鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 11月4日-11月7日，第六屆北京國際金融博覽會召開，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)全程參與本次博覽會的報道，以下為光大銀行零售業(yè)務(wù)部處長肖賢東接受鳳凰網(wǎng)財經(jīng)對話實錄：

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：各位網(wǎng)友大家好，今天我們邀請到光大銀行零售業(yè)務(wù)部的肖賢東處長，跟我們談一下個人銀行理財的一些問題。您好，肖處長。

肖賢東：你好。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：我們大家都知道百姓接觸理財服務(wù)，主要是有三個方面需要特別注意，渠道、產(chǎn)品，還有理財師，首先我們要請肖處長給我們介紹一下，在渠道選擇問題上一些注意事項

肖賢東：各位網(wǎng)友大家好。其實銀行的理財呢，應(yīng)該說從三個方面來進行考核。一個就是它的投資渠道是否豐富，第二個是它的產(chǎn)品是否豐富，第三個它是否有一支經(jīng)驗豐富負責(zé)任的理財師。光大銀行在這三個方面都是非常優(yōu)秀的，做得非常出色。光大銀行的投資渠道，通過光大銀行可以做到證券投資、貴金屬投資、基金、保險、信托等等這些渠道都可以在光大銀行得到一站式的服務(wù)。

第二個，光大銀行自己推出的陽光理財品牌已經(jīng)深入人心，它是國內(nèi)第一家推出人民幣和外幣理財產(chǎn)品的銀行，同時也是每年獲得最具創(chuàng)新大獎的銀行。光大銀行有一支經(jīng)驗豐富，負責(zé)任，有較高認證水平的金融理財師，服務(wù)于客戶，服務(wù)于廣大的企業(yè)。這些理財師會從客戶的資產(chǎn)狀況，以及他未來的一些資金需求，做一個合理的安排，當(dāng)然他是提供一些建議，讓客戶來進行選擇。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：所有人在進行銀行理財服務(wù)的時候，應(yīng)該如何針對自己的條件去挑選一個適合自己的渠道？

肖賢東：客戶他很多的需求，有的他不是太明晰的，通過理財師給他的一個梳理，把他在不同人生階段的一些規(guī)劃，把他明晰下來，這樣有目的的，有章法的來進行資金的安排。我們理財師就是在這種紛繁復(fù)雜情況下為客戶做一些資產(chǎn)配置，以達到穩(wěn)健的現(xiàn)金流。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：廣大投資理財者跟理財師溝通的時候，很多時候我們不知道應(yīng)該如何去重點表述自己一些資產(chǎn)的狀況，在這個問題上，投資者應(yīng)該注意什么？

肖賢東：不能表述自己的需求和狀況，這個是這樣，銀行有很多的工具來對您進行一些評估，比如說您的風(fēng)險偏好，您未來的預(yù)期，通過這些評估和對你現(xiàn)有資產(chǎn)的了解，可以測算出來您需要達到的一些收益率，通過這種收益率去選擇合適的產(chǎn)品，基本上這就是一套比較規(guī)定的動作，大家對自身的狀況或者對自己的未來的需求不太明晰，可以到廣大銀行找我們的理財經(jīng)理一條一條把它落實，來把它明晰確認，最后我們再去選擇合適的產(chǎn)品或者選擇合適的渠道來安排自己的資金。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：有些時候我們跟理財師溝通完了以后，對于所選擇的產(chǎn)品，我們可能還會有一些疑慮，或者是一種本能的懷疑這種東西是不是完全的適合自己，作為一個投資者而言，他應(yīng)該如何評估這個產(chǎn)品是否真正完全適合自己？

肖賢東：是這樣，任何一個產(chǎn)品，他有收益有一定有風(fēng)險，我們來講叫做投資需謹慎，就在于投資它對未來它是有一定的風(fēng)險在里面，如何來評估這個風(fēng)險，自己是否能夠承受，這個也是需要理財師來進行幫助的。一般來講，投資高收益的理財產(chǎn)品，它的風(fēng)險也大，也就是說我們面臨的損失可能性也會變大。當(dāng)然，通過理財師的這種安排，通過資金的一些分散的處理，多樣化的投資，能夠讓您的風(fēng)險降低到最低。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：但是我們有一些投資者還會有一些疑慮，我們在選擇這個產(chǎn)品以后，我們對它的收益情況如何做出實時有效的評估，或者對這些東西加以掌控？

肖賢東：這取決于產(chǎn)品，比如說光大銀行的T計劃，它的投向一般都是國有的大型企業(yè)，一些信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓或者國家一些重點工程，像這種產(chǎn)品它的風(fēng)險名義上是有，但是在我們運作這些產(chǎn)品當(dāng)中，它還沒有出現(xiàn)過風(fēng)險，客戶對于這種產(chǎn)品，基本上對它的收益的預(yù)期是非?？煽氐?，對于另外一些產(chǎn)品，比如說證券類的一些產(chǎn)品，像券商集合理財計劃，基金，它隨市場這種波動就非常的明顯，而且跟管理人也會有直接的關(guān)系，像這種產(chǎn)品，它的風(fēng)險就相對要高一些，客戶對這種產(chǎn)品的收益預(yù)期也應(yīng)該有一個相對平和的心理，也就是說客戶對理財產(chǎn)品的收益，要取決這個產(chǎn)品本身的性質(zhì)來進行決定。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：剛才您談到了產(chǎn)品的收益和它的風(fēng)險之間的一些問題，作為一個投資者而言，您能不能給我們大概的分析一下，什么樣的產(chǎn)品它可能會屬于比較穩(wěn)健的，適合那些風(fēng)險承受能力比較低的人，而什么樣的一些產(chǎn)品，相對來說是適合那種風(fēng)險承受能力比較高，對預(yù)期收益也比較高的人？

