2010年1月9日，由北京大學(xué)光華管理學(xué)院主辦，北京大學(xué)MBA聯(lián)合會承辦的第十一屆光華新年論壇在北京大學(xué)召開。鳳凰網(wǎng)財經(jīng)進(jìn)行全程報道。下面是招商銀行行長馬蔚華演講。

主持人：謝謝唐董事長非常幽默的演講。下面有請馬蔚華行長演講，馬行長和我們光華管理學(xué)院也是老朋友，他現(xiàn)在是招商銀行股份有限公司執(zhí)行董事、行長兼首席執(zhí)行官，經(jīng)濟學(xué)博士。他2001年獲得CCTV中國經(jīng)濟年度人物，2005年獲得銀行業(yè)希望之星，2008年被評為亞洲最佳CEO和亞洲銀行業(yè)領(lǐng)袖，亞洲銀行家雜志2008年最佳年度領(lǐng)袖銀行家，亞洲金融雜志，2009年度亞洲最佳CEO獎，特別是去年當(dāng)選為2009年CCTV年度人物10位商業(yè)領(lǐng)袖之一。招行在國際化方法也有很多的做法，馬行長有一本書《感悟華爾街》，我看了也很受啟發(fā)，下面請馬行長演講。

馬蔚華：謝謝各位，我和唐行長是老鄉(xiāng)，他爸爸是我的老師，同一方水土不一定養(yǎng)育同一方人，雙寧是集所有的于一身，我就不一樣了。

唐雙寧：那本書不是叫感悟華爾街，是主宰華爾街。

馬蔚華：我覺得做銀行的還是比較守信用的，我是從深圳昨天晚上過來的，這里零下14度我還是風(fēng)塵仆仆的，明天還要回去，我的成本比他們幾位要高一點。第二個我還是要忠于這個題目，走向全球化的中國銀行業(yè)。

北大我很喜歡，因為招商銀行這么多年的創(chuàng)新，從北大得到了很多的啟發(fā)，我第一次來北大演講的時候是推動我們的網(wǎng)上銀行，當(dāng)然這不是產(chǎn)品介紹，是回顧歷史(笑)。那個時候網(wǎng)民有1千萬，不像現(xiàn)在兩三億，當(dāng)時沒有人相信網(wǎng)上銀行能成氣候，但是我想北大是一個五四革命的起源地，要想找革命火種就先到北大，那個時候我來演講，開始我還覺得沒有來人聽，我還特意走了一個后門，你們的北大黨委書記是我的同學(xué)，我說你能不能給我組織一下？他說我們北大不用組織，海報可以給你打一點寫，那一次我一看坐無虛席，我就感受到北大喜歡新事物，喜歡對創(chuàng)新的感悟，所以我一般到困難的時候都到北京來。我是北大的客座教授，也是光華MBA的班主任，也多次參加這個新年論壇，感謝北大！

對于這個題目，全球化的中國銀行業(yè)，也就是中國銀行要走向全球化，我想這個問題很好理解，在全球化的世界里，中國已經(jīng)融入了全球化，中國銀行業(yè)作為一個組成部分，不可能離開這個全球化。況且中國銀行的國際化應(yīng)該是一個必然趨勢，一個是有需求，二是有機會，三是有挑戰(zhàn)。有需求很簡單，銀行是一個服務(wù)業(yè)，銀行的客戶走出去了，銀行也要走出去。這幾年中國的企業(yè)到境外投資這5年年均增長69%，在金融危機爆發(fā)以后還增長68%，我們的企業(yè)客戶是不是也要跟著出去？我們中國的旅游消費，境外刷卡結(jié)算支付，這個我也不是做廣告，據(jù)說我們招行信用卡在境外的消費額應(yīng)該是排在前面的，去年金融危機那么嚴(yán)重，結(jié)算量超過200億美金，我們有需求，不能只讓別人刷，要刷中國人的卡。外資銀行進(jìn)入中國，我們也不能光看他們在做些什么，和他們在中國競爭也是國際化。

