中華全國工商業(yè)聯合會研究室主任 陳永杰(圖片來源：鳳凰網財經)

鳳凰網財經訊 2009年12月15-16日，中國民生銀行主辦的“銀行業(yè)與中小企業(yè)高峰論壇”在京舉行，鳳凰網財經進行全程直播。下面是中華全國工商業(yè)聯合會研究室主任陳永杰發(fā)言。

陳永杰：謝謝有機會參加今天舉辦的論壇。通過工商銀行調研得出結論，中小企業(yè)融資難難在小企業(yè)，調查中提出基本建議是要把解決企業(yè)融資難的政策的著力點放在小型企業(yè)上，這是我們今年工商聯的調研，向中央做出了匯報，有關的領導做出了重要的批示，我們有關的部門也基本認可，小企業(yè)的融資難是最主要的難題。剛才我們的龍部長，還有我們董行長，已經講了他們的一些想法，一個是對“后危機時代”特別是對我們中國，應該說中國從去年到今年沒有遇到危機，我們去年GDP還可以達到8點幾，今年還可以達到8點幾，當然今年采取了一系列措施。全球而言，今年GDP可能降低1點幾，主要是西方國家，從全球而言降低1點幾，當然也是經濟相對衰退，全球經濟危機還很難說，只能說國際金融危機，主要是西方危機。

第二，剛才董行長談了民生銀行戰(zhàn)略轉型的問題，我這里要說一句，民生銀行是當年工商聯一手建立起來的銀行，這個銀行是以民營資本為主體，發(fā)展起來的銀行，現在這個民資銀行在股份制商業(yè)銀行中做得特別好，現在民資銀行提出戰(zhàn)略轉型，我覺得這個戰(zhàn)略轉型選擇得非常好，這個戰(zhàn)略轉型一個適應我們國家的發(fā)展趨勢，第二個適應了民生銀行本身的特征，民生銀行以民營資本為主，提出民營企業(yè)服務為主要的對象。

可是我們國家現在金融管理制度，迫使我們的很多銀行，我們現行的制度特別是制度的激勵機制，使我們的銀行，就像剛才董行長講的傍大款為大中型企業(yè)，實際上民生銀行這幾年這方面做得也很好，最近這幾年民生銀行也在逐漸的把方向向小企業(yè)方向轉，他們成立了小企業(yè)的信貸部，而且專門在上海，是在各個股份制商業(yè)銀行，在這方面準備走得比較前面的。他們明確提出要以小企業(yè)、微型企業(yè)作為主要的戰(zhàn)略，這個戰(zhàn)略非常好，它適應我們國家民營經濟，特別是中小企業(yè)發(fā)展的趨勢，這是我講的兩點。

我講一講，我們今年作出的調查而得出的結論，這些結論可能對我們到會的特別是中小企業(yè)，還有我們的銀行機構可能有一定的意義。我們的調查是，調查中小企業(yè)，中小企業(yè)是一個什么概念？中國的企業(yè)現在在工商注冊登記差不多1千萬家家多一點，其中私營企業(yè)將近730萬，加上集體企業(yè)股份合資制企業(yè)真正的屬于私營企業(yè)或者中小企業(yè)、民營企業(yè)有800多萬家，80%以上是民營企業(yè)，這是一個數字。

第二個數字我們金融的貸款，我們國家改革開放30年，金融發(fā)展非常迅速，我們銀行存款是幾萬倍的增長，包括銀行的貸款，增長速度也非常高，全世界最高的，我們的金融總量非常大，但是我們的調查，我們發(fā)現中國出現的現象，盡管我們的金融資產非常龐大，但是我們金融資產有幾個問題。

