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全國(guó)政協(xié)委員，中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司

黨委書記、董事長(zhǎng)、總裁 吳 焰

今年中央一號(hào)文件提出了統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、改善農(nóng)村民生、擴(kuò)大農(nóng)村需求、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)的要求。我認(rèn)為，保險(xiǎn)作為市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制、社會(huì)互助機(jī)制和社會(huì)管理機(jī)制，在服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中具有獨(dú)到的優(yōu)勢(shì)，不僅可以促進(jìn)金融及其他要素資源向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村流動(dòng)，啟動(dòng)農(nóng)村的生產(chǎn)型消費(fèi)，保護(hù)農(nóng)村生產(chǎn)力，而且能夠優(yōu)化財(cái)政支農(nóng)的方式和途徑，實(shí)現(xiàn)財(cái)政投入的放大效應(yīng)，有效提升農(nóng)民的保障水平，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、改善二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提升農(nóng)業(yè)農(nóng)村再發(fā)展能力的重要切入點(diǎn)。為此，我提出以下建議。

一、充分利用保險(xiǎn)機(jī)制進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，提升農(nóng)村金融資源的配置效能，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村再發(fā)展能力。我國(guó)城鄉(xiāng)再發(fā)展能力差異突出表現(xiàn)在農(nóng)民貸款難這個(gè)問(wèn)題上。2009年，我國(guó)經(jīng)營(yíng)性貸款中的農(nóng)戶貸款僅占各項(xiàng)貸款總額的3.7%。農(nóng)民貸款難，在實(shí)際操作層面表現(xiàn)為農(nóng)民尋求擔(dān)保和抵押難。我國(guó)農(nóng)民的資產(chǎn)構(gòu)成較為單一，有效擔(dān)保物范圍狹窄，農(nóng)民的住房、土地等都不能成為小額貸款的有效擔(dān)保物。通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制將重要的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)納入保險(xiǎn)保障，實(shí)現(xiàn)銀?；?dòng)，可有效解決農(nóng)民不能貸，信貸部門不敢貸的問(wèn)題。2009年，中國(guó)人保與廣東合作開展農(nóng)村“政銀?！表?xiàng)目，效果很好。

二、充分利用保險(xiǎn)機(jī)制進(jìn)一步穩(wěn)定農(nóng)民的預(yù)期，鼓勵(lì)農(nóng)民擴(kuò)大生產(chǎn)型消費(fèi)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)的重要特點(diǎn)是，農(nóng)民的生產(chǎn)型消費(fèi)在整個(gè)消費(fèi)支出中占有很大的比重。農(nóng)民消費(fèi)的相當(dāng)部分是用于購(gòu)買農(nóng)用生產(chǎn)資料。從擴(kuò)大內(nèi)需的角度看，這種生產(chǎn)型消費(fèi)直接轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)能力的擴(kuò)張，對(duì)于擴(kuò)大農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)、發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力具有重要的意義。利用保險(xiǎn)機(jī)制為農(nóng)民提供養(yǎng)老、健康、意外傷害等制度保障，有利于穩(wěn)定并逐步提高廣大農(nóng)民的消費(fèi)預(yù)期，使農(nóng)民敢于拿更多的錢用于生產(chǎn)型消費(fèi)。

三、充分利用保險(xiǎn)機(jī)制分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村生產(chǎn)力的有效保護(hù)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)構(gòu)筑必要的風(fēng)險(xiǎn)屏障。我國(guó)農(nóng)民以家庭為單位從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)直接地傳導(dǎo)給農(nóng)民。由于擔(dān)心自然災(zāi)害、市場(chǎng)波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)民不敢投入過(guò)多資金。以保險(xiǎn)機(jī)制構(gòu)建農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范體系，可消除農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的后顧之憂，激發(fā)農(nóng)民投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的熱情。當(dāng)發(fā)生災(zāi)害損失時(shí)，既可以保障農(nóng)民的投入，又可以使農(nóng)民及時(shí)獲得相對(duì)充足的再生產(chǎn)啟動(dòng)資金。