這次金融危機給我們提供了一個千載難逢的機會，國際上的歐美銀行杠桿里面20%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過20%，最后巴塞爾協(xié)議對資本的質(zhì)量有很高的要求，西方銀行要去杠桿化，就是他們必須要提高資本充足率，所以要剝離上萬億的資產(chǎn)。西方銀行去杠桿化就是去國際化的過程，這樣就給我們一個市場空間。到國外去不容易，如果歐美銀行不是在這次金融危機當(dāng)中受了這么多的挫折，中國走出去是很艱難的，我們成立一個代表處就做了好幾年，所以他們?nèi)ジ軛U化的過程就是我們國際化的過程。西方銀行給我們提供了很多潛在的收購和并購的機會，因為他們不行了就需要資金。再一個監(jiān)管當(dāng)局也是這樣，現(xiàn)在需要你去的時候監(jiān)管條件就要放松，包括美聯(lián)儲，最近可能對中國銀行進(jìn)入美國市場有所放松。我們很不容易，我跟美國財政部長打了很多年的教導(dǎo)，他第一次見我就跟我出了三道難題，他覺得很難，可我是迎刃而解，從那以后就跟我關(guān)系不錯了，我們批代表處用了三年，從代表處變成分行又用了兩年，這還是快的，美國從91年頒布了一個對于外國銀行的監(jiān)管法，特別是像中國這樣的銀行不許我們準(zhǔn)入，我們想了很多的辦法。最后我們代表處，這個財政部長跟我說，他在北大呆過，還會幾句中文，他說我用一個字來概括美國的監(jiān)管體系，他說美國有很多的監(jiān)管當(dāng)局，但是也有很多事沒人管，他說用一個字就是“亂”。

盡管這次金融危機當(dāng)中我們受到的影響微乎其微，為什么我們受的影響小？第一是中國強大了，這是毫無疑問的，經(jīng)過30年，我們從1978年，2001年到現(xiàn)在超過70萬億，我們強大了。第二是去年全世界經(jīng)濟的情況，我們08年的利潤增長是30%，去年我們還有很多家銀行是政治銀行，西方銀行巨大的虧損還沒有解決，資產(chǎn)還有將近一半沒有剝離，所以我們強大這是一個不爭之事實。第二監(jiān)管環(huán)境有了巨大的改善，原來他們嘲笑我們的事我們現(xiàn)在都解決了，在批準(zhǔn)我們銀行開業(yè)的文上，沒有寫別的，有80%是描述中國監(jiān)管體系發(fā)生了什么變化，我說這個沒有多大的關(guān)系，他們寫的都是那個，還有包括中國人大頒布了一些法，就是說它認(rèn)可你的監(jiān)管環(huán)境，這也是我們的一個變化。還有一個就是我們的國際化程度很低，我們沒有到大海里面去游泳，或者是離水邊還很遠(yuǎn)，所以我們不可能被淹死，但是不等于說我們游泳的水平很高，這就是我們的差距。但是在全球化的今天，這件事不可避免，所以說我們的客戶走出去，隨著外國的銀行進(jìn)來，隨著全球化和國際化，中國的銀行要到國際金融這個大海里面去游泳這件事非常難，也是必須要面對的，所以全球化是一個必然趨勢，從這個意義上來說，我們的銀行發(fā)展離不開國際化，離不開全球化。

既然這樣我們就是嘗試和探索。招商銀行在這兩年我們做了一些探索，一個是在紐約建立了分行，還很湊巧，批了那么多年，趕上給我們一個露臉的機會，讓我們在紐約華爾街金融危機最寒冷的冬天開業(yè)，前年10月8日，那一天美國市長跟我說，他說你這是給我們紐約帶來了春風(fēng)，所以這也應(yīng)該說是中國人的驕傲。這個紐約分行運行了一年，應(yīng)該說各項運作的都很健康，現(xiàn)在在美國有一個很好的機會，這些在美國的中資機構(gòu)，甚至有一些美國的美資機構(gòu)，因為前一段像花旗銀行這樣的都是遭遇到一些大的市場起伏，很多銀行的資產(chǎn)都沒有暴露，所以很多的銀行開戶就選在中資銀行。有一段時間我們的系統(tǒng)還沒有完善，錢存了不少，我們就要謝絕，不要讓他們存在這兒。再有一個就是關(guān)于人的問題，過去中資銀行招人很費勁，現(xiàn)在很多人都愿意投奔中資銀行，我們紐約分行80%都是美國人，他們現(xiàn)在已經(jīng)接受了招商銀行的文化，也很熱愛中國，因為他為我們打工。

