通過銀行定投，申購費(fèi)率優(yōu)惠度低，通過基金公司做定投，大多數(shù)申購費(fèi)率可達(dá)0.6%

理財(cái)周報(bào)見習(xí)記者 宋韻蕓/文

在投資市場上，越來越多的投資者選擇基金定投為自己理財(cái)，但基金定投并不意味著定期定額買進(jìn)就不管它了，還是有一些技巧需要投資者關(guān)注的。

基金投資方式一般有兩種，單筆投資和定期定額。定期定額的方式類似于銀行儲(chǔ)蓄的“零存整取”，是每隔一段固定時(shí)間(例如每月10日)以固定的金額(例如500元)投資于同一只開放式基金。它以定期投資方式積少成多，平均投資分散風(fēng)險(xiǎn)。

中宏保險(xiǎn)顧問周宇杰說：“分散風(fēng)險(xiǎn)，不是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。基金定投的好處在于平攤投資成本，避免選擇時(shí)間上的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

至少持有1年，

股票型3-5年長期定投

周宇杰介紹說，基金定投一般分為股票型、混合型、債券型、貨幣型等幾種類型，投資者可以根據(jù)個(gè)人需要和市場現(xiàn)狀進(jìn)行搭配，“股票型是高回報(bào)高收益的，但是風(fēng)險(xiǎn)大波動(dòng)大；債券型是偏穩(wěn)健類的，混合型是兩種折中。”

招商銀行理財(cái)師小張補(bǔ)充說：“股票型是需要60%以上的倉位都做股票，適合長期投資，市場漲它就漲；債券型波動(dòng)小，但不保本，一般收益在3%-4%一年，隨利率變化；混合型就是股票加債券，相對較活；貨幣型是保本的?！毙埥ㄗh基金定投短期內(nèi)不要換，至少持有1年，“不然發(fā)揮不了太大功效，收益不太明顯，尤其股票型，建議3-5年長期定投?！?/p>

基金定投一般周期為一個(gè)月，每月投入一定金額進(jìn)行基金定投，購買前要先看好基金的投資比例，確定投資者能接受的風(fēng)險(xiǎn)大小，是高收益高風(fēng)險(xiǎn)，還是穩(wěn)健保本類的。關(guān)注進(jìn)行操作的基金公司歷史，基金經(jīng)理的能力和操作風(fēng)格等，投資者本身也需具備一點(diǎn)分析大盤的能力。

基金定投的認(rèn)購起點(diǎn)較低，方式也相對簡單，但也不意味著投資者買進(jìn)就不用管了，還是有許多技巧需要關(guān)注的。

基金公司定投

比銀行便宜1000元

通過銀行做基金定投，申購費(fèi)率優(yōu)惠度不高，或者沒有優(yōu)惠，但投資者通過基金公司做定投，大多數(shù)申購費(fèi)率可達(dá)0.6%，如果是每月1000元的定投，通過基金公司比通過銀行每月少扣9元，積少成多，5年就少扣540元，10年就是1080元。

通過銀行定投優(yōu)點(diǎn)在于可能更快捷，銀行有相對較多的基金產(chǎn)品可供選擇，基金公司只直銷其旗下的基金產(chǎn)品。而且銀行的網(wǎng)點(diǎn)多渠道強(qiáng)，還能掛鉤自己經(jīng)常用的賬號(hào)，基金公司則會(huì)要求投資者要有某一指定銀行的賬戶。

基金定投的收費(fèi)模式也有講究，短期購買“后端收費(fèi)定投”與“前段收費(fèi)定投”到期收益差別不大，但若是長期持有，建議投資者選擇“后端收費(fèi)”模式，該模式特點(diǎn)是持有時(shí)間越長費(fèi)率越低，可以提供長時(shí)間復(fù)利發(fā)酵后的更高回報(bào)，有利于復(fù)利增值。

如果投資者想充分利用資金，也可選擇支持定期轉(zhuǎn)換功能的基金公司，投資者可在同一家基金公司中自動(dòng)轉(zhuǎn)換兩者基金設(shè)定，等到每個(gè)周期需要定投的時(shí)候，可以使另一種基金轉(zhuǎn)換為定投的基金，避免到期贖回再重新申購造成的資金短期閑置。

紅利再投資收益更大

為更好地分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以根據(jù)自身?xiàng)l件，購買兩種或以上的基金，根據(jù)基金的期限、種類和風(fēng)險(xiǎn)提示，進(jìn)行合理配置，例如同時(shí)選擇股票型基金和債券型基金等。

此外，股票型基金雖然波動(dòng)大，但基金定投采取定期定額投資法，意味著在基金凈值較高的時(shí)候買入較少的份額，而在基金凈值較低的時(shí)候買入較多的份額，這樣長期操作，可以攤薄投資成本，波動(dòng)性較高的基金，可能更適合進(jìn)行基金定投。

周宇杰說定投的好處就在于攤薄成本，“長期定投能分散風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)大好的時(shí)候你在買，大落的時(shí)候你也在買，這樣你就能獲得一個(gè)較穩(wěn)定的收益?！?/p>

但是股票型基金的定投，隨著定投時(shí)間的增長，投資者要更需關(guān)注市場，關(guān)注定投開始的時(shí)間點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)周期的判斷，以實(shí)現(xiàn)在長期的相對高點(diǎn)，撤出獲利。

最后，“現(xiàn)金分紅”與“紅利再投資”，對于長期基金投資者，后者可能收益更大。現(xiàn)金分紅的投資者直接獲得現(xiàn)金回報(bào)，而紅利再投資則將分紅轉(zhuǎn)化為增加的基金份額，對于長期投資者來說，投資時(shí)間越長，分紅頻率越高，則紅利再投資的復(fù)利優(yōu)勢就能顯現(xiàn)出來了。

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