四、充分利用保險(xiǎn)機(jī)制創(chuàng)新農(nóng)村公共服務(wù)的提供和管理方式，降低行政成本，實(shí)現(xiàn)財(cái)政支農(nóng)投入的放大效應(yīng)。河南省新鄉(xiāng)市政府利用保險(xiǎn)機(jī)制，將300萬(wàn)農(nóng)民的新農(nóng)合服務(wù)委托保險(xiǎn)公司承辦后，政府從事新農(nóng)合的工作人員從擬定的519人減至56人，行政管理費(fèi)用大幅降低。在財(cái)政資金的支農(nóng)方式和途徑上，保險(xiǎn)機(jī)制可實(shí)現(xiàn)少量的財(cái)政投入撬動(dòng)巨大的社會(huì)資源，提高財(cái)政投入惠及范圍。2009年，中央財(cái)政預(yù)算補(bǔ)貼79.8億元，帶來(lái)的是3812億元的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障，覆蓋1.33億戶農(nóng)戶，有限的財(cái)政投入產(chǎn)生了巨大的社會(huì)效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)了財(cái)政資源四兩撥千斤的功效。

五、充分利用保險(xiǎn)機(jī)制增強(qiáng)對(duì)被征地農(nóng)民、農(nóng)民工等群體的保障水平，有效提升中小城鎮(zhèn)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的綜合承載能力。城鎮(zhèn)化進(jìn)程將導(dǎo)致被征地農(nóng)民不斷增加。在征地補(bǔ)償款一次性的簡(jiǎn)單支付方式下，如果被征地農(nóng)民因缺乏相應(yīng)的理財(cái)能力，或過(guò)度消費(fèi)，或盲目投資，或創(chuàng)業(yè)失敗，征地補(bǔ)償款消耗殆盡而又沒有土地可以依托、無(wú)新的經(jīng)濟(jì)來(lái)源的情況下，這一群體極易成為我國(guó)社會(huì)未來(lái)的不穩(wěn)定因素。通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制，為被征地農(nóng)民設(shè)立個(gè)人養(yǎng)老賬戶，即在一次性支付征遷補(bǔ)償款的同時(shí)，由政府在土地轉(zhuǎn)讓收入中，開發(fā)商在土地開發(fā)收入中，農(nóng)民在土地征遷補(bǔ)償收入中按適當(dāng)?shù)谋壤贸鲆稽c(diǎn)，構(gòu)建被征地農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)保障，這樣做有利于從制度層面建立促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制。隨著外出務(wù)工農(nóng)民不斷增加，農(nóng)民工的保障成為農(nóng)村發(fā)展變革中面臨的又一問(wèn)題，特別是今年中央一號(hào)文件提到的以80后、90后為代表的新生代農(nóng)民工在1.5億外出農(nóng)民工中約占60%，他們的保障顯得尤為薄弱。對(duì)此，在現(xiàn)有的城鎮(zhèn)保障體系承載力有限時(shí)，有必要通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制來(lái)輔助解決。

為充分發(fā)揮好保險(xiǎn)機(jī)制的上述作用，當(dāng)前應(yīng)重點(diǎn)抓好以下幾個(gè)方面的具體工作。一是進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村信貸與保險(xiǎn)相結(jié)合的銀保互動(dòng)機(jī)制建設(shè)，把保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能與信貸的資金安全需求結(jié)合起來(lái)，激活農(nóng)村金融服務(wù)。二是進(jìn)一步拓展農(nóng)村政策性保險(xiǎn)的覆蓋面和保障水平，擴(kuò)大中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼地區(qū)和補(bǔ)貼比例，并建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。三是建立健全政策性森林保險(xiǎn)發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制，使之更好地服務(wù)和保障集體林權(quán)制度改革，支持推進(jìn)這一繼家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制后我國(guó)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)制度的重大變革。四是鼓勵(lì)發(fā)展被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)民工相關(guān)保險(xiǎn)等，特別是通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制等多渠道妥善解決好80后、90后為代表的新生代農(nóng)民工保障問(wèn)題。

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