變化一： 新法明確理賠時(shí)間

案例：胡小姐提起理賠就一肚子苦水，她告訴記者，今年初自己的車(chē)在廣州大橋與其他車(chē)輛發(fā)生碰撞，到保險(xiǎn)公司辦理理賠手續(xù)極度繁瑣，首先要交事故認(rèn)定書(shū)、維修清單、車(chē)主資料等各種材料，最后保險(xiǎn)公司三天兩頭又要求補(bǔ)充材料，親自去保險(xiǎn)公司不下3次，先后折騰了幾個(gè)月時(shí)間才獲得賠償。最后，她一氣之下，在今年8月份更換了保險(xiǎn)公司。

新規(guī)： 新保險(xiǎn)法第二十三條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對(duì)方；材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書(shū)面通知對(duì)方；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書(shū)并說(shuō)明理由。

說(shuō)法：安邦財(cái)險(xiǎn)廣東分公司總經(jīng)理羅建榕告訴記者，具體到車(chē)險(xiǎn)理賠，新規(guī)對(duì)理賠時(shí)間有個(gè)明確的限定，保險(xiǎn)公司必須在接到理賠申請(qǐng)30日內(nèi)理賠或有明確的說(shuō)法，這意味著保險(xiǎn)公司不能再以準(zhǔn)備材料、正在審查為由無(wú)限推遲理賠時(shí)間，無(wú)疑這給保險(xiǎn)公司提出了更高的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控要求。

變化二： 車(chē)輛轉(zhuǎn)讓 保險(xiǎn)照賠

現(xiàn)象：除理賠服務(wù)出臺(tái)了新規(guī)外，車(chē)輛轉(zhuǎn)讓后的保險(xiǎn)權(quán)益糾紛也是近年來(lái)消費(fèi)者投訴的熱點(diǎn)之一。按照舊規(guī)，機(jī)動(dòng)車(chē)在轉(zhuǎn)讓后，車(chē)主需要立即到保險(xiǎn)公司進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)保單的變更過(guò)戶(hù)，如果沒(méi)有完成保單的過(guò)戶(hù)，一旦出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司可以拒絕理賠。中國(guó)人保廣東分公司有關(guān)人士透露，由于廣州二手車(chē)交易量的提升，因此保單未過(guò)戶(hù)產(chǎn)生的理賠糾紛每年不下幾百起，因此成為近年來(lái)的焦點(diǎn)問(wèn)題。

新規(guī)：新保險(xiǎn)法第四十九條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或受讓人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司自接到通知后30天內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。同時(shí)，保險(xiǎn)公司因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加而解除合同的，“應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人”。

說(shuō)法：羅建榕透露，《新保險(xiǎn)法》已明確指出，車(chē)輛轉(zhuǎn)讓?zhuān)ｋU(xiǎn)權(quán)益也跟隨而動(dòng)，二手車(chē)車(chē)主即使沒(méi)有完成保單的過(guò)戶(hù)，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司照樣理賠，保險(xiǎn)公司不得再以未告知的理由拒賠。不過(guò)，他同時(shí)提醒車(chē)主，雖然車(chē)輛轉(zhuǎn)讓后，車(chē)險(xiǎn)保單也自動(dòng)變更，但如果車(chē)輛的承保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化了，保險(xiǎn)公司也有權(quán)利拒賠或部分拒賠?！袄?，原來(lái)的家庭用轎車(chē)，轉(zhuǎn)讓后變成了營(yíng)運(yùn)車(chē)輛，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)其承保風(fēng)險(xiǎn)就上升了，而且這兩種車(chē)投保的費(fèi)率也是不一樣的，今后發(fā)生事故就可能遭遇理賠問(wèn)題?！?/p>

變化三： “高投低賠”成為歷史

案例：黃先生買(mǎi)入一輛5萬(wàn)元的二手車(chē)，但保險(xiǎn)公司卻根據(jù)這個(gè)車(chē)型的市場(chǎng)價(jià)格15萬(wàn)要求黃先生進(jìn)行投保。黃先生半年后發(fā)生車(chē)禍，維修費(fèi)需要3萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司卻告知只能按當(dāng)初黃先生買(mǎi)入車(chē)價(jià)進(jìn)行理賠，最多只能賠2.5萬(wàn)。黃先生非常生氣，向記者投訴，為什么當(dāng)初投保時(shí)要按市場(chǎng)價(jià)格，但賠付時(shí)卻按買(mǎi)入價(jià)格，這不是實(shí)行兩套標(biāo)準(zhǔn)嗎？損害我們消費(fèi)者的利益。

