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    解密基金定投利益鏈

    2009年03月03日 06:1321世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 】 【打印共有評(píng)論0

    本報(bào)記者 曹元

    定投逐漸成為基金公司競(jìng)逐的“紅?!?。

    國內(nèi)基金公司的定投業(yè)務(wù)起步于2006年,2008年漸被基金公司重視。但到了2009年,許多基金公司更是使出渾身招數(shù)將之作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)。某基金公司透露,2009年,定投推廣所占的各項(xiàng)資源達(dá)到了公司各種推廣資源的30%——超過新基金的推廣花銷。深圳一家公司也介紹,公司正在制定新的推廣方案發(fā)展公司定投業(yè)務(wù)。

    相應(yīng)的,基金公司定投業(yè)務(wù)展開了前所未有的競(jìng)爭(zhēng),銀行則在背后偷著樂。

    價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)漸起

    2009年2月,隨著市場(chǎng)走好定投業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。據(jù)上海某合資基金公司市場(chǎng)部總監(jiān)透露,該公司2月份定投業(yè)務(wù)較1月份增長(zhǎng)40%。然而,在定投業(yè)務(wù)喜迎新春之時(shí),一些問題也漸漸暴露。

    首先在基金公司之間,同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)展開。

    2008年,基金客戶的增量遭遇證券市場(chǎng)寒流而銳減,從迷你基金的批量化生產(chǎn)就能看出。但基金定投業(yè)務(wù)卻因?yàn)槠溟L(zhǎng)期性成為投資者較能理解的基金投資方式,因而被各基金公司重視。

    正是在這種背景下,定投業(yè)務(wù)的細(xì)分市場(chǎng)被提出。各個(gè)細(xì)分市場(chǎng)中,基金公司瞄準(zhǔn)了年齡層在18歲以下的兒童。當(dāng)年8月,上投摩根率先開發(fā)出親子定投業(yè)務(wù)。事實(shí)上,從產(chǎn)品投資標(biāo)的來看,這種針對(duì)兒童的基金定投產(chǎn)品的投資標(biāo)的也均為公司的旗下基金,投資內(nèi)容是“換湯不換藥”。但因?yàn)楫a(chǎn)品順應(yīng)了投資者的心理,因而獲得市場(chǎng)認(rèn)可。

    然則不久之后,其他公司紛紛效仿。去年年底至今年3月,招商基金、泰達(dá)荷銀、易方達(dá)、匯添富等基金公司相繼推出了針對(duì)18歲以前年齡段的基金定投計(jì)劃。如招商的“定投寶寶”、泰達(dá)荷銀的“富小孩”、易方達(dá)的“我愛寶貝”、匯添富的“家有兒女”等。

    在常規(guī)的定投領(lǐng)域,2009年基金公司也采取了一些新的方式方便競(jìng)爭(zhēng)。如2月份,工銀瑞信、博時(shí)、國泰、東方等四家基金公司同時(shí)發(fā)布公告,稱公司與工商銀行經(jīng)協(xié)商,決定參與該行開展的“基智定投”業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)是原工商銀行基金定投業(yè)務(wù)的升級(jí)產(chǎn)品,分為定時(shí)不定額和定時(shí)定額兩種投資方式。

    在業(yè)內(nèi),工行與四家基金公司的合作被認(rèn)為是“關(guān)系+系統(tǒng)支持”,其他公司只能望著工行這棵最能“產(chǎn)果”的大樹興嘆。

    銀行是大贏家

    鷸蚌相爭(zhēng),漁翁得利?;鹪诙ㄍ稑I(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)直接刺激了銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

    在基金定投產(chǎn)業(yè)鏈中,有兩大主體:基金公司和銀行。但據(jù)業(yè)內(nèi)介紹,基金公司的定投業(yè)務(wù)實(shí)則虧損,而獲取豐利的是銀行。

