銀監(jiān)會擬加強信貸監(jiān)管，防止資金流入資本市場和房地產(chǎn)市場

央行剛剛明確了支持小企業(yè)信貸的具體政策，銀監(jiān)會的配套政策便隨之而至。昨日，銀監(jiān)會在其官方網(wǎng)站發(fā)布通知稱，各大商業(yè)銀行針對小企業(yè)貸款要"單列規(guī)模、單獨考核"，以確保新增信貸總量真正用于支持小企業(yè)。銀監(jiān)會勒令各銀行業(yè)金融機構(gòu)提出具體工作措施，于9月20日之前報送銀監(jiān)會。

小企業(yè)放貸不得"摻水"

這一名為《關(guān)于認(rèn)真落實"有保有壓"政策 ，進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（下稱《通知》）的通知要求，各銀行對符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策以及有市場、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點支持對象，單獨列出各級分支機構(gòu)支持的小企業(yè)客戶名單，單獨管理，單獨統(tǒng)計。對小企業(yè)貸款利率單獨定價，在風(fēng)險定價的基礎(chǔ)上合理浮動；按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷管理辦法，對小企業(yè)不良貸款實行單獨考核。

銀監(jiān)會特別提醒，"不能借發(fā)放貸款之機搭銷保險、基金等產(chǎn)品，不能附加不合理的貸款條件，不能變相收取不合理的費用"。

《通知》指出，各銀行業(yè)金融機構(gòu)在民營經(jīng)濟相對活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區(qū)可適當(dāng)增設(shè)機構(gòu)網(wǎng)點。按照"低門檻、嚴(yán)監(jiān)管"的原則，適當(dāng)擴大村鎮(zhèn)銀行等新型金融機構(gòu)的試點范圍，加快審批進(jìn)度。同時，要進(jìn)一步規(guī)范和疏導(dǎo)民間借貸活動。加快建立適合小企業(yè)特點的信用征集體系、評級發(fā)布制度、違約信息通報機制以及失信懲戒機制，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法。

值得注意的是，這已是監(jiān)管部門一周時間內(nèi)第四度就小企業(yè)貸款作出高調(diào)表態(tài)。

此前一天，央行剛剛發(fā)布《引導(dǎo)貨幣信貸合理增長，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對"三農(nóng)"、小企業(yè)、災(zāi)后重建的信貸支持》的新聞稿，明確加強小企業(yè)的信貸支持。早報記者注意到，央行在此次新聞稿中特別提及"人民銀行和銀監(jiān)會將加強核實、監(jiān)督"。

更早以前的8月27日，銀監(jiān)會副主席王兆星在銀監(jiān)會推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)會議上亦再三強調(diào)，保證新增貸款額度用于小企業(yè)。

劉明康警示房貸風(fēng)險

頗為巧合的是，銀監(jiān)會主劉明康在最新一期《中國金融》上撰文談到了"區(qū)別對待，有保有壓"的宏觀調(diào)控要求。

其指出，銀行業(yè)在"保、壓" 的工作過程中，一定要加強與地方政府和相關(guān)經(jīng)濟主管部門的溝通，不得巧設(shè)名目額外收費，也不得借發(fā)放貸款之機搭銷保險、基金等產(chǎn)品，不得附加不合理的投資銀行服務(wù)條件，不得變相收取一切不合理的費用。

劉明康特別強調(diào)，2008年年初以來，受信貸規(guī)模控制的影響，相關(guān)行業(yè)的貸款增速與總需求形成強烈的反向?qū)Ρ龋貏e是農(nóng)業(yè)發(fā)展貸款、小企業(yè)融資服務(wù)以及正常的房地產(chǎn)貸款三個方面的壓力有增無減，2008年下半年面臨的矛盾和任務(wù)會更加突出。

劉明康要求，密切關(guān)注和科學(xué)支持有實力的房地產(chǎn)開發(fā)商并購困難的同業(yè)，防范較大面積的資金鏈斷裂給銀行業(yè)帶來的沖擊。

劉明康同時督促商業(yè)銀行針對部分城市進(jìn)行住房按揭貸款壓力測試和場景分析，做好房地產(chǎn)風(fēng)險的預(yù)警和控制工作。

劉明康還談到，要指導(dǎo)郵政儲蓄銀行穩(wěn)步擴大小額貸款試點。

新政"收緊"信貸監(jiān)管？

無巧不成書。昨日有媒體傳出消息稱，銀監(jiān)會正就貸款監(jiān)管意見的征求意見稿進(jìn)行討論。

據(jù)報道，征求意見稿將會要求金融機構(gòu)對每一筆貸款實行"支付管理"，即要求金融機構(gòu)在切實了解企業(yè)所獲取每一筆貸款的真實用途后，有的放矢地放貸。

"從短期來看，銀監(jiān)會無疑是想通過加強監(jiān)管，防止資金流入資本市場和房地產(chǎn)市場。" 一位接受早報記者采訪的某銀行高層坦承，"銀監(jiān)會一下子管'緊'了，無論對于銀行還是企業(yè)，短期內(nèi)日子都不好過。"

接受早報記者采訪的另一位銀行高管亦認(rèn)為，銀監(jiān)會上述舉動無疑對商業(yè)銀行的放貸業(yè)務(wù)提出了更為嚴(yán)厲的要求。

"按照此前的征求意見稿第一稿，銀監(jiān)會采取的是'世行模式'，簡單地說，就是銀行根據(jù)企業(yè)的具體交易行為，將貸款直接打到最終的債權(quán)人賬戶，而不經(jīng)過貸款人。"該負(fù)責(zé)人說，"但從現(xiàn)在的規(guī)定來看，銀監(jiān)會的監(jiān)管要求顯然變得更高了。"

事實上，就在近日，銀監(jiān)會相繼出臺了《銀行業(yè)金融機構(gòu)項目融資業(yè)務(wù)指引》、《流動資金貸款管理辦法》和《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》三個送審稿。這三個規(guī)定的核心精神都在于改變現(xiàn)行的貸款管理模式，銀行直接將貸款資金劃入最終收款人賬戶，嚴(yán)格治理信貸違規(guī)挪用。

顯見的事實是，審計署審計長劉家義日前向全國人大常委會第四次會議報告2007年度中央預(yù)算執(zhí)行和其他財政收支的審計情況時指出，2007年國家開發(fā)銀行總行和19家分行共計有58.41億元貸款違規(guī)進(jìn)入股票市場、房地產(chǎn)市場，以及國家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域。

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