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  • 導讀:融資難是困擾中小企業(yè)多年的老問題,在民營經(jīng)濟發(fā)達的江浙一帶,民間借貸已成為中小企業(yè)重要的融資渠道。而這種民間借貸,卻一直披著高利貸,非法集資等灰色外衣。那么,民間金融放開是否是化解中小企業(yè)融資難的一劑良藥呢?【網(wǎng)友評論】

    聲音

    茅于軾:高利貸是利國利民大好事
    圖片名稱

    高利貸不是剝削,高利貸是為社會創(chuàng)造財富,是利人利己、利國利民的大好事,對繁榮經(jīng)濟有非常大的作用。【詳細】

    許小年:希望為地下錢莊翻案
    圖片名稱

    我當然希望為地下錢莊翻案。地下錢莊在中國改革開放的三十年的進程中,對民營經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮了巨大的作用。【詳細】

    鄧聿文:民間金融應放開
    圖片名稱

    要最大程度地減少高利貸等各種民間借貸亂象,不是干脆取締民間借貸。事實證明,也取締不了,而是變堵為疏。【詳細】

    鳳凰調查

    1.您怎么看待民間的高利貸?
    存在有其合理之處,應正確引導監(jiān)管
    害國害民的東西,應堅決打擊取締
    不好說
    2.您怎么看待民間金融開放?
    民間金融應該放開,打破金融業(yè)壟斷
    民間金融不能放開,會擾亂金融秩序
    試點放開,看效果再說
    3.您認為金融放開能否促進中國經(jīng)濟發(fā)展?
    將極大促進民營經(jīng)濟發(fā)展,有利于中國經(jīng)濟
    能夠在一定程度上活躍中國經(jīng)濟
    金融放開將導致各種亂象,對中國經(jīng)濟毫無裨益
     

    PK:“高利貸”是不是中國經(jīng)濟“新解藥”?

    正方

    茅于軾
    茅于軾

    觀點

    高利貸是利國利民大好事

    高利貸很好,這是資金優(yōu)化配置的結果。資金應該配置到效率最高的項目上。也就是能夠支付最高利息的項目上。【詳細】

    觀點1有借有貸,本就是正常的市場行為,市場是無情的。借貸的人難道借之前不知道利息有多高嗎?任何事都有風險,愿賭服輸罷了。

    觀點2廣大中小企業(yè)嗷嗷待哺,缺電、缺人、還缺錢,沒有抵押物,從大銀行貸不來款,靠民間借貸恐怕不在少數(shù),否則生存都成問題。

    反方

    朱大鳴
    朱大鳴

    觀點

    高利貸能吞噬整個社會

    信貸資本本該按著政策貸給中小企業(yè),卻成了拿高息的嗜血資本。一旦資本與黑勢力勾結,一家家企業(yè)就這樣被整垮了。【詳細】

    觀點1愚不可及,臭不可聞,恬不知恥。不過,人老了難免糊涂,原諒他整天自言自語吧。

    觀點2高利貸的對象都是弱勢群體,高利貸也是仇恨播種機!這種飲鴆止渴的借貸往往造成家破人亡!人們會把這種仇恨轉嫁給社會!老家伙信口雌黃,不說人話。

    “高利貸”是好是壞 眾說紛紜

    許小年:我不認為高利貸是非法的

    許小年

    近日,著名經(jīng)濟學家許小年教授提出,為支持中小企業(yè)發(fā)展,必須降低金融行業(yè)的準入門檻,允許各類民營小型金融機構進行嘗試,而其中最便捷的方法就是東南沿海的地下錢莊的合法化。[詳細]

    葉檀:現(xiàn)在是該為民間金融正名正身的時候了

    民間金融伴隨了中國改革開放幾十年,始終未能正名正身,而龐氏騙局糾纏了市場幾十年,如吸血蟣虱附著在民間金融軀體上,是為民間金融正名、趕走寄生蟲的時候了。[詳細]

    高利貸為何利率高?因為放貸的太少

    在樓市調控不斷升級之下,炒房團已成“明日黃花”,而海外投資未成氣候,炒銀炒得血本無歸……但是,總得給這些民間資本一個合適的出口吧,總不能讓資本都伴隨著所有者海外轉移吧 。[詳細]

    民間金融緣何能在“夾縫中”奇跡般成長

    [需求]利率上浮30%仍難融資 中小企業(yè)無奈選擇民間借貸

    在很長一段時間中,以銀行信貸為主渠道的間接融資渠道是我國社會融資的主渠道,但隨著貨幣政策的逐漸收緊以及經(jīng)濟結構的調整,僅僅依靠貸款越來越難以充分滿足企業(yè),特別是中小企業(yè)的資金需求,拓寬融資渠道的重要性日益顯現(xiàn) 。在存款準備金率約束以及日均存貸比的“高壓”下,國內(nèi)商業(yè)銀行“鍋里的米”貌似就要見底,江、浙地區(qū)的中小企業(yè)也被連連波及。 [詳細]

