鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)11月7日《第六屆北京國(guó)際金融博覽會(huì)》節(jié)目播出“鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)專訪農(nóng)行北京分行個(gè)金部副總經(jīng)理陳敏”，以下為文字實(shí)錄：

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：各位網(wǎng)友，大家好。今天我們請(qǐng)到的是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人金融部的副總經(jīng)理陳敏女士，來(lái)給我們介紹一下個(gè)人金融業(yè)務(wù)的一些問(wèn)題。

陳敏：大家好。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：我想首先您給我們介紹一下消費(fèi)貸款都覆蓋哪些內(nèi)容？

陳敏：個(gè)人消費(fèi)貸款顧名思義主要是用于消費(fèi)的用途，比如說(shuō)我們常見(jiàn)的像購(gòu)車、裝修、旅游、子女教育等等，這些用途都是可以來(lái)申請(qǐng)我們的個(gè)人消費(fèi)貸款。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：可能大家會(huì)更關(guān)心申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款要走什么樣的流程，請(qǐng)您給我們?cè)敿?xì)的介紹一下？

陳敏：因?yàn)樵谖覀冝r(nóng)行來(lái)說(shuō)，全市300多家網(wǎng)點(diǎn)都可以受理個(gè)人消費(fèi)貸款的申請(qǐng)，大家也可以直接去我們的個(gè)貸中心來(lái)提出這樣的申請(qǐng)，會(huì)有客戶經(jīng)理給大家具體解答。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：我們?nèi)ド暾?qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款，可能大家會(huì)很擔(dān)心還款的問(wèn)題，還款是不是也有個(gè)期限的限制，是不是也跟信用卡一樣有一個(gè)最低的還款額？

陳敏：還款一般有這么幾種方式：等額本金、等額本息，等比遞增、等比遞減，還有是等額遞增，等額遞減這么幾種還款方式，大家可以根據(jù)自己的情況來(lái)選擇。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：能不能給我們先介紹一下，這幾種還款方式的差異？

陳敏：其實(shí)是這樣，根據(jù)大家不同的需求，比如像等額本金，你每個(gè)月其實(shí)本金還的金額是一樣的，利息是有不同，等額遞減也就是你每個(gè)月還的可能是第一個(gè)月還的最高的，然后每個(gè)月遞減。等額本息是每個(gè)月你支出的，給銀行付的本金和利息都是一樣的，劃分成不同的等份。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：也就是說(shuō)，兩種還款額對(duì)于現(xiàn)在所承受的還款壓力和未來(lái)所承受的還款壓力實(shí)際上都是一樣的？

陳敏：對(duì)。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：可能我們網(wǎng)友也比較關(guān)心，我申請(qǐng)這個(gè)貸款要有多長(zhǎng)的審批時(shí)間？

陳敏：是這樣，是需要有一定的期限，一般來(lái)說(shuō)在大家遞交的資料都齊全的情況下，一般來(lái)說(shuō)3到5個(gè)工作日肯定能夠發(fā)放的。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：個(gè)人消費(fèi)貸款有沒(méi)有一個(gè)額度的限制，或者有一個(gè)使用用途和使用方向的限制？

陳敏：消費(fèi)貸款，首先跟大家聲明一下，嚴(yán)禁用于資本市場(chǎng)的，用途是日常消費(fèi)、購(gòu)車、旅游等等，這些都是可以來(lái)使用消費(fèi)貸款，在額度方面是根據(jù)對(duì)客戶的綜合判斷，包括你的信用狀況，包括你提供的抵押擔(dān)保等等這些，綜合起來(lái)給客戶一個(gè)額度。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：剛才您提到了抵押擔(dān)保的問(wèn)題，就是在個(gè)人消費(fèi)貸款的時(shí)候，也需要提供一個(gè)抵押或者第三方的擔(dān)保嗎？

陳敏：消費(fèi)類貸款一般有幾種形式，一般情況下，你要提供這種抵押物，對(duì)于你增加授信的額度是很有幫助的。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：對(duì)抵押物或者抵押資產(chǎn)有沒(méi)有一個(gè)限制，或者一個(gè)范圍的規(guī)定？

陳敏：可以是房產(chǎn)、商鋪等等，這些都屬于辦理抵押權(quán)的范圍。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：還有今年國(guó)家也陸續(xù)出臺(tái)了很多房貸的政策，收縮房貸的貸款，可能也會(huì)有一些人因?yàn)榉抠J的收縮，會(huì)想到用這種個(gè)人的消費(fèi)貸款去辦理一個(gè)房貸的業(yè)務(wù)，但是您之前也說(shuō)了，個(gè)人消費(fèi)貸款是不能用于資本市場(chǎng)的，銀行這邊如何界定個(gè)人消費(fèi)貸款用于房產(chǎn)買賣行為呢？

陳敏：對(duì)于我們農(nóng)行來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在等于是這種消費(fèi)貸款是不能用于購(gòu)房用途的，我們事實(shí)上在審核、發(fā)放貸款的時(shí)候也會(huì)有一些制度上面的安排，對(duì)于30萬(wàn)以上的貸款，我們是要受托支付，我們會(huì)對(duì)他資金的流向有一個(gè)監(jiān)管。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：比如說(shuō)這個(gè)錢用于某一處，不是說(shuō)我直接可以把銀行這個(gè)錢提走，而是由銀行來(lái)監(jiān)督我這個(gè)錢的使用方向？

陳敏：是的。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：除了這個(gè)方面以外，在申請(qǐng)消費(fèi)貸款的時(shí)候，如果說(shuō)之后發(fā)現(xiàn)他確實(shí)這筆貸款用于房貸，用于買房，銀行會(huì)采取一個(gè)什么樣的措施或者去拒絕、中止這個(gè)貸款？

陳敏：那肯定是立即終止這筆貸款的，另外，我們還要追究相關(guān)的一些責(zé)任人，就是我們內(nèi)部人員的責(zé)任。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：給我們大概的展望一下未來(lái)個(gè)人消費(fèi)貸款的發(fā)展趨勢(shì)，我們會(huì)根據(jù)貸款人自身需要往哪些方面努力？

陳敏：我們認(rèn)為消費(fèi)貸款未來(lái)的發(fā)展前景是非常廣闊的，剛剛結(jié)束的十七屆五中全會(huì)也提出了要擴(kuò)大消費(fèi)需求，事實(shí)上我們國(guó)家也正在經(jīng)歷一個(gè)從生產(chǎn)主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)向消費(fèi)型主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的過(guò)程，大家未來(lái)關(guān)于這種消費(fèi)貸款的用途也是多種多樣。

從銀行來(lái)說(shuō)，也會(huì)針對(duì)大家的這種需求來(lái)出臺(tái)一些相關(guān)的產(chǎn)品去滿足老百姓的這種消費(fèi)方面的需求，所以我認(rèn)為未來(lái)我們這種消費(fèi)貸款的市場(chǎng)應(yīng)該是非常廣闊的。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：非常感謝陳總對(duì)個(gè)人金融貸款方面的介紹，也感謝各位網(wǎng)友的關(guān)注，如果大家真的有個(gè)人消費(fèi)貸款方面的需求，也可以直接去農(nóng)行咨詢。

陳敏：謝謝大家。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：謝謝。

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