目前外資銀行從事人民幣房貸業(yè)務(wù)“只能具體案例具體分析”

記者近日從部分外資銀行了解到，它們已將央行、銀監(jiān)會(huì)共同出臺(tái)的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（以下簡稱“《通知》”）下發(fā)各分行、房貸業(yè)務(wù)部門，同時(shí)要求各個(gè)業(yè)務(wù)部門嚴(yán)格遵循《通知》規(guī)定。但是，不少外資銀行表示，在執(zhí)行《通知》過程中，涉及征信系統(tǒng)、“第二套房”界定、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)等諸多實(shí)際操作問題，認(rèn)為“近期出臺(tái)關(guān)于外資行二套房貸細(xì)則的可能性不大”。

本周一，上海銀監(jiān)局、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管三部在上海召集東亞、匯豐、花旗、渣打等外資銀行就人民幣房貸業(yè)務(wù)進(jìn)行座談，聽取外資銀行對房貸新政、“第二套房”界定等具體意見。據(jù)外資銀行人士透露，外資銀行對于查詢征信系統(tǒng)、界定第二套房等實(shí)際操作問題存在諸多顧慮，“等待”氣氛濃厚?！叭绻胄?、銀監(jiān)會(huì)能馬上出臺(tái)房貸細(xì)則，毫無疑問地我們會(huì)馬上執(zhí)行這些細(xì)則。但是如果央行、銀監(jiān)會(huì)希望各家銀行依據(jù)自身情況自行制定房貸細(xì)則，我們也會(huì)隨后制定?！蹦惩赓Y銀行相關(guān)人士表示。

另一外資銀行高層則表示，“座談會(huì)只是征詢外資銀行建議，并沒有形成實(shí)質(zhì)性、可執(zhí)行文件，估計(jì)監(jiān)管部門近期出臺(tái)外資銀行房貸細(xì)則的可能性不大?！?/p>

正進(jìn)行征信系統(tǒng)連接測試

據(jù)了解，影響外資銀行房貸細(xì)則制定的最大問題在于：目前，外資行信貸數(shù)據(jù)庫尚無法與央行征信系統(tǒng)建立連接，這使得外資銀行房貸部門很難查詢內(nèi)地客戶的信貸情況、較難認(rèn)定其住房貸款是否為第一套房貸款。同時(shí)，對于先申請外資銀行房貸、后又申請中資銀行房貸的客戶，中資銀行也較難判斷該客戶的資質(zhì)情況。

據(jù)渣打銀行（中國）相關(guān)人士介紹，目前外資行認(rèn)定客戶住房貸款是否為第二套，只能依靠在貸款合同協(xié)議等文件上，依靠客戶自行注明是否為第一套、是否為自住房等。

某外資銀行相關(guān)人士亦坦誠：“僅依靠客戶誠信度來確認(rèn)是否為第二套房產(chǎn)，并不是一個(gè)最好的方法?！钡牵?yàn)橥赓Y行信貸數(shù)據(jù)庫尚無法與央行征信系統(tǒng)建立連接，外資銀行目前也無法直接從央行征信系統(tǒng)進(jìn)行查詢。同時(shí)，他認(rèn)為，“要求客戶自行去央行查詢個(gè)人信貸資料并遞交，一來不現(xiàn)實(shí)，二來外資行也不能強(qiáng)制要求客戶?！?/p>

對此，匯豐銀行（中國）新聞發(fā)言人昨日向記者表示：“目前匯豐正在積極申請加入央行的征信系統(tǒng)?！睋?jù)東亞銀行（中國）一位人士透露，目前東亞、匯豐、花旗、渣打等均已建立自己的信貸數(shù)據(jù)系統(tǒng)，目前正與央行征信系統(tǒng)進(jìn)行連接測試。據(jù)悉，正式連接后，央行、外資行可以進(jìn)行雙向查詢，而中資銀行也可以通過央行征信系統(tǒng)查詢客戶在外資行貸款情況。

難以認(rèn)定“第二套房”

匯豐銀行（中國）新聞發(fā)言人表示，匯豐已經(jīng)開始執(zhí)行監(jiān)管部門規(guī)定，但是個(gè)別細(xì)節(jié)還在研究中。而渣打、東亞銀行相關(guān)人士也表示，在認(rèn)定“第二套房”等細(xì)節(jié)方面，仍未有定論。花旗則表示，目前依然在與監(jiān)管部門溝通中，對于細(xì)節(jié)無法評論。

據(jù)記者多方了解，在認(rèn)定“第二套房”方面，外資銀行面臨著與中資銀行類似的難題。認(rèn)定“第二套房”，是應(yīng)該以“戶”還是“人”為單位；有房屋貸款經(jīng)歷的，是否結(jié)清第一套房貸款之后，依然可以享受“第一套房”待遇；是否只要有房屋貸款經(jīng)歷的，無論結(jié)清與否，之后都不可享受“第一套房”待遇等。“目前，確實(shí)有點(diǎn)無章可循?！蹦惩赓Y銀行房貸業(yè)務(wù)人員說。

據(jù)了解，目前外資銀行從事人民幣房貸業(yè)務(wù)“只能具體案例具體分析”。