銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》

為穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)銀行投資保險公司股份試點(diǎn)工作，促進(jìn)銀保深層次合作，進(jìn)一步提高服務(wù)水平，提升銀行業(yè)綜合實(shí)力與國際競爭力，經(jīng)與相關(guān)監(jiān)管部門溝通協(xié)調(diào)，近日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。

經(jīng)國務(wù)院同意，2008年1月16日，銀監(jiān)會與保險會簽署《關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》，其中明確規(guī)定，商業(yè)銀行和保險公司在符合國家有關(guān)規(guī)定以及有效隔離風(fēng)險的前提下，按照市場化和平等互利原則，可以開展相互投資試點(diǎn)?！掇k法》的出臺是在《備忘錄》基礎(chǔ)上對相關(guān)工作的進(jìn)一步推進(jìn)，對規(guī)范和引導(dǎo)當(dāng)前商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點(diǎn)工作將起重要指導(dǎo)作用。

《辦法》共分五章二十六條，對試點(diǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件、申請程序、風(fēng)險控制及監(jiān)督管理等方面提出了具體標(biāo)準(zhǔn)，并作出相關(guān)規(guī)定。主要內(nèi)容可概括為以下四個方面：

第一，在公司治理方面，突出強(qiáng)調(diào)董事會負(fù)最終責(zé)任。商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)建立并完善“防火墻”制度，確保銀行和保險公司在業(yè)務(wù)場所、經(jīng)營決策、人員、財務(wù)、信息系統(tǒng)等方面有效隔離，銀行董事會應(yīng)當(dāng)具有熟知保險業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理的人員，并明確一名非執(zhí)行董事負(fù)責(zé)防火墻監(jiān)督管理。第二，針對關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，除要求銀行董事會明確一名非執(zhí)行董事負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理外，規(guī)定商業(yè)銀行對其入股的保險公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)，以及他們所擔(dān)保的客戶均不得提供任何形式的表內(nèi)外授信；同時,對保險公司購買銀行股東各類證券的行為進(jìn)行了明確規(guī)定。第三，在并表管理方面，要求商業(yè)銀行對所投資保險公司進(jìn)行并表管理，且在計算資本充足率時，將投資保險公司的資本投資從銀行資本金中全額扣除。第四，在業(yè)務(wù)合作方面，要求商業(yè)銀行在與入股的保險公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時，應(yīng)遵循市場公允交易原則，不得有不正當(dāng)競爭行為；規(guī)定保險公司的銷售人員不得在其母銀行營業(yè)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行營銷；商業(yè)銀行入股的保險公司所印制的保險單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標(biāo)識。

銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，開展商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點(diǎn)工作，將有利于促進(jìn)銀行業(yè)和保險業(yè)資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)，有利于更好地滿足消費(fèi)者日益增長的多元化金融服務(wù)需求。

《辦法》發(fā)布后，銀監(jiān)會將按照“風(fēng)險可控”的原則，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管，加強(qiáng)與相關(guān)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與配合，防范試點(diǎn)過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險跨業(yè)傳遞，避免系統(tǒng)性風(fēng)險的出現(xiàn)。

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