于是，他像所有孩子在這種情況下那樣想到了一個辦法：向父母借。他向我保證說：我會還給你的。

那好吧。我同意了。

事情一向如此──當孩子們想得到一些他們必須要有的東西時，我們這些父母就成了他們最后的、也是唯一的貸款人。

有時他們會說回家后就還；有時，他們會要求提前拿到自己的每月零花錢。

那次我給了兒子2.5美元。但我知道他不大可能還我。父母在孩子面前充當銀行家角色的時候，他們面臨著真實世界里的銀行同樣要對付的問題：壞帳。

孩子們向父母借錢不還是一貫有之的現(xiàn)象，有時他們甚至根本不記得欠父母錢。即使記得，他們也經常會對必須還錢的現(xiàn)實嘟嘟囔囔，一肚子牢騷，他們已經不把還錢跟當初買東西的事聯(lián)系起來了。

這讓父母處于一種左右都不是的境地：如果他們拿不回錢，就會因為沒教會孩子遵循有關借錢的規(guī)則而自感失職。但如果強行要回錢，又會感到自己在為區(qū)區(qū)兩、三塊錢下狠手，簡直像個職業(yè)殺手。

現(xiàn)在大人們日常買任何東西幾乎都是用信用卡付帳，所以，孩子們認為買東西賒賬天經地義的想法或許完全應該原諒。

不過，孩子們只看到父母買回來很多物品，交易的另一部分──每月支付帳單的情形他們卻很少注意到。

所以，他們只顧借錢而很少想到償還也就不奇怪了。

大約一個月前，我的一個老朋友帶著他十歲的女兒去購物。他女兒看到一只標價4美元的豆粒玩偶很想要。不過她當時手里沒那么多錢。于是她向老爸伸手借錢，并很爽快地說好回家就還。

她爸爸說不行。如果她愿意浪費她自己的錢買這個他并不介意；要是她買了之后發(fā)現(xiàn)自己并不喜歡，那就算她花錢買個教訓好了。但他知道女兒是得不到這個教訓的，因為她永遠不會還這筆錢。

但禁不住女兒不停地哀求，他退讓了。后來他提起這事時說：我并沒按我的理性判斷行事，后來事情果然如我所料。我們回家后，女兒抱著那玩偶玩得很開心。我實在不忍心上樓跟她說：嘿，孩子，該還我錢了。而她也再沒提過還錢的事。

他說，實際上，有幾次他女兒預支零花錢來還賬都是在他再三催促下才做到的。他說，每次他們這么做以后，情況都很糟，買東西的快樂一掃而空，她甚至很快對自己借錢買來的東西失去了興趣。她已經將買東西和為它付錢兩件事分開來看。所以，她對在似乎并沒什么理由的情況下不得不還錢給我感到很不高興。

當然，成人也有類似的情形。我們會在一時沖動之下買下某樣東西，并且感覺很愉快，但是當之后收到信用卡帳單時卻后悔不已。我們會禁不住問自己：怎么會為早已沒什么印象了的那頓飯或那次休假花那么多錢呢？當時我們真有那么快活嗎？

不過，成人和孩子的不同在于，孩子們會將購物帶來的快樂更快拋到腦后。大人們至少還能記得某次購物帶給自己的益處，而孩子們似乎會發(fā)生某種失憶現(xiàn)象，某一段時間他們會將所買物品帶來的快樂與付帳的痛苦割裂開來。

提前預支零花錢的情形與此相似，只不過是角度略有不同。孩子們會將他們的零花錢視為他們唯一真正的資金來源。在儲錢罐里節(jié)余有限的情況下，如果能提前拿到接下來幾周的零花錢，他們就會有足夠的錢來買喜歡的東西了。

作父母的要讓孩子償還借款再容易不過了，只要扣下他們的每月零花錢就行了。但這樣做的最終結果未必能更好。我曾經讓兒子預支零花錢去買一張他媽媽和我不會給他買的游戲盤。但第二個星期他對當月沒有零花錢感到很傷心，因為他又發(fā)現(xiàn)了很想買的東西，卻沒錢可花了。

簡單地建議父母們對借錢的孩子說“不”是很容易的事，但那樣做無疑是放掉了一個在孩子們接受能力很強的年齡教給他們個人理財觀念的好機會。

就像孩子們必須學會攢錢買大件一樣，他們也必須理解個人借債的利弊，因為借債這種事他們將來遲早會遇到的。

對父母來說，傳授給孩子這一人生經驗的最巧妙做法是讓花錢的愉悅和還債的痛苦在時間上比較靠近。對我來說，這指的是讓孩子回家后立刻還錢。不過我自己在這方面肯定做的不達標，特別是如果孩子買的是區(qū)區(qū)2.50美元一只的高爾夫球的話。

但是，你要訓練自己根據(jù)孩子攢錢的金額而不是你自己的收入水平看待物品的價格。跟我兒子每月的零花錢相比，那只高爾夫球可不算便宜。實際上他自己對這一點很快就理解了。當我提醒它拿他假期打工掙的錢跟高爾夫球的價格做一下比較時，他馬上就把另外兩只球（分別被涂成了橄欖球和 球的圖案）放了回去。

實際上我妻子和我經常借錢給兒子，不過我們會把兒子買的東西留在包裝袋里不拆封，直到他還掉錢。這讓他對自己買的東西很興奮，而且心甘情愿地歸還借款。當然這并不能徹底消除兒子買過就后悔的可能，不過這是另外一個話題了。

至于零花錢，讓孩子提前拿到并沒有什么不好；只是，不要給孩子下太嚴格的還款時間表。我在這方面做的也不好，曾扣了兒子連續(xù)三個星期的零花錢。這讓他很長時間身無分文。想想看，如果我們成年人的支票簿整個被扣下用來償還抵押貸款或汽車貸款，那我們會有什么感覺？

更好的做法應該是，將零花錢照常發(fā)給孩子，然后當著他們的面從里面拿出10%或20%，以此“分期”扣除他們的借款。

這樣，當孩子們長大后，他們不僅會對償還債務感到很坦然，而且，他們也能理解債務會在他們的支票簿上留下怎樣的印記。

不過現(xiàn)在，我得先把那2.5美元要回來......