訴諸WTO 銀聯(lián)VISA爭(zhēng)端升級(jí)

本報(bào)記者 熊毅 范曉曼 唐君燕 蘭曉萌 上海 北京報(bào)道

一場(chǎng)中國銀聯(lián)和VISA(維薩)之間的爭(zhēng)端正在升級(jí)。

9月16日，美國國會(huì)舉行人民幣聽證會(huì)，突然宣布已向世界貿(mào)易組織提出兩項(xiàng)針對(duì)中國貿(mào)易糾紛案的磋商請(qǐng)求，其中主要是美國政府指責(zé)中國違反了其向貿(mào)易伙伴作出的最遲在2006年向外國公司開放銀行卡市場(chǎng)的承諾。

9月17日，針對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者的采訪，中國銀聯(lián)拒絕就美國貿(mào)易代表羅恩·柯克的行為作任何評(píng)論。就在前一天，羅恩·柯克在一份聲明中表示：“中國政府讓銀聯(lián)在中國消費(fèi)者的多數(shù)信用卡和借記卡交易中占據(jù)壟斷地位。中國的做法不公平地剝奪了美國信用卡和借記卡公司進(jìn)入一個(gè)巨大市場(chǎng)的權(quán)利?！?/p>

而9月17日VISA方面就此事對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》表示：關(guān)于提交WTO的事件，作為企業(yè)他們沒有立場(chǎng)發(fā)表評(píng)論，這是政府與政府間的交涉。

在此期間本報(bào)記者了解到，有些信用卡公司在銀聯(lián)和VISA爭(zhēng)端發(fā)生后采取了回避態(tài)度，開始發(fā)運(yùn)通或萬事達(dá)卡，而有些公司還是在正常發(fā)VISA卡。

此時(shí)，距離此前VISA宣布在8月1日封堵銀聯(lián)海外網(wǎng)絡(luò)不過近50天，中國銀聯(lián)的海外擴(kuò)張之路上，第一次有了兩個(gè)國家政府的身影。這一升級(jí)，將為越來越多準(zhǔn)備走出國門的中國企業(yè)，提供典型的教案。

對(duì)抗

爭(zhēng)端始于一年前。

當(dāng)時(shí)VISA警告：銀聯(lián)應(yīng)停止通過自己的支付系統(tǒng)(而不是VISA的支付系統(tǒng))處理“VISA、銀聯(lián)”聯(lián)合品牌信用卡的國際交易。因?yàn)椤癡ISA對(duì)全球各地的所有合作伙伴都實(shí)行這一要求?！钡侵袊y聯(lián)拒絕聽從，并在今年6月雙方?jīng)_突公開化時(shí)進(jìn)行了措辭嚴(yán)厲的反駁。

其后，中國銀聯(lián)繼續(xù)逐步擴(kuò)大與美國運(yùn)通(American Express)和萬事達(dá)(MasterCard)等公司的合作。但自從VISA要求銀聯(lián)遵守雙方協(xié)議條款后，銀聯(lián)就拒絕考慮與其開展任何新業(yè)務(wù)。

就此開始，VISA在長達(dá)一年時(shí)間里無法在華開展新業(yè)務(wù)，而這“似乎是美國政府決定向世貿(mào)組織申訴的一大因素”。

封堵銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，對(duì)于VISA而言，如何計(jì)算利弊得失？

美國盛智律師事務(wù)所張小藝律師認(rèn)為，如果VISA封堵銀聯(lián)海外網(wǎng)絡(luò)，對(duì)消費(fèi)持卡人今后雙幣卡使用絕對(duì)有不小的影響。首先，多付手續(xù)費(fèi)的事情肯定會(huì)打擊消費(fèi)者繼續(xù)使用雙幣卡的信心。“如果這個(gè)問題長期得不到解決，可能申請(qǐng)銀聯(lián)外幣卡的情況會(huì)增多，那些單獨(dú)是VISA的卡，可能會(huì)被冷落一段時(shí)間。”其次，如果“在國外發(fā)現(xiàn)能夠刷銀聯(lián)以人民幣結(jié)算，那當(dāng)然直接用銀聯(lián)卡”。但可能的情況是并沒有那么多支持銀聯(lián)的商戶，“這就不得不要求大家還得備一張VISA的卡?！?/p>

商戶產(chǎn)生的結(jié)算收益，成為VISA禁止進(jìn)入銀聯(lián)通道的真正原因。

對(duì)于銀聯(lián)和VISA這樣的支付系統(tǒng)提供商，主要收入來源就是商戶的回傭和刷卡手續(xù)費(fèi)。由于中國內(nèi)地的銀行卡清算渠道并不開放，所有境內(nèi)銀行卡的人民幣交易都必須通過銀聯(lián)通道，因此VISA在這一領(lǐng)域無法獲得相應(yīng)的收益，其主要收入只能來源于中國持卡人在境外的消費(fèi)和外國持卡人在境內(nèi)的消費(fèi)。這也正是VISA整頓全球收單銀行，進(jìn)而禁止雙幣卡走銀聯(lián)清算渠道的真正原因。

