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雙方“封殺戰(zhàn)”升級(jí) 中國(guó)銀聯(lián)稱Visa無權(quán)限制支付通道

“Visa要封堵中國(guó)銀聯(lián)境外通道”，一石激起千層浪，處于事件漩渦中心的Visa和中國(guó)銀聯(lián)昨日雙雙作出回應(yīng)，Visa稱從來沒有、也不會(huì)“封殺”中國(guó)銀聯(lián)“62”字頭的卡片在境外走銀聯(lián)的通道，但就強(qiáng)調(diào)Visa“4”字頭的卡片須經(jīng)過Visa的支付網(wǎng)絡(luò)來處理。不過，中國(guó)銀聯(lián)對(duì)此認(rèn)為，“銀聯(lián)、Visa”雙標(biāo)識(shí)卡不是純粹的單品牌銀行卡，任何一方都無權(quán)單獨(dú)對(duì)持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利。

文/記者劉新宇

此前的消息稱，從今年8月1日起，凡是在中國(guó)境外(包括香港、澳門、臺(tái)灣)受理帶Visa標(biāo)識(shí)的內(nèi)地雙幣種信用卡時(shí)，不論是刷卡消費(fèi)還是ATM取現(xiàn)，都不得走中國(guó)銀聯(lián)的清算通道。

Visa聲明：“4”字頭雙標(biāo)識(shí)卡不能走銀聯(lián)通道

Visa昨日的聲明稱，Visa的產(chǎn)品除了在卡片上帶有Visa的品牌標(biāo)識(shí)外， 還帶有以“4”字開頭的16位BIN號(hào)。由于Visa已將“4”字開頭的BIN號(hào)在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織ISO進(jìn)行了注冊(cè)，所以所有“4”字開頭、帶Visa標(biāo)識(shí)都應(yīng)當(dāng)遵守Visa的規(guī)則。這被業(yè)界視為是“Visa要封堵中國(guó)銀聯(lián)境外通道”。

Visa則稱，此舉是為了確保支付系統(tǒng)所有的參與者和利益方都能夠享受到Visa支付網(wǎng)絡(luò)給全球持卡人帶來的便利及標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)和權(quán)利的保障，“目的是為了確保Visa的持卡人能夠享受到由Visa支付系統(tǒng)提供的安全便捷和可靠的支付體驗(yàn)及服務(wù)的保障(包括風(fēng)險(xiǎn)管控、交易紛爭(zhēng)的處理等)?！?/p>

Visa還強(qiáng)調(diào)，如果持卡人選擇了以“4”字開頭的雙幣卡即意味著選擇了其交易將通過Visa的支付網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行處理。但Visa也同時(shí)透露，從來沒有、也不會(huì)“封殺”銀聯(lián)“62”字頭的卡片在境外走銀聯(lián)的通道。

中國(guó)銀聯(lián)：持卡人有選擇境外支付通道的權(quán)利

中國(guó)銀聯(lián)有關(guān)人士針鋒相對(duì)地指出，“銀聯(lián)、VISA”雙標(biāo)識(shí)卡不是純粹的單品牌銀行卡，標(biāo)識(shí)雙方均有責(zé)任和義務(wù)為持卡人提供境外受理服務(wù)，這也直接關(guān)系到持卡人的權(quán)益和發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的承諾等。任何一方都無權(quán)單獨(dú)對(duì)持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利。

專家解讀：利益之爭(zhēng)是主因

Visa此番舉措可謂是一劑“猛藥”，根據(jù)Visa國(guó)際組織向全球會(huì)員銀行發(fā)函的要求，對(duì)于違規(guī)的收單銀行，第一次將罰款5萬美元。如果收單行再犯，每月將罰款2.5萬美元。

