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    銀聯(lián)回應(yīng)VISA封殺:單方面限制無效

    2010年06月03日 01:34第一財經(jīng)日報 】 【打印共有評論0

    曹金玲 楊斯媛

    “任何一方都無權(quán)單獨對持卡人選擇境外支付通道作出限制,持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利?!?/p>

    對于VISA聲稱“銀聯(lián)、VISA”雙標識卡未來在境外只能走VISA清算通道一事,中國銀聯(lián)方面昨日對《第一財經(jīng)日報》記者首度作出官方回應(yīng)。

    在VISA和中國銀聯(lián)濃濃的火藥味之中,眾多銀行界人士期待雙方以客戶利益為重,盡早達成共識。

    銀聯(lián) VS VISA

    近日有消息稱,VISA國際組織已向全球會員銀行發(fā)函強調(diào),從8月1日起,凡在中國境外(包括香港、澳門、臺灣)受理境內(nèi)發(fā)行的4字頭“銀聯(lián)、VISA”雙幣種信用卡時,無論刷卡消費還是ATM取現(xiàn),均不得走中國銀聯(lián)清算通道。

    中國銀聯(lián)官方昨天就此對本報記者回應(yīng),“銀聯(lián)、VISA”雙標識卡不是純粹的單品牌銀行卡,標識雙方均有責(zé)任和義務(wù)為持卡人提供境外受理服務(wù),“任何一方都無權(quán)單獨對持卡人選擇境外支付通道作出限制,持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利?!?/p>

    VISA還聲稱將對境外違規(guī)收單銀行采取懲罰措施,即第一次罰款5萬美元,如果收單行再犯,每月罰款2.5萬美元。這也就意味著,持“銀聯(lián)VISA”雙幣卡者未來在境外必須采用VISA清算通道,同時要多支付1%~2%貨幣轉(zhuǎn)換費。

    VISA方面昨日在回應(yīng)本報記者時則說:“VISA從來沒有,也不會‘阻止’銀聯(lián)?!?2’打頭的銀聯(lián)標準卡仍可以在全球自由地走銀聯(lián)的通道?!薄?2”開頭為人民幣單幣種銀聯(lián)標準卡。

    VISA方面還稱:“有關(guān)VISA與境外收單銀行在加強VISA卡的受理須符合VISA全球運作規(guī)章一事,其實已經(jīng)從很久以前就開始了,并非新近才發(fā)生?!?/p>

    一家港資銀行副行長昨日也對本報記者表示:“VISA國際組織以前確實有這樣的規(guī)定,但沒有硬性要求,現(xiàn)在則是硬性要求銀行執(zhí)行了?!?/p>

    背后恩怨

    在中國銀聯(lián)成立之前,VISA等國際銀行卡組織就已進入中國,當(dāng)時中國的銀行卡大量使用VISA“4”字頭或萬事達卡“5”BIN號的卡片,但央行并未對外卡組織開放銀行卡支付清算體系,VISA等雖然在內(nèi)地擁有不少用戶,但始終難以建立一套完整發(fā)卡程序。

    中國銀聯(lián)成立后幾乎壟斷內(nèi)地的跨行支付清算業(yè)務(wù),近年來大力推廣“62”字頭銀聯(lián)標準卡,加之不斷進行境外擴張,其與國際卡組織之間的業(yè)務(wù)更難找到平衡點。

    以目前情況看,持卡人在境外采用雙幣信用卡消費時,如果通過VISA或萬事達等外卡線路刷卡,所消費的當(dāng)?shù)赝鈳艜D(zhuǎn)換成美元,折算轉(zhuǎn)換的同時會收取1%~2%匯兌手續(xù)費;若通過中國銀聯(lián)線路,當(dāng)?shù)赝鈳啪驼鬯愠扇嗣駧牛患邮諈R兌手續(xù)費。這也是為何持卡人在境外往往走銀聯(lián)線路。

    而從境內(nèi)看,“潛規(guī)則是境內(nèi)刷卡都走銀聯(lián)線路,VISA在境內(nèi)的刷卡線路非常之少,而且銀聯(lián)商務(wù)還占據(jù)了一部分收單市場,相當(dāng)于一個收單行。”一位銀行信用卡中心人士向記者透露,“此外,銀聯(lián)在與銀行卡合作方面也比較強勢,絕大部分有VISA、JCB等國際信用卡組織標識的卡都有銀聯(lián)標識。”

    上述人士還向本報記者透露,在刷卡消費中,銀行賺取的是商家支付的手續(xù)費,該費用由發(fā)卡行、收單行和信用卡組織三家分,一般比例是7∶2∶1。因此實際上銀聯(lián)涉足收單市場可獲得更高分成,從而一定程度上與銀行也存在競爭關(guān)系。

    根據(jù)本報記者從銀行內(nèi)部獲得的全國信用卡發(fā)卡統(tǒng)計數(shù)據(jù),截至2009年3月底,單幣種卡占信用卡發(fā)行總數(shù)47.4%,雙幣種卡占52.6%,其中單幣種銀聯(lián)卡占單幣種卡片總數(shù)的96.6%,占卡片總數(shù)的45.8%;“銀聯(lián)、VISA”卡占雙幣種卡總數(shù)50.1%,占卡片總數(shù)的27.4%;“銀聯(lián)、萬事達”卡占卡片總數(shù)22.1%;“銀聯(lián)、運通”卡和“銀聯(lián)、JCB”卡則分別占卡片總數(shù)的1%和2.1%。

    根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會日前發(fā)布的《2009年中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書》,2009年中國信用卡總量達1.86億張。

    中國銀聯(lián)近年來的擴張速度不可小覷,銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)已延伸到全球90個國家和地區(qū)。截至2010年4月底,中國境內(nèi)加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的特約商戶達171.6萬戶,POS機266.6萬臺,ATM機21.2萬臺;境外加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的特約商戶達58.91萬戶,POS機73.99萬臺,ATM機74.29萬臺。

    銀行:應(yīng)以客戶利益為重

    一位股份制銀行信用卡中心主管對本報記者表示,受VISA此舉影響的主要是境外收單行,對境內(nèi)發(fā)卡銀行影響不大,而且針對對象僅是“VISA、銀聯(lián)”雙幣卡,“客戶可以選擇其他類型信用卡?!痹撊耸空f道,“希望VISA和銀聯(lián)應(yīng)從客戶利益出發(fā),早日達成共識?!?/p>

    作為在境外設(shè)立收單行的銀行,上述港資銀行副行長說:“為了避免被VISA‘開罰單’,收單行將要重新設(shè)定系統(tǒng),以‘4’字開頭的信用卡將自動走VISA通道,而此前消費者在香港商戶刷雙幣卡消費時,一般都會默認走銀聯(lián)通道?!?/p>

    “作為收單行,選擇何種卡組織通道對銀行影響并不大;作為發(fā)行雙幣卡的銀行,可能需要對客戶提前提醒,以免客戶在不知情的情況下產(chǎn)生手續(xù)費?!彼^續(xù)說,“預(yù)計VISA采取的措施對其與銀行的合作影響不會很大,畢竟在境外VISA和萬事達卡占據(jù)了主要市場?!?/p>

    但另一家股份制銀行信用卡中心負責(zé)人認為:“VISA這樣做很可能會影響其與內(nèi)地銀行的合作,這對VISA會帶來一定負面影響。VISA不可以走銀聯(lián)通道,但萬事達等其他雙幣卡同樣可以走銀聯(lián)通道?!?

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    作者:    編輯: lizy
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