日前,國務(wù)院法制辦公布了《征信管理?xiàng)l例(征求意見稿)》,首次明確負(fù)面信用記錄最長保留7年。這意味著,我國現(xiàn)行的法律體系中沒有一項(xiàng)法律法規(guī)為征信業(yè)務(wù)活動(dòng)提供直接依據(jù)的現(xiàn)狀,將得到改變。

在此之前,中國人民銀行征信中心的個(gè)人征信系統(tǒng)一直在空白中發(fā)展。資料顯示,截至2007年底,該征信系統(tǒng)已為近6億自然人建立了信用檔案。但是,質(zhì)疑聲一直同行。首先,普遍認(rèn)為銀行應(yīng)該是征信信息的數(shù)據(jù)提供者,而不是管理者。其次,隨著越來越多的管理領(lǐng)域試圖運(yùn)用個(gè)人信用這個(gè)手段,征信系統(tǒng)反而成為了一個(gè)“筐”,什么都可以往里面裝。目前個(gè)人信用檔案除采集在銀行的信貸信息外,個(gè)人參保和繳費(fèi)信息、個(gè)人住房公積金信息、電信用戶繳費(fèi)信息等均被收錄在內(nèi),有些地方甚至將欠繳養(yǎng)路費(fèi)都納入其中。之前在整治酒駕的過程中,有專家更強(qiáng)烈建議把酒駕也歸入征信系統(tǒng)之中。民間稱征信系統(tǒng)越來越“霸道”的聲音此起彼伏。再次,一項(xiàng)調(diào)查顯示,超過80%的人表示擔(dān)心在不知情的情況下被列入“黑名單”。征信機(jī)構(gòu)“單方記錄”且不予通知的現(xiàn)狀,讓當(dāng)事人上了黑榜也渾然不知。

在信用已成為珍稀資源的今日,如何打造一個(gè)完善的征信系統(tǒng)一直是輿論焦點(diǎn)。信用建設(shè)固然重要,但一個(gè)“凡事皆信用”的體系同樣違背基本法理。征信系統(tǒng)不是一個(gè)“筐”,盡管好使好用,但必須對征信系統(tǒng)采集的內(nèi)容和范圍進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范,明確哪些信息可以納入、哪些不可納入。不問性質(zhì)屬性而將一切信息收錄,既在一定程度上剝奪了公民的信貸權(quán)利,侵犯了隱私權(quán),更降低了征信系統(tǒng)所應(yīng)有的公信力,不僅于信用建設(shè)無益,反倒落下了被質(zhì)疑的口實(shí)。應(yīng)當(dāng)說,《意見稿》已經(jīng)意識到這方面的問題,并作出了相應(yīng)的努力,但仍有進(jìn)一步細(xì)化的空間。否則,征信系統(tǒng)恐難逃脫“筐”的形象,也難以避免有人繼續(xù)往里面裝些不應(yīng)有的東西。

值得肯定的是,征信管理在試圖改變“單方記錄”的現(xiàn)狀,《意見稿》單列“信息主體權(quán)益保護(hù)”一章,以保證公眾參與征信的空間。在國外被列入黑名單,一般會有2次到3次提前通知,以確認(rèn)這個(gè)信息是否真實(shí),通知、提醒是征信機(jī)構(gòu)必須履行的法定義務(wù)。相比之下,《意見稿》中“個(gè)人每年有一次免費(fèi)獲取其信用報(bào)告的權(quán)利”的規(guī)定,卻在一定程度上模糊了機(jī)構(gòu)的義務(wù)。

信用建設(shè),無疑是一個(gè)龐大的話題?！墩餍殴芾?xiàng)l例》的出臺能填補(bǔ)社會信用建設(shè)的法律空白,讓征信機(jī)構(gòu)獨(dú)立、公正、客觀、平等地以第三者身份為社會各界提供信用產(chǎn)品或服務(wù)。然而,從信用結(jié)構(gòu)來看,政府信用始終是最大的信用,整個(gè)社會信用都基于政府信用來推動(dòng)和發(fā)展。沒有良好的政府信用,就絕不可能建立起良好的社會信用。從這個(gè)意義上說,政府職能的基本定位要迅速從“權(quán)力政府”轉(zhuǎn)變?yōu)椤柏?zé)任政府”,遏止“設(shè)租”、“尋租”行為,以規(guī)范、高效的行政服務(wù)搭建政府信用平臺；加強(qiáng)行政執(zhí)法監(jiān)督,解決好依法行政、誠信行政的問題；并將信用環(huán)境的建設(shè)列入地方政府政績考核目標(biāo)。這才更有助于整個(gè)信用建設(shè)的完善。

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