孫軻

12月28日，保監(jiān)會主席吳定富通報了2010年保險業(yè)發(fā)展情況，并第一次將2011年保險監(jiān)管重點的第一條定為“強化市場行為監(jiān)管，加大市場規(guī)范力度”。

2010年1-11月，我國保險業(yè)共實現(xiàn)保費收入1.34萬億元，同比增長31.6%。其中，財產(chǎn)險保費收入3527.7億元，同比增長33.6%；人身險保費收入9912.6億元，同比增長30.8%，人身險保費收入年內(nèi)突破萬億元已無懸念。保險公司預計實現(xiàn)利潤總額576.7億元，同比增長25.1%。保險業(yè)總資產(chǎn)為4.9萬億元。

雖然市場秩序逐步好轉(zhuǎn)，結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)推動，盈利能力提升，但經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實仍然存在，壽險業(yè)進一步的結(jié)構(gòu)調(diào)整也面臨難度。前11個月，分紅險業(yè)務(wù)占人身險業(yè)務(wù)的比重仍高達71.2%，行業(yè)資產(chǎn)負債持有期缺口率達到-55%。

吳定富指出，“現(xiàn)有的資本、人才等市場要素，支撐不了高投入、高成本、高消耗、低效率的增長模式，不改變和調(diào)整，只有死路一條?！?/p>

整治中介渠道作假

保監(jiān)會財產(chǎn)險部主任李勁夫介紹，經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實仍是目前產(chǎn)險業(yè)的突出問題，表現(xiàn)在虛假列支中介費和營業(yè)費用，虛假承保農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，虛假退保、虛掛應(yīng)收保費等。而通過整治中介業(yè)務(wù)和中介渠道，以規(guī)范市場秩序?qū)⒊蔀?011年保險監(jiān)管的重點之一。

吳定富指出，“未來要突出整治利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問題，同時對保險代理市場進行清理整頓?！?/p>

12月23日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強保險公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》(下稱“《通知》”)，要求保險公司總公司制定中介業(yè)務(wù)管理制度，包括保險中介機構(gòu)的選擇標準、渠道管理及相應(yīng)傭金(包括手續(xù)費)支付標準、信息系統(tǒng)建設(shè)等內(nèi)容。

按照《通知》，保險公司分支機構(gòu)需按照總公司的中介業(yè)務(wù)管理制度選擇保險中介機構(gòu)，并報總公司或者省級分公司批準，在業(yè)務(wù)開展過程中，要對通過保險中介機構(gòu)銷售的每張保單的保單號、投保人名稱、保險標的、保險費、傭金計算標準及金額、中介機構(gòu)的名稱等實時記錄，作為傭金支付的依據(jù)。

同時，未來保險公司再不能以多賬戶處理中介渠道手續(xù)費，必須使用唯一的支出賬戶、以轉(zhuǎn)賬方式直接向保險中介機構(gòu)以及簽訂委托代理協(xié)議的個人支付傭金，且不得以現(xiàn)金方式支付，保險公司省級以下分支機構(gòu)不得支付傭金，保險公司及其分支機構(gòu)不得以扣除傭金后的保費入賬。

“中介業(yè)務(wù)手續(xù)費要每宗跟單支付、集中支付、零現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬支付?！崩顒欧蚍Q。

吳定富還透露，未來將完善保險代理管理制度，制定保險公司委托金融機構(gòu)和汽車銷售商代理保險業(yè)務(wù)的專門監(jiān)管規(guī)定。

一財險公司管理層人士表示，“中介渠道作假是財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展中的痼疾，很多違法違規(guī)行為都是通過中介渠道實施，新規(guī)定的要求應(yīng)該可以很大程度上解決問題，特別是要求每季度向保監(jiān)會報送統(tǒng)計報表，總經(jīng)理要簽字負責，這兩年對高管的處罰力度加大，這一規(guī)定也會有很大威懾力?！?/p>

強化高管責任追究

強化高管責任追究是2010年的重要監(jiān)管手段之一，這一趨勢還將在2011年延續(xù)。

保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，1-9月，保監(jiān)會共處罰保險機構(gòu)681家次，其中責令停止新業(yè)務(wù)39家，吊銷營業(yè)許可證47家；責令撤換高管71人，其中責令撤換總公司董事長、總經(jīng)理3人。

吳定富表示，“今年加大了高管人員監(jiān)管力度，建立不良記錄檔案，目前有1545人次的高管人員被列入不良記錄名單?！?/p>

在《保險機構(gòu)案件責任追究指導意見》發(fā)布后，保監(jiān)會共對3起重大案件責令公司進行問責，對48名相關(guān)責任人進行處理，并開展保險公司案件清理，累計問責機構(gòu)1251家、個人4777人。

吳定富指出，2011年還將把加大查處力度作為規(guī)范市場秩序的重要手段，監(jiān)管機構(gòu)要深入開展現(xiàn)場檢查，對查實的違法違規(guī)問題，以處罰責任人、停業(yè)、吊銷許可證、追究上級領(lǐng)導責任為主，嚴厲處罰違規(guī)保險機構(gòu)和違規(guī)人員。

李勁夫表示，“違規(guī)問題暴露在基層，但根子在上級公司，所以今后監(jiān)管的重點將放在總、省兩級公司，要把分支機構(gòu)的違法違規(guī)與總、省兩級公司的高管責任掛起鉤來，對違法違規(guī)行為的查處將主要采取立案在上、檢查在下、責任共擔、依法查處上級高管為主，并主要抓市場份額大的公司和違規(guī)較多的公司?！?/p>

除了高管人員，法律、精算、財務(wù)等關(guān)鍵崗位的責任也將被提到更高的高度。據(jù)保監(jiān)會內(nèi)部人士透露，保監(jiān)會正在研究制定《保險公司財會基礎(chǔ)工作指引》，以對財務(wù)行為不規(guī)范、沒有履行財務(wù)監(jiān)督職能的財務(wù)負責人和其他責任人依法追究責任。

保監(jiān)會還從2010年開始加大了與保險公司股東層面的溝通。吳定富表示，2010年，保監(jiān)會監(jiān)管人員參加相關(guān)公司董事會、股東大會100多次，并定期向公司通報監(jiān)管意見，向償付能力不達標、風險隱患較大的6家公司主要股東進行風險提示，以強化對公司監(jiān)管的事前介入。

目前，仍有7家保險公司償付能力不達標，較年初減少1家；其中5家財產(chǎn)險公司，2家壽險公司。2010年，共有46家公司增資331.7億元，8家公司發(fā)行次級債225.5億元。

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