另外一個嘗試，就是我們?nèi)ツ暝谙愀蹏L試著收購了一個銀行，這個是在市場上媒體評論最多的，我們?yōu)槭裁聪冗x擇在香港？我覺得香港是一個國際金融中心，雖然它是中國的領(lǐng)土，但是是按國際游戲規(guī)則原作的一個金融中心，是國際金融市場的一部分，它既有和大陸相連的血緣關(guān)系，又有和國際市場相連的這一面，所以踏進(jìn)香港的市場就是踏入國際化的一個跳板，這就是能進(jìn)能退，可以嘗試。在香港收購一家銀行也不容易，因為我們不是要參股，是要控制，收購一家金融機構(gòu)如果你不能控制它，就不能按你的意愿去整合，所以我們對這個銀行是百分之百的收購，在香港這種情況很少。再加上我們在深圳，和香港一界之隔，收購的時候必須想到有沒有辦法整合它，在國際的收購20%成功，70%到80%是失敗的，主要的原因在于整合的實力，而整合主要在于文化不相容。但是我們在深圳，香港跟我們一界之隔，雖然是兩個制度，但是在文化上，在整合上我還是非常有把握的。收購以后能不能有發(fā)展的空間？因為香港很多客戶對廣東華南有需求，而我們在華南的客戶對香港有需求，所以我們就定位為跨界業(yè)務(wù)，在這個領(lǐng)域有非常大的潛力。所以我們在過去這一年應(yīng)該說整合的效果遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于預(yù)期。我們收購的銀行在過去存款和貸款都增長超過10%，利潤的增長超過30%，在香港名列前茅，而且這個隊伍很穩(wěn)定。所以英國一家報紙曾經(jīng)說過，說招行銀行收購這件事是叫做不可復(fù)制性，不可復(fù)制性叫個性化，所以應(yīng)該說在收購的時候，盡管外界議論很多，但是我心里還是有把握的，成功率還是很高的。

在國際化的過程當(dāng)中，我們還是取得了一定的經(jīng)驗。我們必須清醒，我經(jīng)常比喻，就像我們跟劉翔賽跑，劉翔絆倒了我們得了第一，不表明我們比劉翔有實力。所以在國際化上不能妄自菲薄，因為我們畢竟是沒有經(jīng)驗，這個經(jīng)驗很重要，我們不是很熟悉國際市場的規(guī)則，我們沒有在一個完全市場環(huán)境中作戰(zhàn)的經(jīng)驗，特別是金融危機還沒有完全退去，還有很多現(xiàn)象，很多有毒資產(chǎn)我們還并沒認(rèn)識到，盡管有很多的機會，但是機會后面的風(fēng)險你不一定能看得出來，況且我們最大的差距就是我們自身管理的國際化，中國的銀行和西方的銀行差距在哪兒呢？最大的差距不在于產(chǎn)品，不在于服務(wù)，而是在于管理。別看我們今天銀行利潤增長的超過西方，別看西方有些銀行甚至岌岌可危，差點倒閉，但是它畢竟經(jīng)歷了上百年，我們真正的銀行市場化的路程也只有一二十年。

所以我們一定要看到，在一個商業(yè)銀行成長過程當(dāng)中我們的管理還有缺陷，還有很多的路要走。所以招商銀行我們從今年開始進(jìn)行第二次轉(zhuǎn)型，第一次轉(zhuǎn)型我們的目的是把我們的零售業(yè)務(wù)比例提高，中小企業(yè)提高，把中間收入提高，應(yīng)該說經(jīng)過6年我們已經(jīng)達(dá)到了我們的目的。現(xiàn)在我們中國銀行還有一個共同的問題就是規(guī)模，利差收入高，管理粗放，成本高，所以我們現(xiàn)在第二次轉(zhuǎn)型的目的就是低資本消耗，風(fēng)險可控，低成本，高收益。如果我們用30年時間能夠完成的話，我想將來我們在世界上競爭也就有了實力。

我就講這些內(nèi)容，謝謝大家！

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