2010年1月16日，由《經(jīng)濟觀察報》報社主辦的“2009年度觀察家年會”在北京舉辦，本次會議主題為“中國再出發(fā)”。鳳凰網(wǎng)財經(jīng)進行全程直播。下面是銀監(jiān)會中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平演講。

主持人鐘偉：大家好！我們今天第一輪演講有7位嘉賓，首先我們邀請第一位嘉賓楊再平博士開始演講。

楊再平：各位領導，嘉賓大家下午好。去年差不多這個時候也是同樣的論壇，那個時候擔心的問題銀行業(yè)關心的問題是怎么樣把整個宏觀經(jīng)濟，怎么阻止扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟急轉(zhuǎn)直下，經(jīng)過努力這個目標我們要形成一個V形狀，經(jīng)濟增量增長，這個目標已經(jīng)達到，V這個形狀已經(jīng)形成，在這個背后我們知道銀行業(yè)可以說是功不可沒，整個社會融資中間80%是銀行的信貸的支持，銀行投入當時投入十萬億信貸，使我們經(jīng)濟形成一個V的形狀，今天我們關心什么問題，我覺得在經(jīng)濟總量形成V形狀的時候。我覺得今年2010年銀行業(yè)所關心的問題，我認為就是怎么樣助推經(jīng)濟在增長質(zhì)量形成一個提升，或者說從總量V怎么樣到質(zhì)量V這個可能是我們銀行業(yè)面臨一個新的使命。

因為在我們經(jīng)濟總量雖然扭轉(zhuǎn)阻止急轉(zhuǎn)直下的局勢，但是我們要看到在經(jīng)濟總量保持能夠回升向好的同時，我們經(jīng)濟增長質(zhì)量仍然是堪憂。這表現(xiàn)在幾個方面，一個方面我們這次阻止經(jīng)濟急轉(zhuǎn)直下我們正在做的事情是結構調(diào)整，從08年10月份開始，這個任務由于我們要阻止經(jīng)濟急轉(zhuǎn)直下所以結構調(diào)整被暫時的耽誤了，擱置了。同樣我們知道一次經(jīng)濟危機，一般來說會伴隨著兼并、破產(chǎn)、重組或者說淘汰一部分落后企業(yè)，這個過程，應該發(fā)生這種淘汰，優(yōu)勝劣汰，應該說沒有大規(guī)模的發(fā)生。由于這樣的話我們產(chǎn)業(yè)的低端化，我們自主知識產(chǎn)權薄弱，還有創(chuàng)新能力的薄弱，以及產(chǎn)能過剩等等、結構性過剩等等，這些問題依然存在。

所以，這使得我們結構調(diào)整，還沒有完成，然后我們的微觀活力也還不夠，這是一個方面，我們經(jīng)濟增長質(zhì)量，尤其是我們兩高一資，我們過去說占多少，GDP占世界多少，世界15%能源、30%鋼材、50%多的水利才生產(chǎn)這么多占不到10%的GDP。由此我們看到我們這個產(chǎn)業(yè)結構的質(zhì)量，還是比較輕的。第二在阻止經(jīng)濟急轉(zhuǎn)直下我們面對很多外在支持的，超常規(guī)外在政策指導，這種外在政策應該形成對我們經(jīng)濟的內(nèi)在的活力不夠。而且市場機制可能在一定階段由于我們非常規(guī)手段，所以市場機制可能被弱化，另外我們這次阻止經(jīng)濟急轉(zhuǎn)直下大量政府投資帶動。政府投資必然有或多，或少有擠出效應，我們現(xiàn)在討論的國進民退問題，這樣經(jīng)濟質(zhì)量必然受到影響。

另外，我們從銀行的角度來說我們知道很多現(xiàn)在停留在政府融資平臺，政府融資平臺兩個效應，一方面可能使得我們一部分的信貸資金懸空在政府平臺，沒有進入實體經(jīng)濟。另一方面政府融資平臺可能本身沒有項目，項目的管理，還不夠，所以急轉(zhuǎn)直下造成的風險，由此造成的風險，這個方面不可忽視。所以對我們經(jīng)濟形式V總理接受新華社記者采訪說，我們經(jīng)濟起穩(wěn)不等于根本好轉(zhuǎn)，更不等于我們經(jīng)濟已經(jīng)進入可持續(xù)的增長。所以，對我們經(jīng)濟的增長質(zhì)量還需要更多的關注。

