中銀副行長(zhǎng)岳毅:六方面著手實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展
鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 第六屆北京國(guó)際金融博覽會(huì)于2010年11月4日-11月7日在中國(guó)北京展覽館舉行。鳳凰網(wǎng)進(jìn)行全程直播。下面是中國(guó)銀行副行長(zhǎng)岳毅演講實(shí)錄。
岳毅:各位來(lái)賓,剛剛結(jié)束的十七屆五中全會(huì)通過(guò)了“十二五”規(guī)劃,強(qiáng)調(diào)以科學(xué)發(fā)展為主題,加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變方式為主線,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期平穩(wěn)和較快發(fā)展。下面我想圍繞商業(yè)銀行在后危機(jī)時(shí)代可持續(xù)發(fā)展談幾點(diǎn)看法。
一、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的迫切要求
轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是商業(yè)銀行適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)新形勢(shì)的迫切需要。十七大以來(lái)加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式已經(jīng)成為了全黨的重大戰(zhàn)略任務(wù)。五中全會(huì)又通過(guò)了“十二五”規(guī)劃,必須強(qiáng)調(diào)把加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式貫穿到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的全過(guò)程和各領(lǐng)域。堅(jiān)持把經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和戰(zhàn)略性調(diào)整作為主攻方向,把科技進(jìn)步和創(chuàng)新作為重要支撐,把保障和改善作為民生作為根本的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),把建設(shè)節(jié)約型的環(huán)境友好型的社會(huì)作為重要的著力點(diǎn)。這些要求是我國(guó)今后經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總趨勢(shì)和主潮流,也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的宏觀環(huán)境和外部環(huán)境。商業(yè)銀行必須要主動(dòng)的順應(yīng)這些發(fā)展趨勢(shì),積極的轉(zhuǎn)變自身發(fā)展方式才能很好的發(fā)展。
第二、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是適應(yīng)國(guó)際金融危機(jī)銀行業(yè)發(fā)展的破解需要。吸取金融危機(jī)的教訓(xùn),全球金融行業(yè)正在進(jìn)行大變革、大調(diào)整,銀行業(yè)重新向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能回歸,以商業(yè)銀行為核心多元化發(fā)展成為主流。二是銀行的盈利模式從高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高波動(dòng)向適中風(fēng)險(xiǎn)、適度盈利、平穩(wěn)增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變。過(guò)度的杠桿化得到了糾正。三是國(guó)際貨幣體系向多極化格局發(fā)展,人民幣國(guó)際地位提高。四是金融監(jiān)管力度加大,巴塞爾3將從資本流動(dòng)性,杠桿率、集中度等多方面提高了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。我國(guó)對(duì)資本質(zhì)量、杠桿比率要求更高。面對(duì)嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境,商業(yè)銀行必須主動(dòng)轉(zhuǎn)變舊有的發(fā)展方式才能適應(yīng)新要求和趨勢(shì)。
第三、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式也是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)自身持續(xù)發(fā)展的迫切需要。近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行不斷深化改革、競(jìng)爭(zhēng)能力、盈利能力、風(fēng)控能力,在不斷提高。在國(guó)際金融危機(jī)中,這邊風(fēng)景獨(dú)好,實(shí)現(xiàn)了持續(xù)快速發(fā)展。但也要看到與國(guó)際先進(jìn)銀行相比,我們?cè)趧?chuàng)新能力、運(yùn)營(yíng)效率方面仍存在差距,我們的發(fā)展方式還是比較粗放和低效。比如經(jīng)過(guò)去年快速發(fā)展,各家銀行資本充分率普遍下降,反映出對(duì)資本的消耗仍然較高。再如剛剛公布的三季度報(bào)顯示,十六家上市銀行的凈利息收入占比仍然高達(dá)79%,銀行主要依靠利差收入的狀況尚未根本轉(zhuǎn)變。
持續(xù)的盈利模式,商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必由之路。
轉(zhuǎn)變發(fā)展方式實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展,關(guān)鍵要做好以下幾點(diǎn):
一、要提高資本的使用效率,在業(yè)務(wù)推進(jìn)過(guò)程中,要有選擇的做風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重比較低,相對(duì)收益比較高的業(yè)務(wù),盡可能減少業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)資本的占用,實(shí)現(xiàn)資本的低消耗、高產(chǎn)出。
二、要持續(xù)優(yōu)化商業(yè)結(jié)構(gòu),大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和多元化業(yè)務(wù),大力增加非利息收入,提高非利息收入在總收入中的占比,逐步擺脫對(duì)利差收入的依賴,從而有效的規(guī)避經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期引起的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)。
三、要大力調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),在公司客戶方面,要在繼續(xù)拓展大客戶的同時(shí),更加積極的拓展中小企業(yè)客戶,大力拓展節(jié)約、環(huán)保、文化傳媒、新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興客戶,積極支持低碳經(jīng)濟(jì),民生工程等領(lǐng)域客戶。在客人客戶方面,要以中高端客戶為主,兼顧基礎(chǔ)客戶。
四、要充分利用好兩個(gè)市場(chǎng),隨著經(jīng)濟(jì)全球化,人民幣國(guó)際化,企業(yè)和居民走出去進(jìn)程的不斷加快。商業(yè)銀行必須堅(jiān)持立足本土市場(chǎng),加快推進(jìn)海外市場(chǎng),以走出去企業(yè)客戶為重點(diǎn),發(fā)揮海內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng),集約化管理和海內(nèi)外一體化發(fā)展。
五、要著力提升創(chuàng)新能力,堅(jiān)持以客戶為中心,以市場(chǎng)為導(dǎo)向,大力加強(qiáng)原始創(chuàng)新,集成創(chuàng)新和引進(jìn)吸收消化再創(chuàng)新,不斷推出新產(chǎn)品。
六、要切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控,始終將風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制視為銀行持續(xù)發(fā)展的生命線,越是在發(fā)展的過(guò)程中越要強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控,不斷強(qiáng)化人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),主動(dòng)實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)管理,切實(shí)做到風(fēng)險(xiǎn)可承受、可控制,可化解,努力降低風(fēng)險(xiǎn)成本。
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