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拒做孩奴 浙商理出孩子出國(guó)留學(xué)金
網(wǎng)友基本信息:
本人80年,大學(xué)學(xué)歷,擁有小外貿(mào)公司,年收入大概200萬(wàn)/年。妻子79年,在政府機(jī)關(guān)從事會(huì)計(jì)工作,無(wú)編制,收入3萬(wàn)/年。孩子4歲,讀幼兒園。父母年齡接近60,無(wú)工作。
家庭資產(chǎn):外匯存款價(jià)值人民幣150萬(wàn),人民幣存款30萬(wàn)左右,股票10萬(wàn),目前市值只有4萬(wàn)左右。在生活和工作的浙江縣級(jí)市擁有一套180平方房子,價(jià)值200萬(wàn),自住。70平方房子一套,價(jià)格70萬(wàn)左右,父母在住。寫(xiě)字樓80平方,開(kāi)公司用。汽車(chē)1輛20多萬(wàn),在鎮(zhèn)上有老房子出租。
保障方面:我和妻子只有養(yǎng)老保險(xiǎn)和大病統(tǒng)籌的住院醫(yī)療保險(xiǎn),孩子是普通的社區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn),父母是失地人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)和社區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)。
家庭支出:10萬(wàn)/年,父母靠房租和養(yǎng)老金基本夠生活了。
理財(cái)目標(biāo):
1、將來(lái)打算送孩子去國(guó)外讀書(shū);
2、未來(lái)3年打算再要個(gè)孩子;
3、再買(mǎi)部車(chē)子。
搜狐理財(cái)特約北京中天嘉華理財(cái)顧問(wèn)有限公司理財(cái)規(guī)劃師趙永利答復(fù)如下:
財(cái)務(wù)分析:
根據(jù)您提供的數(shù)據(jù)計(jì)算,您家庭收入為203萬(wàn),年度支出為10萬(wàn)元,年結(jié)余總額為193萬(wàn)元。從結(jié)余方面來(lái)看,結(jié)余比例為95%,您家的儲(chǔ)蓄意識(shí)不錯(cuò)。
從資產(chǎn)流動(dòng)性來(lái)看,您家庭的流動(dòng)性比率(流動(dòng)性資產(chǎn)/每月總支出)約為216,參考值為3~6,您對(duì)資產(chǎn)保持了一定的流動(dòng)性和支付能力,但同時(shí)也影響了資產(chǎn)的收益性。資產(chǎn)負(fù)債率是考察一個(gè)家庭整體債務(wù)壓力的指標(biāo),您的實(shí)際數(shù)值是0%,因此不存在償債壓力的,這就為投資規(guī)劃提供了很好的前提條件。從投資角度來(lái)看,您幾乎沒(méi)有投資理財(cái)品種,需要加大投資力度。
投資建議:
第一,現(xiàn)金規(guī)劃??闪舫鲆欢ìF(xiàn)金以備生活不時(shí)之需要,數(shù)額一般為月支出的3-6倍,備用金留出2萬(wàn)元現(xiàn)金,其余3萬(wàn)-4萬(wàn)元可投入貨幣性基金。
第二,保障規(guī)劃。您作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱,建議其補(bǔ)充適當(dāng)?shù)谋kU(xiǎn)產(chǎn)品,包括健康保障和意外保障類(lèi)產(chǎn)品。建議保額最少達(dá)到100萬(wàn)。
第三,養(yǎng)老規(guī)劃。由于您沒(méi)有提供退休后的支出數(shù)據(jù),建議您每年投入50萬(wàn)到信托產(chǎn)品,年化收益8%,30年后這部分資金可達(dá)到5660萬(wàn),應(yīng)該可達(dá)到養(yǎng)老需求。
第四,教育規(guī)劃。目前出國(guó)留學(xué)費(fèi)用大約為100萬(wàn),14年后您孩子出國(guó)留學(xué),按通脹年增長(zhǎng)率3%計(jì)算,14年后費(fèi)用大約150萬(wàn)左右。另一個(gè)孩子3年內(nèi)出生,20年之后費(fèi)用大約為180萬(wàn),您現(xiàn)在可拿出100萬(wàn)作為啟動(dòng)資金,購(gòu)買(mǎi)信托公司的固定收益產(chǎn)品,年化收益8%計(jì)算,14年后可達(dá)到290萬(wàn)左右,除去第一個(gè)孩子費(fèi)用150萬(wàn),剩余140萬(wàn)繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品,假定年化收益仍然為8%計(jì)算,6年后這筆費(fèi)用可達(dá)到220萬(wàn)。
第五,其他方面規(guī)劃。未來(lái)3年打算要孩子與購(gòu)買(mǎi)汽車(chē),費(fèi)用暫定50萬(wàn)元,您可拿出40萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)FOF、券商集合理財(cái)產(chǎn)品、投連險(xiǎn)等,年化收益6%,3年后大約為50萬(wàn),并且這部分投資比較靈活,流動(dòng)性較好。
(來(lái)自:搜狐)
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