對于未來經(jīng)濟質(zhì)量仍然有幾個可能一個繼續(xù)繼續(xù)向好，有可能后續(xù)支持不夠，有可能下滑，還有可能跟我們刺激政策，一攬子刺激政策。現(xiàn)在全世界擔心后果，通貨膨脹，新一輪通脹或者泡沫等等，這就是經(jīng)濟增長質(zhì)量所擔心的問題。所以，我覺得下一步我們的宏觀經(jīng)濟調(diào)控銀行業(yè)要更多關注怎么樣關注經(jīng)濟質(zhì)量問題，怎么樣銀行業(yè)怎么樣支持經(jīng)濟？從總量V到質(zhì)量V，我覺得現(xiàn)在銀行業(yè)應該看到自己的應對的挑戰(zhàn)，自己應該做的。我覺得在新的一年，或者以后幾年銀行業(yè)可能會面臨兩大挑戰(zhàn)。第一就是已經(jīng)投出去將近十萬億信貸資金，已經(jīng)暴露的風險怎么樣控制風險，保資產(chǎn)質(zhì)量。另一方面要繼續(xù)支持經(jīng)濟平穩(wěn)增長，同時質(zhì)量也有保障。這個兩個挑戰(zhàn)是銀行業(yè)新一年可能會面臨的問題，怎么應對這個挑戰(zhàn)？助推我們經(jīng)濟從總量V到質(zhì)量V，現(xiàn)在我們提出銀行業(yè)兩個審慎，我認為應該多一個審慎，首先是宏觀審慎。這次危機跟銀行監(jiān)管機構，銀行新的課題就是不僅要關注微觀，而且要關注宏觀，怎么樣宏觀審慎，就是我們說的針對性、靈活性，怎么定周期，把握信貸投放的節(jié)奏和力度。還有怎么樣逆周期安排資本重組，還有怎么樣逆周期安排我們貸款價值比例等等，這是宏觀審慎。除了宏觀審慎，中間還有一個叫做結構審慎，應該還有一個結構審慎，我們說有保，有控，或者叫有保有壓，保哪些，壓哪些要更加審慎，對行業(yè)選擇哪些我們應該積極支持，哪些薄弱環(huán)節(jié)我們要加大信貸投放力度，這個是結構審慎。去年年底的時候，一行三會出臺關于支持新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)和控制過剩產(chǎn)能等等，那個文件體現(xiàn)就是一個結構審慎的精神。

第三點我覺得銀行業(yè)在支持經(jīng)濟質(zhì)量提升的空間就是微觀審慎，微觀審慎的核心的一個基本精神就是怎么樣選一個一個項目的選擇，使得每一個項目或者每一項貸款需求現(xiàn)在是有效貸款需求。實際上只要我們每一個項目選擇出來是有效貸款需求，它有真實項目，同時這個項目又有足夠現(xiàn)金流可以還本付息，每個項目都是這樣能夠做到這樣，當然就可以分析。首先我覺得有效貸款需求我們發(fā)現(xiàn)，搜尋，創(chuàng)造，有效貸款需求是微觀審慎基本精神。關于微觀審慎銀行業(yè)在信貸資金管理，我們知道信貸管理最近我們有一個叫三個貸款管理三個辦法一個指引，貸后管理，貸給資金一定要實付，實貸，信貸感覺革命性制度性就是銀行業(yè)可以利用的利器。微觀審慎是的我們信貸形成對實體經(jīng)濟不僅要進入實體經(jīng)濟，而且要形成對實體經(jīng)濟的硬性貸的約束，不是隨便把信貸資金給予實體經(jīng)濟而是有選擇的，要真正是有效益的項目，這樣對實體經(jīng)濟就會形成一個硬的約束，在這種約束下面我們覺得我們銀行業(yè)可以形成我們信貸，硬性貸約束可能形成一個叫做道德機制。到底我們實體經(jīng)濟要不斷的去改進經(jīng)營方式，改進經(jīng)營增長方式，提過效率，提高經(jīng)濟增長質(zhì)量，所以我覺得銀行業(yè)不僅是一般支持經(jīng)濟增長，更要支持經(jīng)濟增長方式的改變，支持經(jīng)濟增長質(zhì)量的提高，在這方面可能是我們新的一年更多要考慮的，謝謝！

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2009年度觀察家年會

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