貸兩次款 二套房首付變兩成
晨報訊 (記者李彥) 買二套房首付款不夠怎么辦?精明買房人將首套房抵押后貸款湊首付,再向另一家銀行申請住房按揭貸款,通過兩次貸款解決差錢難題。
2004年,參加工作不久的趙靜(化名)就在父母資助下,在香港路附近貸款買下一套70多平米的兩居室。到2009年,10萬元貸款連本帶息已全部還清。
今年4月底,趙靜和女友在大智路看中一套總價約100萬元的三居室,打算買下作婚房?!叭绻茨壳暗亩追空?,首付至少需要50萬元?!壁w靜盤算著,他和女友共有30多萬存款,還得留出一部分用于裝修,實際購房款只有20萬元左右,離50萬相差甚遠。
就在趙靜一籌莫展之時,一位在銀行工作的朋友給他支了一招:先把第一套房抵押給銀行,以消費名義貸款湊齊首付,再向樓盤駐點銀行申請住房按揭貸款,這樣既能保住首套房,又能買下二套房。
按照朋友的指點,趙靜將自己那套評估價為70萬元的住房抵押給銀行,以裝修名義貸出30萬元,加上20萬元存款,正好湊齊50萬首付款,再向駐點樓盤的另一家銀行貸款50萬元,將二套房搞定。“這樣一來,相當于我實際首付20萬元,就把這套售價100萬元的房子買下來了?!便@了一回房貸政策空子,趙靜有些得意。
銀行:理論上可行,操作有難度
對于趙靜變相減少首付的做法,記者昨采訪了本地幾家銀行。不少個貸人士認為,如此操作雖然在理論上存在可行性,但具體辦起來有不小難度。
招商銀行武漢分行一個貸經(jīng)理稱,目前銀行提供車貸、裝修貸款等個人消費貸款,都要求證明貸款真正用途,很多時候貸款甚至直接打到第三方,如車商、裝修公司賬下,貸款人很難直接拿到這筆錢。
光大銀行一周姓個貸人士則表示,申請房屋抵押貸款,貸款人必須具備完全產(chǎn)權(quán),即全額付款買房或貸款已經(jīng)還清,“如果首套房尚在還貸,不可作為抵押申請貸款?!?/p>
》》》對策
貸款人:給點傭金讓第三方“轉(zhuǎn)賬”
“銀行所說的貸款資金流向問題的確存在,但略施小計就能解決?!壁w靜說,以申請裝修貸款為例,找家裝飾公司,事先做好裝修方案和預算,待銀行放款后,再給裝飾公司一些傭金,就能讓對方把資金轉(zhuǎn)到自己賬戶上。
一銀行朋友告訴記者,目前各家銀行裝修貸款抵押率通常是房產(chǎn)估值的20%~50%,其他個人消費貸款抵押率最高可達70%,“如果抵押首套房貸出的錢多,二套房甚至有可能‘零首付’購買。”
他同時提醒,如此方法買二套房雖然首付付得少,但是貸款額度過多,買房者應該根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況量力而行。
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李彥
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