3月8日是婦女節(jié)，似乎也只有這一天，所有的目光會全都關(guān)注到女性的身上，昨天正好是它的百歲生日。女性隨著年齡的增長，一系列的風(fēng)險問題也在不斷出現(xiàn)，這就需要未雨綢繆，提前為自己做好風(fēng)險的保障?，F(xiàn)在保險公司也在推專門針對女性開發(fā)設(shè)計的女性保險，不同年齡的女性，應(yīng)根據(jù)不同階段選擇最適合的女性保險產(chǎn)品。

女性疾病率高于同年男性

友邦保險近期公布的2009年全年理賠數(shù)據(jù)顯示，因重大疾病導(dǎo)致的女性理賠件數(shù)明顯高于男性理賠件數(shù)，占總理賠數(shù)量的59.3%，其中，31-50歲是重大疾病賠付較集中的年齡段。

從目前保險市場上的情況來看，一部分針對女性的保險計劃只是原來普通產(chǎn)品的組合，而部分公司推出的“女性保險”則有針對性地增加了一些女性特需的保障，如生育險、母嬰險、婦科疾病險等，并去掉了一些并不適用于女性的保險功能。

據(jù)了解，市場上的“女性險”大致可分為三類：一是針對女性生理特征特別設(shè)立相關(guān)的險種，如專門為女性的乳腺癌、卵巢癌等疾病提供醫(yī)療保障，涵蓋了女性獨有的一些重大疾病病種；二是生育保險，保障女性的懷孕、生育等過程；第三類險種主要是為女性整容提供保險。

產(chǎn)品周期不是越長越好

市場上的險種很多，在選擇時，中意人壽的專家表示，首先要注意不要陷入誤區(qū)。女性投保，往往會優(yōu)先考慮家庭、孩子、丈夫，而忽略了自己在家庭中的支點作用。女性在選擇保險產(chǎn)品時，應(yīng)從意外、醫(yī)療、定期壽險等方面全方位考慮，避免選擇保險品種的不平衡。建議先參看自己的社保和已投保的險種，看看還有哪些方面沒有涉及，避免重復(fù)購買或出現(xiàn)保障真空。

而一味選擇周期長的產(chǎn)品也并不可取。投保前最好能對自己未來5年內(nèi)的經(jīng)濟狀況有清醒的把握，一味選擇周期長的保險產(chǎn)品，不顧及自己將來可能出現(xiàn)的健康或經(jīng)濟上的變化，并不是最安全的做法。建議可將一些健康類保險的交費期定在20年左右。而對于理財類保險，則可以把交費期定得短一些。

此外，目前市場上很多女性保險往往含有投資理財?shù)墓δ?。就女性保險而言，保障是根本，購買時應(yīng)盡量優(yōu)先滿足保障需求。

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整容，保險不可少

時下，愛美的女生對整容的接受度越來越高，其產(chǎn)生的風(fēng)險也逐漸受到關(guān)注。

目前市場上個人可購買兩種“整容險”。一是意外整容保險，指在投保人發(fā)生意外情況，如遭受燒傷、重度灼傷或交通意外事故等情況下，必須進(jìn)行整容整形手術(shù)，在這種情況下，保險可以賠付整容費用，相當(dāng)于一種意外醫(yī)療類保障。另一種是專門的整容保險，針對為了尋求更好的面容和身材，而去主動做整容整形手術(shù)的投保人。

在一般的人身保險中(特約保險除外)，對于美容、整形、整容等手術(shù)的風(fēng)險，保險公司是不承擔(dān)責(zé)任的。目前多家保險公司推出的女性險附加有關(guān)整形的條款，可報銷整形手術(shù)費用，不過約定的整形手術(shù)一般指發(fā)生意外后需要的整形而非美容整形，如皮膚燒傷后需要進(jìn)行植皮手術(shù)、鼻梁骨骨折后的手術(shù)等。　

本報記者 殷潔

- 小貼士

不同年齡 各取所需

18歲之前

這個階段應(yīng)該考慮的是重大疾病保障、基本醫(yī)療保障以及教育保障(用分紅型教育險或者萬能險來保障教育金)。

單身年輕女性

此階段應(yīng)多以保障自己為前提，可選擇純保障型的健康類保險和意外險，如能同時享有紅利生息，就更加值得考慮。建議此階段的單身女性，保費支出一般不超過個人年收入的10%—20%。

婚后女性

已婚女性通常已有穩(wěn)定的工作收入，對生活有著長遠(yuǎn)規(guī)劃。此時可以結(jié)合另一半的經(jīng)濟狀況，從家庭健康、子女教育和退休養(yǎng)老三方面綜合考慮。一般而言，醫(yī)療、意外等保障類產(chǎn)品應(yīng)首先考慮，其次再考慮養(yǎng)老和投資類產(chǎn)品。同時，已婚女性的保費最好和全家共同規(guī)劃，如果家人選擇的保險產(chǎn)品已涵蓋了全家人都能享受的醫(yī)療保障，則可以適當(dāng)改變投保重心；全家年保費支出建議占家庭年收入10%左右。

中老年女性

這個年齡段的女性最關(guān)心的就是如何對于積累的財富進(jìn)行安排和分配。她們應(yīng)該考慮補充一定的健康險，選擇終身壽險(避免遺產(chǎn)稅)、萬能保險(作為老年生活的生活費或者娛樂費用)。

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