近日，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行投資保險公司股權試點管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。銀監(jiān)會有關負責人就有關問題回答了記者提問。

問：為什么要發(fā)布《辦法》？

答：近年來，商業(yè)銀行與保險公司合作不斷加強，銀行代理保險業(yè)務更是獲得快速發(fā)展，銀行已成為保險產(chǎn)品銷售的主要渠道之一。但目前的銀保合作仍停留在代理業(yè)務層面，進一步合作的空間很大。為推進商業(yè)銀行投資保險公司股權試點工作順利開展，促進銀保深層次合作，進一步提高服務水平，提升銀行業(yè)綜合實力與國際競爭力，經(jīng)認真研究論證并多次與保監(jiān)會溝通協(xié)調(diào)，報經(jīng)國務院批準，銀監(jiān)會與保監(jiān)會聯(lián)合開展了商業(yè)銀行投資保險公司股權試點工作。為指導和規(guī)范試點工作，防范試點過程中可能出現(xiàn)的風險跨業(yè)傳遞，避免系統(tǒng)性風險的出現(xiàn)，銀監(jiān)會經(jīng)過認真研究，在借鑒發(fā)達國家、地區(qū)經(jīng)驗教訓，綜合考慮我國實際情況的基礎上，制定并發(fā)布本《辦法》。

問：商業(yè)銀行投資保險公司將給普通金融消費者帶來什么好處？

答：商業(yè)銀行投資入股保險公司，將有利于促進銀行業(yè)和保險業(yè)資源共享、優(yōu)勢互補，將保險業(yè)務納入銀行整體的金融戰(zhàn)略統(tǒng)籌考慮，將對新產(chǎn)品開發(fā)、銷售理念、理財人員培訓等方面產(chǎn)生積極的影響。銀行可以為客戶提供更加多樣的金融產(chǎn)品和服務，滿足消費者日益增長的多元化金融服務需求，并對消費者的財務規(guī)劃和風險保障提供更加有力的支持。

問：商業(yè)銀行投資保險公司股權應具備哪些準入條件？

答：在試點機構的選擇和確定上，監(jiān)管部門從公司治理、財務實力、風險管控以及并表管理能力等各方面進行全方位考量。對于擬投資保險公司的商業(yè)銀行，我們要求其應具備較為完善的公司治理結構，健全的內(nèi)部控制及并表管理制度，風險管理有效，業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)健，資本充足率在扣除擬投資額后應符合監(jiān)管標準。同時要求其董事會成員中應具有熟知保險業(yè)務經(jīng)營和風險管理的人員。

問：試點的審批程序如何？試點有沒有數(shù)量限制？

答：商業(yè)銀行投資入股保險公司，需向銀監(jiān)會遞交申請，銀監(jiān)會負責審查商業(yè)銀行投資保險公司的方案；擬試點的保險公司向保監(jiān)會提出申請，經(jīng)保監(jiān)會批準后實施。

根據(jù)國務院確定的試點原則，為確保試點工作穩(wěn)步推進，現(xiàn)階段商業(yè)銀行投資保險公司原則上應選擇現(xiàn)有保險公司，且一家商業(yè)銀行只能投資一家保險公司。

問：商業(yè)銀行入股保險公司將面臨哪些主要風險？《辦法》中有哪些相關控制措施？

答：商業(yè)銀行投資入股保險公司面臨的風險主要有，因銀行與保險公司之間關聯(lián)交易帶來的風險集中與風險蔓延；因銀保合作可能造成銀行信譽風險外溢；因銀行、保險機構董事會非專業(yè)性或缺乏經(jīng)驗造成的管理風險；因并表管理不健全可能產(chǎn)生的資本重復計算等。

《辦法》針對上述風險，分別從公司治理、關聯(lián)交易、并表管理、業(yè)務合作等方面進行了明確。一是，在公司治理方面，突出商業(yè)銀行董事會負最終責任，要求董事會負責建立并完善“防火墻”制度，確保銀行和保險公司在業(yè)務場所、經(jīng)營決策、人員、財務、信息系統(tǒng)等方面有效隔離。二是，在關聯(lián)交易管理方面，規(guī)定商業(yè)銀行對其入股的保險公司及其關聯(lián)企業(yè)、以及他們所擔保的客戶均不得提供任何形式的表內(nèi)外授信，保險公司不得直接或間接購買銀行股東發(fā)行的次級債券，購買其他證券不得超過10%的上限。三是，在并表管理方面，要求商業(yè)銀行對保險公司進行并表管理，且在計算資本充足率時，將投資保險公司的資本投資從銀行資本金中全額扣除。四是，在業(yè)務合作方面，要求商業(yè)銀行及其入股的保險公司進行業(yè)務合作時，應遵循市場公允交易原則，不得有不正當競爭行為；保險公司銷售人員不得在其母銀行營業(yè)區(qū)域內(nèi)進行營銷；商業(yè)銀行入股的保險公司所印制的保險單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標識。

問：商業(yè)銀行投資入股保險公司后，對客戶信息保密安排有什么要求？

答：《辦法》中明確要求，商業(yè)銀行應嚴格遵守客戶信息保密的相關規(guī)定。商業(yè)銀行與其入股的保險公司相互提供客戶信息資料必須取得客戶同意，業(yè)務往來不得損害客戶的合法權益。

問：試點過程中監(jiān)管部門間如何加強監(jiān)管協(xié)作？

答：經(jīng)國務院同意，我會與保監(jiān)會于2008年1月16日正式簽署了《中國銀監(jiān)會與中國保監(jiān)會關于加強銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》。在備忘錄中，雙方對準入條件、審批程序、機構數(shù)量、監(jiān)管主體、風險處置與市場退出程序及信息交換等六個方面達成一致意見，備忘錄規(guī)定，銀監(jiān)會與保監(jiān)會同意商業(yè)銀行和保險公司在符合國家有關規(guī)定以及有效隔離風險的前提下，按照市場化和商業(yè)平等互利的原則，審慎監(jiān)管商業(yè)銀行和保險公司相互投資及開展跨行業(yè)的相關業(yè)務，銀監(jiān)會和保監(jiān)會依各自法規(guī)，根據(jù)各自的管理職責負責組織實施。備忘錄明確了監(jiān)管主體和兩個監(jiān)管機構的分工和責任，確立了審慎監(jiān)管的基本原則，對加強現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管配合，確定風險處置與市場退出的程序，明確信息交換的內(nèi)容、方式和渠道等方面進行了監(jiān)管約定。

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