濟南市公安局近期通報的一起涉嫌巨額偽造金融票證案，讓齊魯銀行等多家當?shù)劂y行牽涉其中，也對中小銀行的內(nèi)控水平提出了挑戰(zhàn)。

2010年12月23日，濟南市公安局通報了一起涉嫌偽造金融票證案。通報稱，去年12月6日，某銀行在受理業(yè)務咨詢過程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實書”系偽造。經(jīng)初步查明，犯罪嫌疑人通過偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及該市一些金融機構和多家企業(yè)，其行為擾亂經(jīng)濟金融秩序。

據(jù)悉，上述“某銀行”已被證實為齊魯銀行。除外，還有多家當?shù)亟鹑跈C構卷入其中。

“偽造票據(jù)的事情之前也時有發(fā)生，但像這次這么大的金額還是首次。由于中西方銀行體系不同，銀行風險可由國家信用擔保，因此此事絕不會演變成系統(tǒng)性風險，當然也不會出現(xiàn)擠兌風險。”對此，中國社科院金融重點實驗室主任劉煜輝告訴記者。

在劉煜輝看來，在當前信貸額度嚴格管控下，銀行資金的閑余情況比較嚴重，使用票據(jù)可提高銀行的資金盈利能力，在商業(yè)銀行盈利壓力的驅(qū)使下，很多中小銀行都熱衷于此。

相比外因，起主導作用的還是內(nèi)因。這一事件也暴露出中小銀行自身在內(nèi)控方面的漏洞。

事實上，早在2010年4月，由普華永道中天會計師事務所出具的《齊魯銀行股份有限公司2009年度財務報表及審計報告》顯示，齊魯銀行的第三方存款質(zhì)押業(yè)務存在借款人營業(yè)收入與貸款規(guī)模不匹配、存款質(zhì)押合法性等諸多問題。但遺憾的是，這一提醒當時并沒有引起當事銀行和監(jiān)管層的注意。

針對銀行的風險管理，齊魯銀行在日前召開的一次董事會會議上稱，當前和今后一段時期要把風險管控放在重中之重，要建立制度制定、執(zhí)行、監(jiān)督及反饋相統(tǒng)一的動態(tài)的風險控制體系，責任追究辦法必須把利益與職責掛鉤，發(fā)現(xiàn)問題嚴格追究責任，針對損失程度明確相關責任人要承擔的經(jīng)濟責任以及相應的行政處罰措施，讓風險管理鏈條上每個人對流程和規(guī)章制度有敬畏之心。

一位城商行負責人告訴記者，他們正在密切關注這一事件，并將在近期對全行進行一次全方位的核查，健全銀行的內(nèi)控制度?！斑@一事件肯定會給監(jiān)管部門提醒，專項清查和相應措施將會在隨后密集出臺?！?/p>

值得注意的是，中國銀監(jiān)會主席劉明康在元旦前慰問金融機構干部職工時指出，中小商業(yè)銀行要制定好發(fā)展戰(zhàn)略，不要盲目追求規(guī)模大小、速度和排名，要有取有舍，要走差異化、特色化、精細化的發(fā)展道路，追求穩(wěn)健的資本和資產(chǎn)回報率，提升客戶滿意度。

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