交行鄭智勇:后危機(jī)時(shí)代現(xiàn)金管理之道
鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 第四屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)在北京舉行,鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行了全程的報(bào)道,以下是交通銀行公司業(yè)務(wù)部高級(jí)經(jīng)理鄭智勇的演講實(shí)錄 :
鄭智勇:謝謝大家!各位嘉賓下午好,我是最后一個(gè)收官的,希望我最后的演示維持大家的注意力。剛剛很多銀行嘉賓都已經(jīng)介紹了現(xiàn)金管理的趨勢(shì),包括定義也講了發(fā)展理念。我想還是根據(jù)二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道的命題,談一談后危機(jī)時(shí)代現(xiàn)金管理之道。我們都看到最近包括一些北方地區(qū)下了一場(chǎng)暴雪,最近環(huán)境比較好,當(dāng)時(shí)影響了生產(chǎn)和交通,我想今天我們來討論后危機(jī)時(shí)代現(xiàn)金管理之道是一個(gè)巧合,就現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)本身具有非常重要的意義。
我今天講的內(nèi)容包括兩個(gè)部分,第一個(gè)是看看危機(jī)對(duì)商業(yè)銀行,對(duì)企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)帶來的影響。第二個(gè)部分跟大家討論一下后危機(jī)時(shí)代的現(xiàn)金管理之道。
那么在危機(jī)中我們看到很多企業(yè)的資金鏈發(fā)生的斷裂,包括很多地區(qū)企業(yè)倒閉了,我們借用國資委主任李榮融先生的講話,企業(yè)怎么才能做強(qiáng),很多企業(yè)是大,但是不夠強(qiáng)。一個(gè)是對(duì)內(nèi)抓好財(cái)務(wù)管理,包括資金管理。對(duì)外要靠技術(shù)進(jìn)步,這個(gè)也從一個(gè)側(cè)面印證了現(xiàn)金管理對(duì)企業(yè)的重要性。那么在現(xiàn)金管理很受銀行包括企業(yè)重視的趨勢(shì)中,我們要正確去看,企業(yè)現(xiàn)金管理到底有哪些需求,企業(yè)現(xiàn)金管理是一個(gè)逐步發(fā)展的過程,這里我不會(huì)跟大家討論具體有什么定義,到底什么樣的定義是最準(zhǔn)確,我們來分析客戶的需求,因?yàn)榭蛻舻男枨蟛攀且I(lǐng)我們發(fā)展的最終目標(biāo)。
現(xiàn)金管理呈現(xiàn)從狹義到廣義發(fā)展的過程,從狹義的集中管理,包括帳戶、收款、付款和投融資的管理,包括到現(xiàn)在的資金優(yōu)化,風(fēng)險(xiǎn)管控和信托平臺(tái),都是企業(yè)現(xiàn)金管理管理的需要。在這樣一個(gè)背景下整個(gè)現(xiàn)金管理發(fā)展得非常快,各家銀行都推出現(xiàn)金管理產(chǎn)品以來,從企業(yè)現(xiàn)金管理需求的深度和廣度也有增加,銀行也根據(jù)需求推出了很多的產(chǎn)品,包括現(xiàn)金值,票據(jù)值,包括各種票據(jù),這都是現(xiàn)金管理發(fā)展的一個(gè)態(tài)勢(shì)。那么在后危機(jī)時(shí)代,企業(yè)和銀行怎么來應(yīng)對(duì),怎么在新的環(huán)境下發(fā)展現(xiàn)金管理?我想從兩個(gè)方面:一個(gè)大的環(huán)境中國經(jīng)濟(jì)正在復(fù)蘇,今年一些數(shù)據(jù)看,GDP增長(zhǎng)應(yīng)該是上升的趨勢(shì),從一些其他像進(jìn)出口業(yè)務(wù),外貿(mào)順差,到10月份已經(jīng)在年內(nèi)創(chuàng)造了四高點(diǎn),這些都表示經(jīng)濟(jì)正在走出低谷。