一位國內(nèi)信用卡中心的總裁表示，目前銀聯(lián)國際受理網(wǎng)絡(luò)一種是自己發(fā)展商戶，但更主要是跟海外當(dāng)?shù)劂y行合作，借助后者已有的支付網(wǎng)絡(luò)，但這些銀行的網(wǎng)絡(luò)往往是跟VISA合建的。VISA封堵銀聯(lián)的海外網(wǎng)絡(luò)，銀聯(lián)自己發(fā)展的商戶和走另一大戶萬事達(dá)渠道的商戶并不受到影響。不過，目前VISA的網(wǎng)絡(luò)已覆蓋全球200多個(gè)國家和地區(qū)，影響較大。

正是這一商業(yè)爭(zhēng)端，最終讓美國政府有了9月16日的舉措。

盡管VISA此前稱其“進(jìn)入中國已經(jīng)逾10年，而且與中國銀聯(lián)有著長期的合作歷史。在繼續(xù)發(fā)展跨境支付業(yè)務(wù)的同時(shí)，我們與所有支付公司一樣，希望最終參與中國國內(nèi)的支付市場(chǎng)。”但是VISA最終還是采取了對(duì)抗性策略，而在英國《金融時(shí)報(bào)》看來，VISA的對(duì)手萬事達(dá)在中國采用的就不是對(duì)抗性的策略。

9月14日，中國銀聯(lián)與萬事達(dá)宣布，雙方已就有關(guān)業(yè)務(wù)合作簽署備忘錄。中國銀聯(lián)與萬事達(dá)將組建工作組，探討合作機(jī)會(huì)并制定合作計(jì)劃。簽署合作備忘錄的目的是建立一個(gè)良好的合作機(jī)制，以推進(jìn)網(wǎng)上支付以及其他方面的合作。[page title=]

雙卡舊事

銀聯(lián)與VISA的結(jié)怨，緣起銀聯(lián)海外之旅。

最早，VISA和萬事達(dá)兩大國際品牌一直扮演著中國“銀行卡教父”的角色，其間包括建立中國第一家銀行卡研究培訓(xùn)中心；投資數(shù)百萬元設(shè)立VISA獎(jiǎng)勵(lì)基金；培訓(xùn)了數(shù)以千計(jì)的中國內(nèi)地銀行卡系統(tǒng)的員工等。而中國銀聯(lián)則是他們預(yù)期在中國市場(chǎng)的合作機(jī)構(gòu)。

2002年3月，中國國內(nèi)80多家金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起成立中國銀聯(lián)。在銀聯(lián)成立之初，VISA甚至派了一個(gè)專家在銀聯(lián)辦公室常駐，在外卡收單、芯片卡推行、芯片卡標(biāo)準(zhǔn)、銀行卡結(jié)算中心、國際認(rèn)證等方面雙方一直保持著合作。銀聯(lián)成立3個(gè)月后，主動(dòng)加入VISA和萬事達(dá)，成為兩大支付巨頭的收單機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)的商戶有資格接受VISA卡、萬事達(dá)卡。

2003年，蜜月期結(jié)束。最主要原因是中國銀聯(lián)要走向海外，而VISA和萬事達(dá)不希望看到一個(gè)全球化競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，盡管銀聯(lián)才開始成長。

從2003年下半年，銀聯(lián)開始醞釀拓展海外市場(chǎng)，當(dāng)初的想法是借助VISA或者萬事達(dá)的全球網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行，但這個(gè)設(shè)想遭到了VISA和萬事達(dá)的一致反對(duì)，他們不愿意將網(wǎng)絡(luò)提供給銀聯(lián)使用。銀聯(lián)無奈只能單干，其時(shí)銀聯(lián)打出“境外刷卡消費(fèi)，境內(nèi)人民幣還款”的旗號(hào)，利用為境內(nèi)持卡人節(jié)省貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)的方式開始自己的嘗試。從2004年在中國香港布設(shè)網(wǎng)絡(luò)開始，銀聯(lián)一直把國際化列為最重要的工作，迄今已在90個(gè)國家和地區(qū)開通網(wǎng)絡(luò)。

而此前銀聯(lián)對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示：“銀聯(lián)國際網(wǎng)絡(luò)不僅可以受理單標(biāo)識(shí)銀聯(lián)卡，也可以受理雙標(biāo)識(shí)銀聯(lián)卡?！薄霸诰惩饨灰资褂脝螛?biāo)識(shí)銀聯(lián)卡，不僅可直接走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，免收約占交易金額1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，而且可以享受銀聯(lián)提供的多種增值服務(wù)?！?/p>