    據(jù)透露,銀行不但消化了所有的“申購費(fèi)”,還對(duì)每一個(gè)定投客戶收取10-40元的開戶費(fèi)以及尾隨傭金。

    某基金公司人士算了筆賬,以一個(gè)每月定投1000元的客戶計(jì)算,銀行大致收取12元的申購費(fèi)(以申購費(fèi)8折計(jì)算),那么一年收取144元;開戶費(fèi)平均的25元;尾隨傭金大致30元。若該客戶定投一年,銀行能夠收取199元,而基金公司的管理費(fèi)收入只有90元,除去給銀行的55元,基金公司只有45元收入。

    因此,定投業(yè)務(wù)被行業(yè)內(nèi)認(rèn)為是成本很高的業(yè)務(wù)。

    即使如此,基金公司仍然努力開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。來自臺(tái)灣的經(jīng)驗(yàn)證明,定投是非常適合華人投資的理財(cái)產(chǎn)品。

    據(jù)摩根富林明產(chǎn)品策略部邱可君介紹,定投業(yè)務(wù)是在臺(tái)灣市場(chǎng)成熟起來的。原因有兩點(diǎn):其一歐美基金持有者大多是機(jī)構(gòu),定投并不適合它們。[根據(jù)美國投資公司業(yè)協(xié)會(huì)(ICI)所作的一項(xiàng)調(diào)查,在過去近20年共同基金資產(chǎn)的增長(zhǎng)比例中,45%的資產(chǎn)增長(zhǎng)來自于機(jī)構(gòu)投資者,而中國股基中90%的基金持有人都是個(gè)人投資者。]第二,東方文化熏陶人們善于儲(chǔ)蓄。以臺(tái)灣為例,12月份臺(tái)灣有50萬基金定投客戶,占180萬客戶總量的28%。因此,她認(rèn)為,基金定投在大陸的發(fā)展剛剛起步還有非常大的發(fā)展空間。

    另外,臺(tái)灣經(jīng)驗(yàn)表明基金定投業(yè)務(wù)亦可以繞過銀行來操作。邱可君介紹,臺(tái)灣的銀行也會(huì)收取開戶費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用,但臺(tái)灣的基金業(yè)也倚重電子商務(wù)自銷基金。以摩根富林明為例,2008年每月通過自己的系統(tǒng)銷售基金四五十萬客戶,同銀行渠道不相上下。

    但深圳一基金公司人士認(rèn)為,中國內(nèi)地的基金業(yè)還正在嘗試通過自身渠道來銷售基金,但客戶在支付過程中還是依靠銀行,若達(dá)到脫離銀行尚需時(shí)日。

    就在各家迎頭開展定投業(yè)務(wù)的同時(shí),據(jù)業(yè)內(nèi)傳言,某定投業(yè)務(wù)客戶量排名前列的基金公司欲對(duì)定投業(yè)務(wù)有所收縮,原因就是成本太高。

    解密基金定投利益鏈 調(diào)查

    基金定投意向調(diào)查

    1.您是否認(rèn)可基金定投這種理財(cái)方式:
      不認(rèn)可,基本無效
      認(rèn)可,但重在選時(shí)
      不確定
    2.您希望每月的基金定投起點(diǎn)為:
      300元及以下
      300元~500元(含)
      500元~1000元(含)
      1000元~2000元(含)
      2000元~3000元(含)
      3000元~5000元(含)
      5000元~1萬元(含)
      1萬元以上
    3.影響您選擇定投產(chǎn)品的因素有(多選):
      基金管理人品牌影響
      基金管理人業(yè)績(jī)表現(xiàn)
      基金定投產(chǎn)品的費(fèi)用
      定投產(chǎn)品的優(yōu)惠活動(dòng)
      其他因素
    4.如果您的定投產(chǎn)品短期表現(xiàn)不佳,您會(huì):
      持倉,業(yè)績(jī)需要時(shí)間檢驗(yàn)
      難以承受風(fēng)險(xiǎn),贖回觀望
      轉(zhuǎn)換為同一公司其他產(chǎn)品
      更換為另一公司績(jī)優(yōu)產(chǎn)品
      不確定,相機(jī)而動(dòng)

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    作者: 曹元   編輯: xinmiao
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