一個我們的金融資產，一個絕大多數是控制在國有和國有控股的銀行手里。第二個我們的金融資產流向，是絕大多數流向國有企業(yè)和其他的大中型企業(yè)。第三個絕大多數的小企業(yè)得不到正常的金融貸款。我們看到我們調查的一個數字，比如說全國的工商銀行，工商銀行全國客戶也就是幾萬戶，全國小企業(yè)是占我們的統(tǒng)計數字，通過統(tǒng)計分析，大型企業(yè)占全國企業(yè)的千分之一不到，中型企業(yè)占全國企業(yè)百分之一不到，99.99%以上的企業(yè)都是小企業(yè)，而我們這些小企業(yè)當中按照分類的話，規(guī)模以上的小企業(yè)差不多有一半拿不到貸款，規(guī)模以下的小企業(yè)90%以上拿不到貸款，這就是我們現在金融體制的一個問題。

通過這個調查，我們就提出來一定要把中國的金融改革重點要放在小型企業(yè)上，為什么？剛才說了小型企業(yè)占了企業(yè)99%，就業(yè)占了80%，GDP創(chuàng)了差不多70%，創(chuàng)造的稅收也要占40%、50%，那么在這個情況，為國家做了這么多貢獻，我們的金融系統(tǒng)為它提供的服務，給它的量很少，這個是不成比例的。

所以我們提出來要解決這個問題。怎么解決呢？因為這個跟我們現在的金融管理體制有很大的關系，我們金融管理體制過去是為國有企業(yè)服務，后來為大中型企業(yè)服務，我們整個制度、安排更多考慮是大中型企業(yè)，包括我們銀行評價風險標準，評價貸與不貸的標準都是以大中型企業(yè)為主要對象來我考慮的，在這樣情況下我們金融機構很難為小企業(yè)服務。

從去年以來，金融危機沖擊過后，中央特別強調要為中小企業(yè)服務，這方面我們的銀行金融機構已經往前跨了比較堅實的一步。今年可以說小企業(yè)，中小企業(yè)貸款比重是明顯上升，貸款速度也明顯上升。其中包括小企業(yè)也是如此，但是到目前為止反應的數字，差不多是在企業(yè)貸款當中，大企業(yè)占40%幾，中型企業(yè)占30%幾，小型企業(yè)占20%幾，這是去年、今年國家加大力度，銀行金融機構加大了力度過后的結果。但是相對于我們小企業(yè)客觀需要而言，還有相當大的差距。除了剛才我說的制度問題，還有銀行金融機構認為小企業(yè)貸款風險大，成本高。為什么？剛才說到那么多企業(yè)，全國如果說民營企業(yè)扣掉大企業(yè)，實際上小企業(yè)有700萬，700萬那么多貸款幾十萬，大企業(yè)貸幾十億，就像銀行行長跟我講，我一個銀行，一個支行貸一個企業(yè)貸10個億，我今年就可以不干活了，但是要貸小企業(yè)就很麻煩，成本高，付出勞動也比較大，而且風險大。

這里面談到風險，我們工商聯通過對企業(yè)的分析，通過對企業(yè)的經濟數據的分析，我們發(fā)現小企業(yè)的經營狀況并不像人們所想象的糟糕。為什么？我們通過我們的分析規(guī)模以上的企業(yè)，大中小企業(yè)，總體的經濟指標，小企業(yè)很多指標比中企業(yè)小，比大企業(yè)小，效益總體差，這種情況下，以為它有風險的判斷是不對的。

這里就有一個問題，剛才說我們以大中型企業(yè)作為一個條件來衡量小企業(yè)的，在這種情況下小企業(yè)就不符合我們服務的對象，這里有一個變化，就是要改變我們對小企業(yè)貸款的一些標準，包括它的制度、激勵機制、政策都要改變，來解決小企業(yè)問題。我們國家“后危機時代”從去年到今年中小企業(yè)未來的發(fā)展?jié)摿υ谥行∑髽I(yè)。因為我們民營大企業(yè)都是從小中型出來，中型都是小企業(yè)出來的。中小企業(yè)現在成為國家著名的股份制商業(yè)銀行，再往上走成為著名的商業(yè)銀行，我們小、中都可以用得到，我們的小企業(yè)服務是我們銀行的職責，這是我們義不容辭的職責。

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