根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至去年底，銀聯(lián)境外受理商戶、POS和ATM機(jī)累計(jì)分別達(dá)到55.7萬戶、69.8萬臺(tái)和71.9萬臺(tái)，同比增長28%、29%和23%。全年銀聯(lián)卡國際業(yè)務(wù)交易筆數(shù)和金額分別為3436萬筆和1083億元，增長53%和62%。截至今年3月底，全國累計(jì)發(fā)行銀行卡21.69億張，銀聯(lián)、VISA雙幣卡占總數(shù)的27.4%。此前，VISA在2009年9月發(fā)布的《中國旅游業(yè)展望》中則透露，在中國的發(fā)卡量已經(jīng)超過5800萬張。

對(duì)于VISA的未來，目前國內(nèi)業(yè)內(nèi)觀望和等待的氣氛濃重，9月17日，本報(bào)記者致電光大、中信、招商、深發(fā)展四家銀行的信用卡部門，其中光大和深發(fā)展的態(tài)度非常謹(jǐn)慎，表示不便在此時(shí)作出評(píng)價(jià)；招商銀行信用卡中心的張繼洲告訴記者，目前VISA信用卡的申請(qǐng)、發(fā)行和使用都一切正常，對(duì)于未來怎樣發(fā)展還需繼續(xù)觀望，對(duì)于招商美國運(yùn)通卡的發(fā)行，張繼洲表示，與美國運(yùn)通卡的合作項(xiàng)目也是很久以前就開始籌劃，招行早在VISA與銀聯(lián)發(fā)生沖突以前就有開辟新渠道的打算；中信銀行則表示，VISA銀聯(lián)雙幣信用卡的發(fā)行還在繼續(xù)，并沒有接到任何停止合作的通知，未來停止發(fā)行VISA卡的可能性并不大。記者發(fā)現(xiàn)，正如以上兩家銀行所說，上半年四家銀行的VISA卡還在陸續(xù)發(fā)行。[page title=]

爭(zhēng)端升級(jí)

9月16日，爭(zhēng)端升級(jí)。訴諸WTO的行為表明，這已經(jīng)不僅僅是一場(chǎng)企業(yè)與企業(yè)之間的爭(zhēng)端，爭(zhēng)端的背后，是兩個(gè)國家。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇此前談及該事件時(shí)認(rèn)為，VISA的強(qiáng)硬在于中國銀行卡清算渠道不開放，國外卡在國內(nèi)刷只能走中國銀聯(lián)的渠道，對(duì)VISA沒有什么利潤空間。而中國銀聯(lián)大肆擴(kuò)張海外網(wǎng)絡(luò)，“原來還指望能在海外市場(chǎng)賺點(diǎn)錢，現(xiàn)在海外市場(chǎng)也受到威脅。你不讓我鋪國內(nèi)，我不讓你鋪境外，雙方利益之爭(zhēng)在所難免?！惫镉陆ㄗh，中國的卡組織在海外積極擴(kuò)張的同時(shí)，也應(yīng)該適度地開放國內(nèi)市場(chǎng)，引入競(jìng)爭(zhēng)，這也有助于我國的銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

商業(yè)爭(zhēng)端升級(jí)之后，談判的權(quán)杖移交給了各自的政府。

上海社科院金融專家楊滌認(rèn)為，結(jié)合到9月16日的美國國會(huì)聽證會(huì)施壓人民幣升值的情況，美國政府是在攻擊中國的貨幣體系。持續(xù)順差升值是應(yīng)該的，但匯率權(quán)也是一國的金融主權(quán)，金融主權(quán)和金融資源是相關(guān)聯(lián)的，在現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代，銀行體系的結(jié)算功能一直是整個(gè)社會(huì)有效率運(yùn)行的基礎(chǔ)。金融是一國的戰(zhàn)略性、核心性資源，具有和軍事實(shí)力相當(dāng)?shù)墓δ?。所以，金融資源理論就認(rèn)為金融安全非常重要，金融安全是一個(gè)國家安全的有機(jī)組成部分。

聯(lián)系到這個(gè)爭(zhēng)端，中國作為最大的發(fā)展中國家和美國這個(gè)最大的發(fā)達(dá)國家，爭(zhēng)論表面上看是WTO協(xié)議條款，實(shí)際上還是對(duì)21世紀(jì)金融資源掌控權(quán)的爭(zhēng)奪。美國的VISA也不能說就是僅僅市場(chǎng)力量，其實(shí)背后是美國政府作后盾。中國銀聯(lián)，毫無疑問是中國政府掌控的國有企業(yè)。所以，爭(zhēng)端的真正角色是兩個(gè)政府，解決途徑也只能是兩個(gè)政府最終妥協(xié)，鼓勵(lì)兩家競(jìng)爭(zhēng)。

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