    [供給]大量民間資本 苦于難覓出口

    近些年民營經(jīng)濟發(fā)展迅速,隨著規(guī)模不斷壯大,企業(yè)資金需求也越來越多。但是面向銀行的正規(guī)融資渠道門檻較高,效率也相對較低;另一方面,大量的資金散落在民間,苦于難覓出口 。持續(xù)活躍的民間金融最終呈現(xiàn)出兩方相悖的效果:一方面,民間融資對無法從正規(guī)渠道獲得資金的地方企業(yè)起了相當大的幫扶作用;而另一方面也滋生了非法集資等犯罪活動,侵害了公眾利益。 [詳細]

    [推手]金融壟斷成民間借貸高利率的推手

    政府一方面不許大家搞民間借貸,搞得民間利率這么高,然后又說民間借貸有多么壞。借同樣的錢,數(shù)量是一方面,質量也有不一樣,好質量的錢價格就是可以貴點的。什么叫錢的質量不一樣?借同樣一筆資金,到銀行不一定借不到錢,但是你可能得花三個月的時間,包括無數(shù)的申請,還有請吃飯等,這個貸款就是低質量的錢。而民間借貸,你今天要,可能明天后天就給你了,不要擔保也不要抵押,這個利率肯定是高的。 [詳細]

    中小企業(yè)遭遇融資難

    http://www.laredo.cc/news/20110330/3780500.shtml

    缺錢

    http://www.laredo.cc/news/20110330/3780500.shtml

    貸款

    • 一是中小企業(yè)的風險大、不確定性大、破產(chǎn)率高。通常創(chuàng)辦期5年的時間內(nèi),破產(chǎn)率高達30%-50%;
    • 二是信息不對稱,中小企業(yè)的規(guī)模小,決定了固定成本可分攤性弱,規(guī)范信息的成本支出是不經(jīng)濟的,為此難以提供規(guī)范和標準信息以供決策判斷;
    • 三是財務不透明,財務缺乏必要的賬務,財務制度不正規(guī)、不規(guī)范,無法正確地判斷財務狀況;
    • 四是交易費用高,即貸款的運作費用高,通常信息收集、調研、分析、決策的費用是大企業(yè)費用(按單位計價)的6-8倍。

    長大后的民間金融為何成了“壞孩子”

    [高利率]灰色外衣下民間借貸利率奇高

    在中國現(xiàn)有的金融制度安排下,出于金融機構的自利本性和對風險的控制,銀行主要為大企業(yè)特別是國有大企業(yè)服務。而資本市場的國有性質也使得直接融資的渠道對中小企業(yè)基本堵塞。因此,企業(yè)或個人要發(fā)展,只能轉向民間借貸。但是,民間金融的未開放使得放貸者必定要考慮到此種政策風險,所以,民間借貸的利率一般都高于正規(guī)市場的利率,這實際上是對政策風險的預先補償。[詳細]

    [非法融資]翻新花樣的非法投融資事件迭顯不斷

    近幾年,非法集資活動猖獗,大案要案頻發(fā),涉案地域廣,參與者眾多,不僅損害了人民群眾的利益,而且嚴重影響了社會穩(wěn)定和國家經(jīng)濟安全?!懊耖g借貸行為的確有其正面作用,但搞不好又有負面作用。正負面中間要分清界限:哪一范圍內(nèi)是政府允許和鼓勵的,哪一種則列為違法行為,這對未來民間借貸健康發(fā)展非常重要?!敝醒胴斀?jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇如是說。[詳細]

    [暴力收款]債權人通過暴力收回借款層出不窮

    如果民間借貸利率過高,偏離市場平均投資收益水平,隱藏的金融風險會隨之而來。地下金融組織發(fā)生資金鏈斷裂,出現(xiàn)經(jīng)營者攜款出逃現(xiàn)象,受此影響的是普通投資者的利益,容易危害社會經(jīng)濟和金融的穩(wěn)定。民間借貸缺乏正規(guī)法律渠道對債權人進行保護,在發(fā)生欠債不還的情況下,不少債權人通過暴力收回借款,就出現(xiàn)不少黑社會性質的追債公司,雇兇傷人等事件時有發(fā)生,這些進一步增加了社會不安定的因素。[詳細]

    [高風險]極為復雜的金融傳銷化風險之隱患

    在缺乏《民間融資法》、《民間投融資實施細則》以及現(xiàn)有《合同法》未有效規(guī)范民間借貸合同等情況下,基于親緣、地緣等小型社群熟人間的民間融資,以其熟人間的小眾口碑信譽運行于非人格化公眾市場,必然潛伏著劣幣驅逐優(yōu)幣的格雷欣效應沖擊。在法律防護性保障缺位下,當前民間融資市場既需要防范市場風險,還需規(guī)避政策風險,這使民間融資主要依賴高息等被動防范舉措,緩解和規(guī)避代理人背信風險。[詳細]

    罪惡因何而生?

