多家民營銀行跟進(jìn)存款降息，產(chǎn)品利率跌至“1”字頭看齊主流

加快跟進(jìn)降息步伐，眾邦銀行、微眾銀行、網(wǎng)商銀行等三家民營銀行各期限存款利率已全部降至“1”字頭；民營銀行整體跟進(jìn)降息步伐，但內(nèi)部分化也在加劇，多數(shù)中長期存款利率仍能維持在2%以上。

民營銀行加快跟進(jìn)降息，多家民營銀行中長期存款利率也跌至“1”字頭。

5月27日，財(cái)聯(lián)社記者注意到，眾邦銀行今日公告再次進(jìn)行存款降息。此次調(diào)降后，眾邦銀行各期限存款產(chǎn)品利率將全面跌至“1”字頭，其中三年、五年期定期存款利率分別降至1.65%和1.7%。

此外，財(cái)聯(lián)社記者注意到，除了眾邦銀行，微眾銀行、網(wǎng)商銀行等其他多家民營銀行各期限存款利率也均已跌至“1”字頭。而隨著民營銀行加快跟進(jìn)降息，部分民營銀行存款利率水平已不及“腰部”城商行。

當(dāng)前“民營銀行息差水平雖整體較高，但行業(yè)內(nèi)部分化嚴(yán)重，且近年來加速下滑”。某券商銀行分析師今日告訴財(cái)聯(lián)社記者，民營銀行加快跟進(jìn)降息步伐，目的仍在管控息差。

盤古智庫高級(jí)研究員余豐慧接受財(cái)聯(lián)社記者采訪指出，民營銀行加快跟進(jìn)降息，反映了當(dāng)前市場資金面寬松以及貸款利率下行壓力較大的現(xiàn)實(shí)。降低存款利率有助于緩解銀行的負(fù)債成本壓力，提高凈息差，從而增強(qiáng)盈利能力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

國家金融監(jiān)管總局披露，今年一季度末，民營銀行凈息差為3.95%，較去年四季度末（4.11%）再降16個(gè)基點(diǎn)，在各類商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)中息差降幅最大。

多家民營銀行存款利率跌至“1”字頭

5月27日上午，眾邦銀行在官網(wǎng)公告執(zhí)行新的人民幣存款利率表。這也是眾邦銀行繼2024年11月以來再次下調(diào)存款利率。

根據(jù)今日公告，當(dāng)前眾邦銀行各期限儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品中，活期存款利率再次下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)降至0.05%，與主流大行持平；整存整取三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年、五年期分別下調(diào)20到30個(gè)基點(diǎn)不等，調(diào)降后分別降至0.85%、1.15%、1.35%、1.45%、1.65%和1.70%。

針對此次眾邦銀行跟進(jìn)非對稱降息，星圖金融研究院副院長薛洪言今日告訴財(cái)聯(lián)社記者，非對稱降息旨在減弱存款定期化、長期化趨勢，助力銀行控制負(fù)債成本、維持息差水平。

而值得關(guān)注的是，隨著新一輪存款降息，多家民營銀行各期限定存產(chǎn)品利率已全面降至“1”字頭。

財(cái)聯(lián)社記者今日從微眾銀行APP數(shù)智網(wǎng)點(diǎn)獲悉，當(dāng)前微眾銀行的活期存款利率為0.1%，3個(gè)月定存利率為1.40%，除此之外，6個(gè)月、一年期、兩年期、三年期、五年期定存利率均為1.60%。

網(wǎng)商銀行APP今日顯示，該行當(dāng)前的3個(gè)月、6個(gè)月和一年期定期存款利率分別為1.40%、1.60%、1.80%；兩年期和三年期定期存款利率均為1.90%。

據(jù)了解，此前多輪降息后，國有大行和股份行的存款利率已率先降至“1”字頭，目前國有銀行最長期限存款產(chǎn)品利率已降至1.3%左右。

“這是因?yàn)榇笮挟?dāng)前息差更為吃緊，且相較于地方中小銀行而言具備更強(qiáng)的展業(yè)優(yōu)勢，因此能夠?qū)⒋婵罾蕢航档礁退?。”某股份行從業(yè)者向財(cái)聯(lián)社記者解釋。他表示，部分民營銀行也有自己的優(yōu)勢，尤其是頭部互聯(lián)網(wǎng)銀行。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，雖然民營銀行此前以“高息攬儲(chǔ)”聞名，但隨著持續(xù)跟進(jìn)多輪降息，當(dāng)前民營銀行的存款利率水平已經(jīng)逐漸貼近主流商業(yè)銀行。而前文提到的幾家民營銀行存款利率水平甚至不及部分“腰部”城商行。

5月27日，財(cái)聯(lián)社記者查閱各銀行官網(wǎng)披露的人民幣存款掛牌利率發(fā)現(xiàn)，四川銀行、成都銀行、貴州銀行等多家城商行的長期存款利率可達(dá)到2%以上。例如，四川銀行當(dāng)前的三年、五年期個(gè)人存款利率均為2.2%。

多數(shù)仍能維持“2”以上，行業(yè)加速分化

此外，財(cái)聯(lián)社記者注意到，民營銀行整體跟進(jìn)降息步伐，但內(nèi)部分化仍然存在。

5月以來，遼寧振興銀行、無錫錫商銀行等多家民營銀行跟進(jìn)存款利率補(bǔ)降。調(diào)降后，遼寧振興銀行的一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款利率分別為2.05%、2.15%、2.30%和2.55%；無錫錫商銀行的三年期、五年期定存利率分別為2.5%和2.4%。

財(cái)聯(lián)社記者今日根據(jù)各銀行官網(wǎng)披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，目前多數(shù)民營銀行調(diào)降后的中長期存款利率仍能維持在2%以上。

此外，億聯(lián)銀行曾于5月21日發(fā)布“漲息”公告，將一年期定期存款產(chǎn)品“合億存”利率由1.85%提升至2.0%。不過，財(cái)聯(lián)社記者今日再去官網(wǎng)查看發(fā)現(xiàn)，億聯(lián)銀行已將該公告刪除，一年期“合億存”利率也由2.0%降回至1.85%。

余豐慧表示，從趨勢來看，如果貨幣政策保持寬松以支持經(jīng)濟(jì)增長，那么存款利率還會(huì)進(jìn)一步下調(diào)，民營銀行也會(huì)不斷調(diào)整其利率策略以平衡成本與收益。

前述某券商銀行分析師認(rèn)為，不排除后續(xù)更多民營銀行存款利率全面跌至“1”字頭可能，畢竟“保息差要緊”。但對方表示，當(dāng)前行業(yè)競爭因素也需要考慮，全面跟進(jìn)仍面臨一定挑戰(zhàn)