VISA和銀聯(lián)的諸侯之戰(zhàn) 新京報制圖 趙斌

觀察

正所謂“天下大事，分久必合，合久必分”，VISA與中國銀聯(lián)演繹了一場諸侯之戰(zhàn)。隨著VISA的一紙通知，VISA與中國銀聯(lián)之間的渠道暗戰(zhàn)已經(jīng)變成針鋒相對的明戰(zhàn)。在業(yè)內(nèi)人士看來，這是VISA進入中國以來，對國內(nèi)市場遲遲未能開放的最強反抗，而雙方的利益之爭漸漸淹沒了曾經(jīng)的美好時代。

1993年-2003年

VISA扮演中國“信用卡教父”

1993年，VISA組織在北京開設(shè)代表處時，中國銀行卡行業(yè)還處于“蠻荒時代”，VISA以拓荒者精神培育市場。從20世紀80年代至今，VISA和萬事達兩大國際品牌一直扮演著中國“銀行卡教父”的角色，包括建立中國第一家銀行卡研究培訓(xùn)中心，投資數(shù)百萬元設(shè)立VISA獎勵基金，培訓(xùn)了數(shù)以千計的中國內(nèi)地銀行卡系統(tǒng)的員工。

2002年3月，由80多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起成立了中國銀聯(lián)。VISA切實擔當起“教父”的角色。在銀聯(lián)成立之初，VISA甚至派了一個專家在銀聯(lián)辦公室常駐，在外卡收單、芯片卡推行、芯片卡標準、銀行卡解決中心、國際認證等方面，雙方一直保持著合作。

銀聯(lián)成立三個月后，主動加入VISA和萬事達，成為兩大支付巨頭的收單機構(gòu)，銀聯(lián)的商戶有資格接受VISA卡、萬事達卡。

2004年-2007年

不顧VISA反對銀聯(lián)“走出去”

VISA和銀聯(lián)的蜜月期結(jié)束于2003年。

從2003年下半年開始，中國銀聯(lián)開始醞釀拓展海外市場，希望國內(nèi)近8億張人民幣借記卡能夠“走出去”，實現(xiàn)國際聯(lián)網(wǎng)通用。按照銀聯(lián)方面的想法，借助VISA或者萬事達的全球網(wǎng)絡(luò)是一個事半功倍的好主意。但這個設(shè)想遭到了VISA和萬事達的一致反對，他們不愿意將網(wǎng)絡(luò)提供給銀聯(lián)使用。銀聯(lián)被迫單干。

全球市場份額占比看，VISA約占60%，萬事達約占30%，其他組織僅占10%。銀聯(lián)打出“境外刷卡消費，境內(nèi)人民幣還款”的旗號，為境內(nèi)持卡人節(jié)省貨幣轉(zhuǎn)換費，受到國內(nèi)持卡人的支持。

從2004年在香港布設(shè)網(wǎng)絡(luò)之后，銀聯(lián)逐步開始其國際化之旅，到2007年銀聯(lián)已經(jīng)把國際化列為最重要的工作。

2007年至今

銀聯(lián)境外不斷壯大危及VISA

銀聯(lián)在境外市場的壯大，是VISA不愿看到的。2007年銀聯(lián)把國際化列為最重要的工作后，目前銀聯(lián)已經(jīng)在90個國家和地區(qū)開通網(wǎng)絡(luò)，基本實現(xiàn)了中國人走到哪里銀聯(lián)卡就刷到哪里。央行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，銀聯(lián)境外受理商戶、POS和ATM累計分別達到55.7萬戶、69.8萬臺和71.9萬臺，比上年同期分別增長28%、29%和23%。全年銀聯(lián)卡國際業(yè)務(wù)交易筆數(shù)和金額分別為3436萬筆和1083億元，比上年同期分別增長53%和62%。

對于銀聯(lián)卡和VISA這樣的支付系統(tǒng)提供商，其主要收入來源就是商戶的回傭和刷卡手續(xù)費。由于中國內(nèi)地的銀行卡清算渠道并不開放，所有境內(nèi)銀行卡的人民幣交易都必須通過銀聯(lián)通道，因此賬戶號以4打頭的VISA標準卡即使在國內(nèi)發(fā)行使用也不能讓VISA獲得相應(yīng)的收益，其主要收入只能來源于中國持卡人在境外的消費和外國持卡人在境內(nèi)的消費。這也正是VISA整頓全球收單銀行，進而禁止雙幣卡走銀聯(lián)清算渠道的真正原因。

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