    金融壟斷造成金融稀缺 金融稀缺造成民間高利貸

    金融壟斷必然會造成金融稀缺,金融稀缺又必然會造成民間的高利貸,而且民間金融的壓抑越久稀缺越大,反彈也就越厲害。要最大程度地減少高利貸等民間借貸亂象,不是干脆取締民間借貸。[詳細]

    民間借貸缺乏法律保護 對債權人權益保護嚴重缺失

    如果民間借貸利率過高,偏離市場平均投資收益水平,隱藏的金融風險會隨之而來。民間借貸缺乏正規(guī)法律渠道對債權人進行保護,在發(fā)生欠債不還的情況下,不少債權人通過暴力收回借款。[詳細]

    民間金融無合法身份 高利率是對政策風險預先補償

    在中國現(xiàn)有的金融制度安排下,民間金融的未開放使得放貸者必定要考慮到此種政策風險,所以,民間借貸的利率一般都高于正規(guī)市場的利率,這實際上是對政策風險的預先補償。[詳細]

    誰是阻礙民間金融成長的絆腳石

    一、監(jiān)管機構擔憂風險不愿放手

    監(jiān)管部門對民間資本搞金融也有很多擔憂。比如,很多民間資本都是從事制造業(yè)等實體經(jīng)濟的,沒有金融從業(yè)經(jīng)驗,因此難以做好;民營企業(yè)一旦入主金融機構,會不會將其當做提款機,發(fā)生大量關聯(lián)交易;民營企業(yè)唯利是圖的本性和不穩(wěn)定性,在經(jīng)營不善時會不會攜款潛逃,進而影響金融穩(wěn)定甚至釀成危機。[詳細]

    二、地方政府怕民資不聽話 不愿其插手銀行

    我國大多數(shù)中小銀行的實際控制者都是地方政府。不少銀行都在增資擴股。在獲準增資入股的企業(yè)中,通常以國有大中型企業(yè)居多。原因有二:其一,國有大企業(yè)手里錢多,單個企業(yè)出資額高,因此增資過程的成本低、速度快;其二,國有股東講政治、聽話,可代表政府部門的意志投票,而民營企業(yè)個體獨立性強、不好管。[詳細]

    三、國家擔心老百姓的銀行與國有大銀行競爭

    銀行不要總是一家壟斷。讓老百姓辦銀行,這個建議我們提了十來年了。外國人可以辦銀行,中國人為什么不能辦。我覺得,國家主要有兩個怕:一是怕出事,老百姓辦銀行,怕他們把錢卷跑了;二是怕老百姓的銀行與國有大銀行競爭。我們應該學學西方國家是怎么管金融的,國外是放開的,中國是壟斷的。 [詳細]

    新36條難落實 民資進入金融領域壁壘仍在

    小額貸款公司成無源之水

    小額貸款公司興起后,迅速找到了廣闊的市場空間,成為了中小企業(yè)重要的融資渠道。但是,“只貸不存”的規(guī)定下運作一段時間后,都開始面臨融資難題。[詳細]

    “新36條”難落實 民資無法進入金融領域

    新36條允許民間資本進入金融領域,可事實上具體操作很難。民營資本進入金融領域的最大障礙,就是只能依附于商業(yè)銀行發(fā)起,沒有獨立經(jīng)營的權利。[詳細]

    金融法律法規(guī)僵化只“堵”不疏

    “非法吸收公眾存款罪”則有其可商榷之處,普遍存在的中小民營企業(yè)融資困境,導致許多民營企業(yè)家不得不求助非法集資以獲得金融支持。[詳細]

    民間金融在陽光下才能健康成長

    民間金融放開有三大好處 民資辦銀行順理成章

    在金融領域放開民間資本進入,有三大好處:一是老百姓能借到錢;二是投資者通過利息能賺到錢;三是投資者要交所得稅,國家能收到錢。
    金融壟斷的結果就是效率低下,現(xiàn)在,對于民營資本的開放力度還不夠,對民營資本沒有多大吸引力,還應該繼續(xù)放寬,大家應該把興趣放到將來。其實,小額貸款公司可以嘗試走商業(yè)銀行之路,最終轉為村鎮(zhèn)銀行甚至商業(yè)銀行應該是順理成章的事。 [詳細]

