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    基金定贖讓理財更完美

    2007年12月03日 23:19市場報 】 【打印共有評論0

    李寶國

    大部分基民都知道,購買基金有定期定額的方式,但很少有人了解,基金贖回也可以選擇定期定額的方式,這叫基金定贖。如果說,基金定投是把“倚天劍”,那么對于普通投資者而言,基金定贖就是那把“屠龍刀”。刀劍合璧,自然威力無窮。

    基金定贖與基金定投是兩個相反方向的投資規(guī)劃。一方面,定投往往是個人為了完成財富積累、實現(xiàn)人生中短期的財務(wù)目標(biāo),比如說子女教育金、個人養(yǎng)老金的準(zhǔn)備;而定贖則是在完成財務(wù)目標(biāo)之后,去實現(xiàn)這一目標(biāo)的較好工具。

    另一方面,基金定投的優(yōu)勢,主要在于“聚沙成金”的財富效應(yīng),以及幫助規(guī)避投資選時的煩惱、平滑投資成本;而在贖回時,投資者同樣面臨著擇時的難題。定期定額贖回就相當(dāng)于倒著的定投,即在每月的固定時間、按照自己的資金需求將固定份數(shù)的基金贖回,同樣可以幫助投資者規(guī)避擇時的風(fēng)險。

    作為國內(nèi)新興的一項理財業(yè)務(wù),基金定贖由農(nóng)業(yè)銀行率先推出,不僅適合那些已辦理定投業(yè)務(wù)的投資者,還適合非定投的開放式基金持有人。通過該業(yè)務(wù),客戶不僅能為每個月需要支付的房貸減壓,還能定期支付子女的教育金、父母的贍養(yǎng)金,實現(xiàn)各項以長期理財規(guī)劃為投資目標(biāo)的投資。

    巧用定贖還房貸

    對于每月需要支付房貸的投資者而言,基金定贖提供了一個不錯的選擇,既可簡化換錢手續(xù),還增加了流動資金的收益。

    李先生在浦發(fā)銀行進(jìn)行了房屋按揭,每月需要還貸3500元。同時,他還在浦發(fā)銀行開通了基金電子直銷功能。在每月10號發(fā)工資留下相應(yīng)的生活費后,將剩余的錢存入浦發(fā)借記卡,買入一只貨幣市場基金。由于最近該基金在電子直銷中新增了定期定額贖回的功能,因此,李先生可設(shè)定每月20號自動贖回該貨幣基金3500元用以還房貸。這樣下來,李先生每月能預(yù)留一部分資金還房貸,使開銷更有計劃。

    而且貨幣基金中收益比銀行活期存款利息要高許多,進(jìn)出沒有費用,長期下來能獲得比活期存款利息更多的收益。而最重要的是,還房貸變成非常方便的事情,節(jié)省了不少打理時間。

    與上述案例不同,張先生于2006年底通過農(nóng)業(yè)銀行按揭購買了一套商品房,首付后用剩下的20萬元投資了某只股票型基金。但隨著今年以來央行屢次加息,房貸壓力不斷增大。明年起,他的月供將上升800元左右,要支付5000元。而他投資的該只基金卻在不到一年的時間里凈值翻番。于是,農(nóng)行理財專家建議他到該行辦理基金定贖業(yè)務(wù),每月贖回800元左右的基金以還房貸,減輕還貸壓力。

    巧用定贖育子女

    面對日益上漲的子女教育金,現(xiàn)在越來越多的家庭開始采取定期定額購買基金的方式,來籌措子女今后的教育金。而在籌措完足夠的教育基金后,選擇定期定贖的方式來支付子女每月的教育開支,則是一個新的招數(shù)。

    李先生3年前為還在讀高中的兒子購買了一份基金定投,每月購買3000元某股票型基金,作為兒子3年后上大學(xué)的教育基金。兒子今年考入了一所名牌大學(xué)和國外某大學(xué)合辦的國際經(jīng)貿(mào)專業(yè),在國內(nèi)學(xué)習(xí)兩年后還將前往英國繼續(xù)兩年的深造。國內(nèi)的兩年還好應(yīng)付,但英國的學(xué)習(xí)費用和生活成本高昂是眾所周知的。幸虧李先生當(dāng)年的英明之舉,購買了基金定投作為教育基金,在這兩年牛市的催化作用下,如今,這筆教育基金連本帶“利”已經(jīng)近30萬元了。但李先生擔(dān)心這筆錢一次性取出給兒子帶去英國,他會迅速“消耗殆盡”。這時,他聽說銀行新推出的基金定贖業(yè)務(wù),就和倒著的定投一樣,每月贖回固定市值的基金,這樣可以按月把錢寄給兒子,作為他的學(xué)費和生活費。于是,李先生又做了回吃螃蟹的人,和銀行簽訂了基金定贖的協(xié)議,每月贖回市值5000元的基金(合500歐元)作為兒子的學(xué)費和生活費。

    巧用定贖來養(yǎng)老

    同樣,基金定贖對于合理安排退休生活也貢獻(xiàn)頗多。

    上海一位小私營業(yè)主程先生已經(jīng)年屆60,開始為退休生活做打算。因為退休后不能像普通工薪階層一樣享受退休金,所以他動起了買保險的念頭,結(jié)果卻因為年齡太大,四處投保但都碰壁。

    此時,他發(fā)現(xiàn)去年年中時,他拿出50萬元積蓄購買的某股票型基金,一年下來收益頗豐,市值已經(jīng)突破100萬,于是他尋思著把這筆錢拿出來作為養(yǎng)老金。當(dāng)程先生前往銀行了解相關(guān)事宜時,卻聽說基金定贖這個新的理財工具。于是在理財師的建議下,他決定不一次性贖回基金,而是用基金定贖安排自己那部分養(yǎng)老金。程先生和銀行約定,從他退休后開始,每月定贖市值2000元左右的基金用于補充養(yǎng)老金。程先生發(fā)覺,基金定贖簡直比房屋倒按揭更實用。

    由于我國基金業(yè)起步比較晚,2000年左右國人才開始接觸基金,直到2006年、2007年,基金才開始真正走入普通投資者的日常理財生活。經(jīng)過這兩年的牛市,不少基金投資者獲取了比較可觀的收益,從而引發(fā)更廣泛的全民投基熱潮。這些狀況,都導(dǎo)致了基金定贖業(yè)務(wù)剛開辦之際,投資者較少的重要原因。相信隨著基民們“基齡”的增長,基金定贖這把“屠龍刀”將煥發(fā)出更大的魅力。

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    作者: 李寶國   編輯: xinmiao
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