Visa封堵銀聯(lián)境外網(wǎng)絡(luò)的背后是支付網(wǎng)絡(luò)的爭(zhēng)奪和利益分配的問題。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，Visa此舉的原因在于中國(guó)銀行卡清算渠道并不開放，境外的卡在內(nèi)地刷只能走中國(guó)銀聯(lián)的渠道，對(duì)Visa而言沒有什么利潤(rùn)空間。目前Visa雖在內(nèi)地?fù)碛休^多用戶，但始終無法建立一套完整的發(fā)卡程序。

但隨著中國(guó)銀聯(lián)在鞏固內(nèi)地市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，不斷擴(kuò)大境外市場(chǎng)，打破了“Visa主外，銀聯(lián)主內(nèi)”的平衡局面，部分境外市場(chǎng)尤其是港澳市場(chǎng)，“4”字頭的卡片出現(xiàn)了“用中國(guó)銀聯(lián)的通道支付”，并有愈演愈烈之勢(shì)，心有怨氣的Visa才使出這一狠招。郭田勇表示，Visa與中國(guó)銀聯(lián)的此次“封殺戰(zhàn)”背后實(shí)質(zhì)是商業(yè)利益的沖突，建議雙方對(duì)問題進(jìn)行商討，拿出解決的方案來。

萬事達(dá)卡或?qū)⑿Х赂M(jìn)

郭田勇認(rèn)為，如果Visa堅(jiān)持執(zhí)行它的新規(guī)，另一銀行卡國(guó)際組織萬事達(dá)卡(MasterCard)也有可能效仿跟進(jìn)。

消費(fèi)者影響：將增加約2%負(fù)擔(dān)

由于Visa的結(jié)算通過是以美元計(jì)賬的，持卡人將多付1%至2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，并且將承擔(dān)匯兌損失。

Visa新措施會(huì)對(duì)消費(fèi)者帶來多大影響？記者了解到，我國(guó)大多數(shù)雙幣種信用卡都是中國(guó)銀聯(lián)和Visa或萬事達(dá)卡兩大國(guó)際組織發(fā)行的，如果今后Visa禁止“4”字頭的卡片走中國(guó)銀聯(lián)渠道，消費(fèi)者之前通過銀聯(lián)通道享受的免收外匯結(jié)算手續(xù)費(fèi)將終結(jié)，由于Visa的結(jié)算通過是以美元計(jì)賬的，持卡人將多付1%至2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，并且將承擔(dān)匯兌損失。

以本報(bào)記者去年底出國(guó)采訪的一次經(jīng)歷為例，去年12月20日，本報(bào)記者在哥本哈根機(jī)場(chǎng)購(gòu)買了一杯口樂，價(jià)格為33丹麥克朗，由于沒有特別提醒售貨員，刷卡時(shí)機(jī)器自動(dòng)選擇了萬事達(dá)通道，最后信用卡記賬單記為6.46美元。今年1月23日，記者回國(guó)后打電話給銀行購(gòu)匯還款時(shí)，銀行報(bào)出的美元賣出價(jià)為6.8423，花了44.20元人民幣。也就說，走萬事達(dá)通道消費(fèi)，最終1丹麥克朗相當(dāng)于1.34元人民幣。

而同一天，記者在一食品店購(gòu)買了兩盒餅干，價(jià)格為99.95丹麥克朗，看到POS機(jī)上有銀聯(lián)的標(biāo)志，特意要求走銀聯(lián)的通道，直接以人民幣記賬。回來后發(fā)現(xiàn)，該筆消費(fèi)在信用卡記賬單上顯示為132.33元人民幣，也就是說1丹麥克朗相當(dāng)于1.324元人民幣，兌換匯率比走萬事達(dá)通道要便宜1.26%。

分析評(píng)論：結(jié)果只會(huì)兩敗俱傷

國(guó)際卡組織Visa多次要求中國(guó)開放銀行卡清算渠道，以賺取被中國(guó)銀行奪取的渠道費(fèi)。利益之爭(zhēng)是Visa封殺中國(guó)銀聯(lián)海外渠道，以逼迫中國(guó)開放內(nèi)地銀行卡渠道的主要原因。