肖賢東：先說期望比較高的，風(fēng)險比較大的產(chǎn)品，比如說我們剛才談到券商的集合理財計劃，基金的一對多，還有信托的一些產(chǎn)品，這些都屬于風(fēng)險比較高的，當(dāng)然它的收益，如果在比較好的市場發(fā)展階段，也是非常好的。風(fēng)險比較低的產(chǎn)品，比如說其實保險，有些保險它的風(fēng)險度相對來說要低一點，還有銀行的，我們現(xiàn)在陽光理財?shù)腡計劃、A計劃、B計劃等等這些在保本的前提下，用一些結(jié)構(gòu)性的安排，它的本金是有保障的，這些產(chǎn)品都是屬于風(fēng)險比較低的一些產(chǎn)品。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：說到一些產(chǎn)品，可能大家最近比較關(guān)心的是直接和黃金掛鉤的理財產(chǎn)品，因為近期黃金上漲的勢頭很猛，但是可能市場上一些跟黃金掛鉤的理財產(chǎn)品不如金價產(chǎn)品走勢那么高，給我們解釋一下這是什么原因造成的？

肖賢東：這取決于產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，他對市場的一個判斷，有些跟黃金掛鉤的產(chǎn)品，并不是說把全部的資金去投資到黃金品種上，可能是其中的一部分資金，比如說這些資金利息部分跟黃金來掛鉤，當(dāng)然這個掛鉤，有的是看漲，有的是看跌，因此黃金的漲幅，波動的幅度要遠遠大于這部分資金收益的情況。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：是不是我們可以理解為實際上通過銀行去進行一些黃金的投資，它的收益是相對比較穩(wěn)定的，而不會說讓投資者完全自己去承擔(dān)金市上的一些暴漲暴跌的風(fēng)險？

肖賢東：這完全取決于產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，如果說我們講一種結(jié)構(gòu)化的產(chǎn)品，比如說我是保本的，我僅僅是拿未來的利息去做一些黃金的投資，這種產(chǎn)品，它的風(fēng)險就非常低，因為它的收益也不會非常的大，他就是屬于用利息的部分，去做了一種結(jié)構(gòu)化的安排，如果說你投資的這些資金，完全用于黃金的這種看漲看跌，這種投資，對于本金的收益波動就會非常大，這樣的產(chǎn)品風(fēng)險也很大，所以說這種產(chǎn)品完全取決于它的結(jié)構(gòu)。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：可能我們?nèi)ャy行去了解一些理財產(chǎn)品的時候，最直接接觸的人是理財師，通過他我們才能了解產(chǎn)品的特制特性，所以理財師的一些素質(zhì)，包括他對理財產(chǎn)品的理解，會直接影響到投資者一些行為，給我們詳細的介紹一下光大銀行的理財團隊好嗎？

肖賢東：光大銀行我了解北京分行的一個情況，有280名左右的理財師，理財師也是根據(jù)他工作的年限以及他取得的資質(zhì)，分了不同的層次，有資深的理財師，高級理財師，一級、二級、三級、四級，以及助理這樣一個梯隊。理五財師它的職責(zé)除了做好客戶的服務(wù)以外，更重要的是幫助客戶明確自己的需求，選擇合適的產(chǎn)品。

光大銀行的理財師剛才講了我們提供的三類，一個就是渠道，我們的理財師是可以為客戶搭建這種投資渠道，讓他通過光大銀行一站式的服務(wù)，能夠?qū)崿F(xiàn)比如說像基金、證券、黃金、保險、信托等等這些投資，第二個就是光大銀行理財師，應(yīng)該向客戶做一些穩(wěn)健的安排，主要就是推薦一些產(chǎn)品，合適的產(chǎn)品，這個產(chǎn)品包含光大銀行自身的一些理財產(chǎn)品，我們現(xiàn)在比較多的像T計劃，跟信托以及信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓相掛鉤的一些產(chǎn)品，A計劃，外幣理財，債券的一些理財產(chǎn)品，這是光大銀行豐富的產(chǎn)品體系為客戶的資產(chǎn)做出一些安排。

第三個，為客戶它的預(yù)期，自己的需求，資金狀況做出一種合乎市場規(guī)律，合乎市場穩(wěn)健要求的一些規(guī)劃，明確客戶的這樣一種需求狀況，并且給他做出一個合理的資產(chǎn)配置。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：我們今天的時間有限，非常感謝我們肖處長給我們大家介紹個人銀行理財?shù)囊恍﹩栴}，我們也知道廣大投資者要想真正了解一些東西，一定是到現(xiàn)場和理財師去進行溝通了解的，也希望廣大投資者能有機會，直接去銀行和我們的理財師進行溝通，感謝肖處長。

肖賢東：謝謝大家。

相關(guān)專題：

第六屆北京國際金融博覽會

【獨家稿件聲明】凡注明“鳳凰網(wǎng)財經(jīng)”來源之作品（文字、圖片、圖表或音視頻），未經(jīng)授權(quán)，任何媒體和個人不得全部或者部分轉(zhuǎn)載。如需轉(zhuǎn)載，請與鳳凰網(wǎng)財經(jīng)頻道（010-84458352）聯(lián)系；經(jīng)許可后轉(zhuǎn)載務(wù)必請注明出處，違者本網(wǎng)將依法追究。

>>  熱點推薦：

村民送“最不作為”獎 強生再爆大規(guī)模召回 黑作坊茅房里造茅臺 澳第三城市遭洪水吞噬