新規(guī)：《新保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保金額不得高于標(biāo)的物的價(jià)值，也就是說(shuō)給舊車(chē)投保時(shí)不再按照新車(chē)價(jià)，而是按照舊車(chē)目前的價(jià)值，否則違法。

說(shuō)法：記者了解到，按照新車(chē)的價(jià)格投保卻只能根據(jù)現(xiàn)車(chē)的價(jià)格理賠，這種“高投低賠”現(xiàn)象，在車(chē)險(xiǎn)業(yè)由來(lái)已久，引起投保人的極度不滿(mǎn)。太平洋財(cái)險(xiǎn)廣東分公司車(chē)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人告訴記者，新保險(xiǎn)法實(shí)施后，這樣的現(xiàn)象將不會(huì)發(fā)生。同時(shí)，投保時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)將這一事項(xiàng)明確告知投保人，否則投保人事后才知道，有權(quán)要求保險(xiǎn)公司退還多收的保費(fèi)。

變化四： 免責(zé)條款不再是道“坎”

現(xiàn)象：去年9月份，往返廣深兩地業(yè)務(wù)的張先生買(mǎi)了輛新車(chē)，方便自己出入兩地。去年11月份，張先生在廣深高速上追尾了另一輛車(chē)。交警判斷，張先生負(fù)全責(zé)，賠償對(duì)方15000元。張先生自行賠付后，拿著保險(xiǎn)單去保險(xiǎn)公司賠付時(shí)，卻遭到了拒絕。保險(xiǎn)公司的理由是，交通法規(guī)明確規(guī)定，駕齡未滿(mǎn)1年的駕駛員不得開(kāi)車(chē)上高速，張先生車(chē)技未熟即上高速，顯然違反了這一規(guī)定。

張先生告訴記者，當(dāng)初自己在車(chē)行購(gòu)買(mǎi)該公司車(chē)險(xiǎn)時(shí)，并沒(méi)有相關(guān)人員向他提示這一免責(zé)條款，甚至保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員的面都沒(méi)見(jiàn)著。因此，張先生向法院起訴了該家保險(xiǎn)公司。

新規(guī)： 《新保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人做出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

說(shuō)法：太平洋財(cái)險(xiǎn)廣東分公司車(chē)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人指出，由于保險(xiǎn)合同多為格式條款，客戶(hù)沒(méi)有仔細(xì)閱讀，有些保險(xiǎn)代理人故意宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品好的一面，而將免責(zé)條款一筆帶過(guò)，誤導(dǎo)許多保戶(hù)，出險(xiǎn)后產(chǎn)生許多糾紛。新保險(xiǎn)法要求保險(xiǎn)人對(duì)合同應(yīng)當(dāng)履行全部說(shuō)明義務(wù)，向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中免除其責(zé)任的條款應(yīng)做出提示。

廣東11月起車(chē)險(xiǎn)將實(shí)行“賠款實(shí)名制”

記者同時(shí)獲悉，為解決車(chē)險(xiǎn)中介、4S店“代理賠”導(dǎo)致的種種問(wèn)題，廣東保監(jiān)局已決定，11月1日起正式實(shí)施實(shí)行“賠款實(shí)名制”。換句話(huà)說(shuō)，保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)理賠必須將賠款全部轉(zhuǎn)至被保險(xiǎn)人同名賬戶(hù)，4S店、保險(xiǎn)中介將不能代車(chē)主索賠，賠款也不能打入保險(xiǎn)中介渠道的帳戶(hù)。

保險(xiǎn)中介代理賠方式雖然表面上省卻了車(chē)主親自往返理賠的麻煩，但卻深藏種種隱患。 安邦保險(xiǎn)廣東分公司客服部負(fù)責(zé)人任昕告訴記者，一些4S店或修理廠(chǎng)為了獲得更多的賠償金，本來(lái)只需賠償500元的事故，最后被不法中介偽造成二次事故，如將車(chē)開(kāi)到僻靜處撞車(chē)或撞墻。這不僅對(duì)車(chē)子本身是極大的傷害，更導(dǎo)致車(chē)主的誠(chéng)信度下降，如果經(jīng)常出險(xiǎn)，第二年費(fèi)率肯定也會(huì)提高。

業(yè)內(nèi)人士表示，實(shí)行“賠款實(shí)名制”最大的好處在于將車(chē)主和保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系起來(lái)，保險(xiǎn)公司可以對(duì)車(chē)主發(fā)生事故做第一手的調(diào)查，也可以將實(shí)際賠款快速打到車(chē)主賬戶(hù)，而不需要繞道車(chē)險(xiǎn)中介。因?yàn)?，?chē)險(xiǎn)中介經(jīng)常會(huì)截留賠款或保費(fèi)，增加保險(xiǎn)公司的賠付率。

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