然而，這種封殺只會(huì)導(dǎo)致兩敗俱傷的結(jié)果。封殺的最終結(jié)果是客戶利益受損、中國(guó)銀聯(lián)境外渠道收入下降。而客戶利益受損會(huì)帶來Visa國(guó)際組織的持卡人流失，最終使得其利益也受到損失。Visa國(guó)際組織封殺中國(guó)銀聯(lián)的真正目的是倒逼中國(guó)開放內(nèi)地銀行卡清算渠道。但是，Visa國(guó)際組織與中國(guó)銀聯(lián)打架，讓消費(fèi)者買單，增加消費(fèi)者成本的做法很值得商榷。

Visa應(yīng)該與中國(guó)銀聯(lián)特別是中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過磋商來達(dá)到目的，而不是利用其國(guó)際信用卡渠道的強(qiáng)勢(shì)地位，拿起“大棒”，動(dòng)輒封殺來威逼中國(guó)。這樣不但目的達(dá)不到，而且也將引火燒身。同時(shí)，必須明白，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)展很快，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)延伸到境外90個(gè)國(guó)家和地區(qū)，很難封殺得住。

值得注意的是，在中國(guó)銀聯(lián)一邊大力發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)，拓展國(guó)際市場(chǎng)，另一邊國(guó)內(nèi)卡清算渠道又不開放的情況下，走向海外能夠走多遠(yuǎn)是一個(gè)問號(hào)。長(zhǎng)久下去受到諸如Visa封堵是意料之中的。畢竟開放是雙方、雙向的，讓利只能是一時(shí)而不能是一世。 (大眾)

“封殺門”：

Visa國(guó)際組織近日向全球會(huì)員銀行發(fā)函要求,從今年8月1日起,凡是在中國(guó)大陸境外受理帶Visa標(biāo)識(shí)的雙幣種信用卡時(shí),不論是刷卡消費(fèi)還是ATM取現(xiàn),都不得走中國(guó)銀聯(lián)的清算通道,否則Visa將重罰收單銀行,第一次將罰款5萬美元。如果收單銀行再犯,每月將罰款2.5萬美元。

中國(guó)銀聯(lián)回應(yīng)：

“銀聯(lián)、Visa”雙標(biāo)識(shí)卡不是純粹的單品牌銀行卡，任何一方都無權(quán)單獨(dú)對(duì)持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利。

Visa回應(yīng)：

從來沒有、也不會(huì)“封殺”中國(guó)銀聯(lián)“62”字頭的卡片在境外走銀聯(lián)的通道，但Visa“4”字頭的卡片須經(jīng)過Visa的支付網(wǎng)絡(luò)來處理。

銀聯(lián)應(yīng)對(duì)：力推單幣卡

Visa出臺(tái)上述舉措之后，中國(guó)銀聯(lián)就向持卡人推銷，“在境外交易使用單標(biāo)識(shí)銀聯(lián)卡，不僅可直接走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，免收約占交易金額1%~2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，而且可以享受銀聯(lián)提供的多種增值服務(wù)?！?/p>

該公司指出，目前，銀聯(lián)國(guó)際受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)延伸至境外90個(gè)國(guó)家和地區(qū)，能夠基本滿足中國(guó)人在經(jīng)常到訪的國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行商務(wù)、旅游、留學(xué)等支付需要。

業(yè)內(nèi)建議

銀行業(yè)人士建議，今后消費(fèi)者在境外市場(chǎng)購(gòu)物，可直接辦理人民幣單幣種銀聯(lián)卡。但需強(qiáng)調(diào)的是，雖然單幣種銀聯(lián)卡的境外市場(chǎng)開拓雖取得不小進(jìn)步，但與Visa和萬事達(dá)卡尚有不小差距。

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