那么在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇或者說后危機(jī)時(shí)代,我們?cè)趺慈ネ七M(jìn)現(xiàn)金管理的業(yè)務(wù)呢?我想我們要就這項(xiàng)業(yè)務(wù)做一些分析,這里我們提出了幾個(gè)基本的觀點(diǎn),一個(gè)就是本土企業(yè)的現(xiàn)金流緊張的狀況基本過去了,我們看到很多數(shù)據(jù),包括上市公司的利潤(rùn),包括企業(yè)的融資數(shù)據(jù),包括貸款的投放,應(yīng)該說現(xiàn)在企業(yè)并不缺錢。那么相應(yīng)的企業(yè)在不缺錢的情況下,包括整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀經(jīng)濟(jì)的變化,企業(yè)實(shí)力在加強(qiáng)。另外企業(yè)的融資成本是非常低,可以在資本市場(chǎng)發(fā)資產(chǎn)票據(jù),應(yīng)該說在這樣一個(gè)環(huán)境下企業(yè)資金成本是比較好控制的,明年下半年有可能加息,企業(yè)怎么來控制資金成本,這也是我們關(guān)心的問題。第四個(gè)企業(yè)現(xiàn)金管理工具不斷地優(yōu)化,最近幾年我們看到現(xiàn)金管理很豐富,像手機(jī)銀行多銀行現(xiàn)金管理管理平臺(tái),包括全球現(xiàn)金管理,這些現(xiàn)金管理很大帶動(dòng)了企業(yè)資金管理水平的提高。從明年來看我們現(xiàn)在關(guān)注的一些熱點(diǎn),包括前面一些銀行的介紹,像電子票據(jù),應(yīng)該說現(xiàn)金管理工具會(huì)越來越多。
現(xiàn)金管理之道不是單方面,不是企業(yè)能做好,也不是銀行一家能做好,從服務(wù)主體和對(duì)象都要一起來使勁,從市場(chǎng)應(yīng)用這個(gè)業(yè)務(wù),應(yīng)用這個(gè)服務(wù)來看,可能要在這些方面注重一個(gè)是要加強(qiáng)短期的理財(cái),應(yīng)該說企業(yè)現(xiàn)在是不差錢,可能需要對(duì)短期的資金做更好的安排;另外更多關(guān)注上下游之間的關(guān)系,就是現(xiàn)在收付結(jié)算,企業(yè)應(yīng)收帳款的管理,包括整個(gè)供應(yīng)鏈的管理。第三個(gè)就是應(yīng)用一些新的工具,我們也了解到有一些企業(yè)對(duì)電子票據(jù)不是很了解,實(shí)際上10月28日人民銀行推動(dòng)了電子票據(jù)也上線,交通銀行也作為首批的合作銀行,境內(nèi)企業(yè)可以做外幣業(yè)務(wù),這個(gè)都是企業(yè)需要去關(guān)注。第四個(gè)就是差異的需求,比如說需求現(xiàn)金管理,這些是央企,還有電子支付平臺(tái),如果做B2B,B2C可能對(duì)這方面的業(yè)務(wù)需求比較多。還有怎么來利用一些銀行平臺(tái),包括銀行資金結(jié)算品種在境外更好的融資,這些都是個(gè)性化的需求。
那么對(duì)于銀行來講,我們的一個(gè)服務(wù)之道,我覺得要把握和挖掘客戶的需求。客戶的需求概括來講可以用三個(gè)詞來表示和概括,一個(gè)就是綜合化,就是一個(gè)全方位的服務(wù),不光是一個(gè)集中的管理,某一個(gè)理財(cái)?shù)姆?wù)涵蓋企業(yè)的資金管理。第二就是個(gè)性化,我們現(xiàn)在有一些銀行提出現(xiàn)金管理需要柔性服務(wù),就是考量你銀行的靈活性。第三個(gè)就是方案化,就是從最開始的售前服務(wù)和售后服務(wù),方案實(shí)際上就是對(duì)你實(shí)施能力的考驗(yàn)。
