進(jìn)一步保障購買非上市衍生品的銀行零售客戶

在對大量的雷曼迷你債券個(gè)案進(jìn)行調(diào)查之后，香港金融管理局(下稱“金管局”)日前就進(jìn)一步保護(hù)購買非上市衍生品的銀行零售投資客戶作出規(guī)定。金管局副總裁阮國恒于昨日發(fā)出通知，要求旗下有關(guān)金融機(jī)構(gòu)最遲從明年1月1日起實(shí)施“落單冷靜期”。金管局昨天呼吁投資者要善用冷靜期安排，以進(jìn)一步保障其利益。

根據(jù)有關(guān)冷靜期的安排，金融機(jī)構(gòu)在確定有關(guān)產(chǎn)品和符合資格的客戶，并且向?qū)Ψ匠浞峙读水a(chǎn)品的重要資料(包括性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、參考價(jià)及其他條款等)后，應(yīng)該給客戶至少有兩個(gè)日歷日的時(shí)間(而且最后一天必須為營業(yè)日)來了解產(chǎn)品，考慮是否適合作出有關(guān)的投資決定。

阮國恒表示，該安排適用于所有沒有在香港的交易所上市的衍生品，而有關(guān)規(guī)定適用于所有的零售客戶。該規(guī)定特別要求，所有年齡在65歲以上的年長投資者，除非其資產(chǎn)集中度低于20%且該客戶并非首次購買有關(guān)類別的產(chǎn)品，否則均需要實(shí)施冷靜期規(guī)定;對于在65歲以下的投資者，金管局原則上不要求強(qiáng)制實(shí)施冷靜期，但是如果有關(guān)客戶的資產(chǎn)集中度高達(dá)20%以上，同時(shí)是首次購買有關(guān)類別的產(chǎn)品，則需要服從冷靜期的安排。

據(jù)悉，2008年爆發(fā)的雷曼迷你債券事件中，有大量的香港老年投資者被銀行理財(cái)職員勸誘而購買了風(fēng)險(xiǎn)較高的金融衍生品。

金管局負(fù)責(zé)處理銀行操守事務(wù)的助理總裁戴敏娜昨天就有關(guān)冷靜期規(guī)定進(jìn)行闡述時(shí)表示，在出臺(tái)上述規(guī)定前，已經(jīng)取得銀行方面的合作，并且是經(jīng)過與銀行公會(huì)深入討論、形成共識(shí)后推出的。

她表示，為了打造香港成為國際資產(chǎn)管理中心，香港于2006年取消了遺產(chǎn)稅，此舉帶動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)在香港出現(xiàn)了長足的發(fā)展。但同時(shí)也令銀行的客戶對象從資深的投資者，逐步擴(kuò)展至不同類型的客戶，其中包括零售客戶。由于這些零售客戶在投資經(jīng)驗(yàn)、承受風(fēng)險(xiǎn)能力及財(cái)務(wù)需要方面都有很大分別，因此金管局在過去幾個(gè)月推出多項(xiàng)加強(qiáng)保障投資者的措施，例如要求銀行把銷售投資產(chǎn)品的過程錄音及分隔提供銀行服務(wù)及投資服務(wù)的地方。(舒時(shí))

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