等環(huán)節(jié)存在的失職、瀆職等違規(guī)違法行為開展了一系列問責(zé)工作，起到良好的警示作用，對化解信貸風(fēng)險，提高資產(chǎn)質(zhì)量具有積極的意義。 在商業(yè)銀行問責(zé)工作的開展過程中，對離職人員，特別是離職后又在他行任職的人員的責(zé)任調(diào)查、責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究缺乏相應(yīng)的政策和制度支持，給商業(yè)銀行的呆賬核銷問責(zé)工作帶來較大困難。 不良資產(chǎn)從發(fā)放到最終形成需要經(jīng)過一定的周期，尤其是相當(dāng)一部分呆賬發(fā)放年代久遠(yuǎn)，相關(guān)人員已離職，在問責(zé)調(diào)查環(huán)節(jié)往往因為無法聯(lián)系到當(dāng)事人或當(dāng)事人不配合，難以通過面談或其他有效方式調(diào)查了解貸款發(fā)放管理方面的信息。加上有的信貸檔案缺失，相關(guān)的證據(jù)材料無法收集齊全，對貸款的事實不能做到完全清晰的認(rèn)定，導(dǎo)致責(zé)任難以界定。 即便是商業(yè)銀行在對責(zé)任人進(jìn)行了責(zé)任認(rèn)定并形成處理意見后，對于已離職人員，處罰措施實際是無法執(zhí)行的。這就導(dǎo)致相當(dāng)一部分具有違法違規(guī)行為的責(zé)任人，不僅未對其違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任、接受處罰，而且還能繼續(xù)在銀行業(yè)從業(yè)，甚至擔(dān)任其他銀行高管。致使呆賬核銷問責(zé)制度的威懾作用大打折扣。 二、建議 上述問責(zé)工作存在的問題僅依靠商業(yè)銀行自身的力量是難以解決的，需要由銀監(jiān)會等相關(guān)監(jiān)管部門牽頭，制定跨銀行的“中國銀行業(yè)呆賬核銷問責(zé)制度”，建議該等制度至少包含以下主要內(nèi)容： 1、建立違規(guī)責(zé)任人黑名單。各商業(yè)銀行定期上報責(zé)任認(rèn)定和處理情況，并共享黑名單信息。對于黑名單內(nèi)人員在他行錄用和任職時在一定期限內(nèi)須受到限制，對違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)設(shè)定行業(yè)禁入期。 2、對責(zé)任人實行“無期限責(zé)任制”。要求責(zé)任人即使已經(jīng)離職也必須無條件配合原單位的問責(zé)調(diào)查工作，對于拒不配合的責(zé)任人應(yīng)制定行業(yè)內(nèi)通行的處罰措施，由監(jiān)管部門直接將處罰通知發(fā)至其所在機(jī)構(gòu)，要求該機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰并將處罰結(jié)果報送監(jiān)管部門。 3、對于跨機(jī)構(gòu)的責(zé)任人處罰應(yīng)制定基本的處罰辦法，以便于責(zé)任人原單位處罰決定的出具和落實。 4、對于經(jīng)過調(diào)查，確實存在違法違規(guī)行為的已離職責(zé)任人，應(yīng)按照追溯程序承擔(dān)其歷史責(zé)任，相關(guān)認(rèn)定意見和處罰措施經(jīng)監(jiān)管部門審核后由責(zé)任人現(xiàn)工作單位負(fù)責(zé)實施，并要求其現(xiàn)工作單位將處理結(jié)果向監(jiān)管部門報告。 相關(guān)專題： [2010-03-01]信貸調(diào)控緊箍咒效應(yīng)隱現(xiàn) 中國銀行股面臨低迷 [2010-02-27]截至今年1月末 中國銀行業(yè)總資產(chǎn)突破80萬億元 [2010-02-26]中國銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)破80萬億 增逾二成五 [2010-02-26]華安現(xiàn)金富利投資基金新增中國銀行為代銷機(jī)構(gòu)公告 [2010-02-25]華安現(xiàn)金富利基金新增中國銀行為代銷機(jī)構(gòu)的公告 [2010-02-25]上海新華傳媒股份有限公司關(guān)于中國銀行間市場交易商協(xié)會接受公司短期融資券注冊的公告 [2010-02-24]中國銀行(03988-HK)跌1%,傳擬只單邊市配售H股融資500億元 [2010-02-24]外資評級唱空中國銀行業(yè) 央行反擊 【獨家稿件聲明】凡注明“鳳凰網(wǎng)財經(jīng)”來源之作品（文字、圖片、圖表或音視頻），未經(jīng)授權(quán)，任何媒體和個人不得全部或者部分轉(zhuǎn)載。如需轉(zhuǎn)載，請與鳳凰網(wǎng)財經(jīng)頻道（010-84458352）聯(lián)系；經(jīng)許可后轉(zhuǎn)載務(wù)必請注明出處，違者本網(wǎng)將依法追究。
|
鳳凰獨家點評
|
|||||||||||||||||||||