這里我想簡(jiǎn)單介紹一下交行在現(xiàn)金管理特別是后危機(jī)現(xiàn)金管理的考慮,第一個(gè)我們長(zhǎng)期以來一直抓住現(xiàn)金管理三個(gè)基本的關(guān)鍵點(diǎn),一個(gè)就是抓服務(wù)質(zhì)量,那么這個(gè)服務(wù)質(zhì)量包括隊(duì)伍的服務(wù)質(zhì)量,包括流程的服務(wù),也包括系統(tǒng)的支持。比如我們?cè)谌型菩幸惶赚F(xiàn)金管理存款利益分配制度,把企業(yè)集中的資金對(duì)各家分行的影響通過系統(tǒng)進(jìn)行還原,降低分行由于企業(yè)資金集中對(duì)他們的影響,提供一個(gè)統(tǒng)一的服務(wù)。第二個(gè)抓隊(duì)伍建設(shè),在總行、分行和支行都有一個(gè)現(xiàn)金管理銷售團(tuán)隊(duì),包括總行、分行一些服務(wù)團(tuán)隊(duì),通過這樣的團(tuán)隊(duì)建設(shè),包括前臺(tái)部門和中后臺(tái)部門的合作,來保證服務(wù)的質(zhì)量。最后就是系統(tǒng)平臺(tái),這個(gè)系統(tǒng)平臺(tái)對(duì)現(xiàn)金管理是至關(guān)重要,因?yàn)楝F(xiàn)金管理不是在傳統(tǒng)意義上的物理網(wǎng)點(diǎn),需要強(qiáng)大的電子渠道,IT技術(shù),包括后臺(tái)的數(shù)據(jù)處理能力。
那么在后危機(jī)時(shí)代,這里我講我們先一階段招商銀行一些初步的思考和觀點(diǎn),我想可以和在座的各位一起來分享。第一我們想抓產(chǎn)品的精細(xì)化管理,就是產(chǎn)品同質(zhì)化是非常強(qiáng)的,你和其他銀行從客戶的感受來講就是在服務(wù)的細(xì)節(jié)化,比如說我們會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行價(jià)值的細(xì)分,針對(duì)不同類型的客戶提供相應(yīng)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。第二個(gè)我們要打造一個(gè)大的現(xiàn)金管理平臺(tái),企業(yè)并沒有一個(gè)現(xiàn)金管理的概念,更多是搞財(cái)資管理,就是涵蓋帳戶、收付款等一系列需要大的平臺(tái)支持,我們也準(zhǔn)備在現(xiàn)有現(xiàn)金管理平臺(tái)基礎(chǔ)上進(jìn)一步嵌入包括供應(yīng)鏈,包括風(fēng)險(xiǎn)管理的功能。第三個(gè)就是發(fā)揮銀行國際化和綜合化的優(yōu)勢(shì),剛剛也有同行介紹,中資銀行這幾年在國際化發(fā)展上,在綜合發(fā)展上已經(jīng)是走得很快,像很多種資銀行包括交通銀行都成立了租賃公司,基金管理公司,包括保險(xiǎn)公司,那么這些應(yīng)該說為提供一個(gè)綜合化現(xiàn)金管理平臺(tái)奠定了一個(gè)良好的基礎(chǔ)。最后我覺得就是要加強(qiáng)同行和第三方機(jī)構(gòu)的合作,最近軟件開發(fā)公司和系統(tǒng)服務(wù)公司還和銀行溝通,我覺得這就是一個(gè)很好的趨勢(shì)。另外通過今天的平臺(tái)也是一個(gè)交流的渠道,使我們各家同行進(jìn)行更好的交流,通過一些合作為企業(yè)提供更好的現(xiàn)金管理服務(wù)。
我們交通銀行提供的現(xiàn)金管理服務(wù),涵蓋了一系列產(chǎn)品功能和產(chǎn)品解決方案和應(yīng)用服務(wù)方案。最近幾年交通銀行通過現(xiàn)金管理應(yīng)用和服務(wù)也獲得了客戶的認(rèn)可,也獲得了一些現(xiàn)金管理的獎(jiǎng)項(xiàng)。最后我想借用交通銀行現(xiàn)金管理服務(wù)宗旨,全盤籌劃,財(cái)富共享,希望和各家銀行,各家機(jī)構(gòu)合作,為企業(yè)提供一個(gè)最佳的現(xiàn)金管理平臺(tái)。謝謝!
賈玉寶:讓我們以熱烈的掌聲感謝十位的演講,謝謝他們!下面是茶歇,茶歇之后我們將進(jìn)行高峰對(duì)話。
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