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    毛建國:個(gè)人信用記錄不能只由銀行說了算

    2009年10月15日 10:01齊魯晚報(bào) 】 【打印共有評論0

    當(dāng)銀行和儲(chǔ)戶雙方有矛盾時(shí),如果不良信用記錄僅由銀行一方面說了算,那么銀行就有可能"挾信用以令儲(chǔ)戶",逼迫儲(chǔ)戶為一些不合理?xiàng)l款埋單。

    10月14日《新文化報(bào)》報(bào)道,國務(wù)院法制辦13日公布《征信管理?xiàng)l例(征求意見稿)》,首度提及“個(gè)人信用負(fù)面記錄保留期”問題,“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過五年的個(gè)人不良信用記錄,以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過七年的個(gè)人犯罪記錄?!?/p>

    據(jù)銀行人士表示,這一規(guī)定,跟國際慣例差不多,也比較切合實(shí)際——如果保留期太短,不足以對失信行為起到警示作用;如果保留期太長,對于那些并非主觀意愿導(dǎo)致的失信行為又顯得過于嚴(yán)厲。筆者以為,既然信用記錄如此重要,那就要避免出現(xiàn)負(fù)面作用。

    這并非杞人憂天。此前,曾有媒體報(bào)道,個(gè)人的電話繳費(fèi)記錄將與銀行誠信系統(tǒng)掛鉤,更有消息稱,將把醉駕者納入銀行個(gè)人不良記錄。假如真是這樣,信用記錄就有可能被濫用。

    說到底,銀行和儲(chǔ)戶之間的關(guān)系是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系。當(dāng)雙方發(fā)生矛盾時(shí),有時(shí)是儲(chǔ)戶的責(zé)任,有時(shí)是銀行的責(zé)任,如果信用記錄僅由銀行一方面說了算,那么銀行就有可能“挾信用以令儲(chǔ)戶”,逼迫儲(chǔ)戶為一些不合理?xiàng)l款埋單;當(dāng)一些儲(chǔ)戶不愿埋單時(shí),他們就可能被記上不良記錄。還有一種情況,一些責(zé)任看似應(yīng)由儲(chǔ)戶承擔(dān),但銀行也有未盡之責(zé)任,如未履行告知、提醒的義務(wù)等,如果因?yàn)檫@樣的原因而影響了儲(chǔ)戶的信用記錄,也可能出現(xiàn)不公平的情況。

    因此,筆者認(rèn)為,在《征信管理?xiàng)l例》正式出臺(tái)之前,有關(guān)部門應(yīng)該明確,如果銀行要給一個(gè)儲(chǔ)戶記上不良記錄,那么銀行應(yīng)該事先通知儲(chǔ)戶,聽取儲(chǔ)戶解釋,保障儲(chǔ)戶的知情權(quán)。如果雙方不能取得互信,那就應(yīng)該尋求第三方介入。只有這樣,才能確保個(gè)人信用記錄本身有信用,才符合建設(shè)誠信社會(huì)的要求。

    毛建國:個(gè)人信用記錄不能只由銀行說了算 調(diào)查

    中國征信制度建設(shè)提速

    1.您認(rèn)為個(gè)人不良信用記錄應(yīng)保留多長時(shí)間
      不保留
      1年
      1~3年
      3~5年
      5年以上
      不確定
    2.您認(rèn)為征信管理?xiàng)l例會(huì)否侵犯個(gè)人隱私
      會(huì),條例對公權(quán)力約束不夠
      不會(huì),條例保護(hù)了個(gè)人隱私
      不確定
    3.您認(rèn)為征信中心對個(gè)人征信信息有無告知義務(wù)
      有義務(wù)告知
      無義務(wù)告知
      不確定

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    作者: 毛建國   編輯: wangtt
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