全球金融危機(jī)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)蔓延的勢(shì)頭已現(xiàn)，全球決策者開始考慮失業(yè)率上升、工作崗位減少、甚至經(jīng)濟(jì)放緩持續(xù)時(shí)間延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)銀行業(yè)首部可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告出爐。該報(bào)告直指地方政府?dāng)_亂銀行經(jīng)營(yíng)的四大亂象，稱地方政府過(guò)度信貸舉債和破壞金融生態(tài)環(huán)境問(wèn)題突出。報(bào)告警告，一旦地方政府的信貸舉債負(fù)擔(dān)超過(guò)了地方財(cái)政的支付能力，可能導(dǎo)致財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)。

25日，世界環(huán)保組織WWF（世界自然基金會(huì)）和中國(guó)央行金融研究所在北京共同發(fā)布了《邁向可持續(xù)發(fā)展的銀行業(yè)戰(zhàn)略:中國(guó)銀行業(yè)改革進(jìn)程和發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告》。

銀行監(jiān)管過(guò)于寬容

報(bào)告指出，中央政府對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的干預(yù)逐漸減弱，但國(guó)有商業(yè)銀行依靠政府信用的狀況沒(méi)有根本改變。同時(shí)，地方政府對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的直接干預(yù)雖然也已減少，但是地方政府過(guò)度舉債和破壞金融生態(tài)環(huán)境問(wèn)題依然突出。

報(bào)告稱，中央政府依然通過(guò)一些直接或非直接的方式給國(guó)有商業(yè)銀行支持。最突出的表現(xiàn)為，政府出資為國(guó)有商業(yè)銀行剝離不良貸款、大規(guī)模注資銀行，對(duì)有問(wèn)題的大銀行的監(jiān)管寬容，并為之提供信用擔(dān)保。

一般認(rèn)為，出現(xiàn)這種情況是中央政府對(duì)過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間金融資源行政化配置的后果進(jìn)行“買單”。但該報(bào)告認(rèn)為，中央政府對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的這種支持，導(dǎo)致銀行缺乏提高自身信用的動(dòng)力。

該報(bào)告建議，減少國(guó)有商業(yè)銀行依靠中央政府信用的前提之一是，必須建立市場(chǎng)化的金融穩(wěn)定框架。當(dāng)前最突出的就是要建立存款保險(xiǎn)制度、完善破產(chǎn)制度，這樣才能建立更加安全、高效的市場(chǎng)退出機(jī)制。

地方政府過(guò)度信貸舉債

報(bào)告提到，地方政府通過(guò)間接方式造成大規(guī)模的財(cái)政債務(wù)。

根據(jù)現(xiàn)行的法律，地方政府不能直接向銀行借款。但報(bào)告稱，一些地方政府采用由地方財(cái)政下屬的各個(gè)城市建設(shè)投資公司相互擔(dān)保貸款，地方財(cái)政通過(guò)財(cái)政撥款支付貸款利息甚至逐步歸還貸款本金，從而成為事實(shí)上的財(cái)政債務(wù)。

報(bào)告分析說(shuō)，地方政府過(guò)度信貸舉債的首要原因是，地方經(jīng)濟(jì)超速增長(zhǎng)導(dǎo)致城市建設(shè)資金需求急增，現(xiàn)有城市建設(shè)投融資的界定不確定，因此大量投資回報(bào)不確定的城市建設(shè)項(xiàng)目必然成為財(cái)政性融資對(duì)象，地方政府不得不承擔(dān)城市建設(shè)大部分的資金供給。

報(bào)告相信，現(xiàn)行的金融市場(chǎng)環(huán)境和銀行制度，使得地方政府具備大規(guī)模財(cái)政性舉債的可能。一是金融市場(chǎng)資金極其寬裕；二是銀行出于短期信貸安全性的要求，偏好政府項(xiàng)目或政府擔(dān)保的項(xiàng)目貸款。

上述行為的直接后果是，一旦地方政府的信貸舉債負(fù)擔(dān)超過(guò)了地方財(cái)政的支付能力，可能導(dǎo)致財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)。

地方政府?dāng)_亂銀行經(jīng)營(yíng)

此外，報(bào)告還強(qiáng)調(diào)，四大國(guó)有商業(yè)銀行都是全國(guó)性銀行，擁有眾多的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由于委托代理鏈條過(guò)長(zhǎng)，總行的控制力減弱，許多分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的過(guò)程中受到當(dāng)?shù)卣母深A(yù)或干擾。

該報(bào)告注意到，隨著金融監(jiān)管的完善，早期地方政府直接查收國(guó)有銀行的信貸活動(dòng)和人事任命的情況已有所減輕，但地方政府至少仍存在四種嚴(yán)重?cái)_亂銀行經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象，以犧牲國(guó)有商業(yè)銀行的資產(chǎn)和利益來(lái)保護(hù)地方利益:

首先，一些地方政府對(duì)地方企業(yè)各種逃避銀行債務(wù)的不法行為持默許態(tài)度，暗中給逃債企業(yè)撐腰，致使銀行的資產(chǎn)不能保全。

其次，地方政府濫用行政權(quán)力對(duì)商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)開展稅費(fèi)及各類執(zhí)法檢查，迫使銀行妥協(xié)于地方政府的某種目的。

再次，地方政府調(diào)配財(cái)政事業(yè)單位存款等行政資源，誘使銀行就范。

另外，地方政府通過(guò)行政命令，阻礙信貸資金在商業(yè)銀行內(nèi)部統(tǒng)一調(diào)度和地區(qū)之間橫向流動(dòng)，人為地制造市場(chǎng)封鎖和地區(qū)分割。

點(diǎn)名三鹿貸款問(wèn)題

“我估計(jì)在座的銀行中肯定有一些給三鹿集團(tuán)貸款的吧?！背鱿蛱彀l(fā)布會(huì)的央行研究局局長(zhǎng)張健華講到這時(shí)，臺(tái)下埋頭翻閱報(bào)告的銀行業(yè)人士都抬起頭來(lái)。

當(dāng)天，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行，其他為政策性銀行和外資銀行均有代表到場(chǎng)，但沒(méi)有股份制商業(yè)銀行的代表。

“三鹿在一些方面存在不達(dá)標(biāo)，也許不是惡意違規(guī)，但一定是企業(yè)的內(nèi)控不嚴(yán)格。假如三鹿一蹶不振、走向破產(chǎn)倒閉，在座給三鹿貸款的銀行肯定會(huì)受到影響。”張健華指出。

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