    [措施一]大膽改革 銀行業(yè)對民間資本放開準入

    由于金融抑制是民間金融活躍的一個重要原因,因此,疏通比單純地“堵”更有效。同時,產(chǎn)業(yè)領域民營化的深化也呼喚著金融領域的民營化。未來應逐步降低民營資本進入金融服務業(yè)的市場準入門檻,拓寬其業(yè)務服務領域??梢哉f目前在部分地區(qū)允許民營企業(yè)興辦地方性的中小銀行、鼓勵民營資本培育地方性“中小資本市場”的時機已基本成熟。有關部門應積極、大膽地推出相關的改革措施。當然,在對民間資本放開準入的同時,還應制定相關的退出法律規(guī)定,包括接管、重組、撤銷和破產(chǎn)規(guī)定等。此外,應逐步建立覆蓋民營金融機構的存款保險制度,有效防范民營中小銀行破產(chǎn)所帶來的風險問題。 [詳細]

    [措施二]實行“陽光化”工程 將民間金融納入監(jiān)管與法律約束之下

    “陽光化”包括正規(guī)化與合法化。對于部分長期以來口碑優(yōu)良的民間金融機構,可以給予法律上的正式承認,并將其納入正規(guī)金融體系。對于不愿意轉入正規(guī)金融體系的,也應通過完善相關法規(guī),將其盡可能納入法制軌道,置于法律的必要約束與保護之下。非正規(guī)并不一定等于不合法,不合規(guī)。在國外許多國家,就有針對于非正規(guī)金融的法律、法規(guī),非正規(guī)金融在正規(guī)金融監(jiān)管之外,但并非不受國家管理,不受法律約束。 [詳細]

    [措施三]完善政府的金融監(jiān)管 避免地方政府的直接干預與介入

    正如多位經(jīng)濟學家所言,發(fā)展民間金融的關鍵是發(fā)展對民間金融的監(jiān)管。在發(fā)展對民間金融的監(jiān)管方面,應遵循兼顧效率與安全的原則。應對各類民間金融區(qū)別對待,進行分類監(jiān)管,區(qū)別其中“合意的”與“不合意的”、較安全的與有風險的,重點監(jiān)管其中高風險的投機行為,應讓合理不合法的民間金融盡量合法。鑒于民間金融的地方性、草根性,應增強地方政府在其金融監(jiān)管方面的職責。同時,又要避免地方政府對當?shù)孛駹I金融機構的直接干預與介入。否則,民間金融在“轉入地上”后,就可能會與官方金融逐漸趨同,失去其原有的特點與活力。過去的農(nóng)村合作基金會,就是一個典型的例子。 [詳細]

    [措施四]完善金融市場制度建設 形成多元化風險防范機制

    完善金融市場的相關制度建設,形成多元化的風險防范機制。風險防范不應只靠政府部門行政式的硬性管理,還要靠法治環(huán)境的建設,同時還要依靠市場化的約束機制,例如行業(yè)自律、企業(yè)間相互監(jiān)督、全社會的信用體系建設等。金融監(jiān)管部門的監(jiān)管、地方政府的日常管理,配合法制環(huán)境與社會信用體系的建設,多管齊下,更能有效地防范民營、民間金融的風險。 [詳細]

    它山之石:國外經(jīng)驗借鑒

    日本:擁有大量民間金融機構 受政府規(guī)范監(jiān)督

    日本的銀行體系由政府金融機構和民間金融機構組成。民間銀行的貸款利率僅比開發(fā)銀行高出0.2個百分點,對企業(yè)融資很有吸引力。他們進行獨立的融資運作,并承擔金融風險。[詳細]

    美國:8000家銀行中7000多家都是小銀行

    專門法律、自由、監(jiān)管與組織形式構成了各國規(guī)范民間金融的基本要素。美國有8000家銀行,其中有7000多家都是小銀行,這些小銀行針對不同的需求進行分工。[詳細]

    孟加拉:窮人銀行獲諾獎 與中國地下錢莊異曲同工

    “窮人銀行”是孟加拉人穆罕默德·尤努斯1976年創(chuàng)立的格拉明鄉(xiāng)村銀行的別稱在那里,窮人不需提供任何抵押擔保就可以貸到款。孟加拉的窮人銀行和中國的地下錢莊異曲同工。 [詳細]

    中國的努力

    《小額貸款公司試點指導意見》

    允許自然人、企業(yè)法人和其他社會組織設立小額貸款公司。[詳細]

    《放貸人條例》

    央行推出《放貸人條例》,給民間借貸以合法地位。[詳細]

      民間金融伴隨了中國改革開放幾十年,是中小企業(yè)融資的重要渠道,然而卻始終未能正名正身,只能一直披著灰色外衣在地下進行。事實證明,粗暴壓制和取締的做法是無效的,該放開管制,打破金融壟斷了,以使民間金融能夠在陽光下更好的運行,哺育更多的民營企業(yè)。鳳凰網(wǎng)財經(jīng)中心出品,歡迎收藏 編輯:馬德俊 王濤

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