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    浦發(fā)銀行:凈資產(chǎn)收益率下滑 聯(lián)姻中移動謀轉(zhuǎn)型

    2010年04月11日 21:57投資者報 】 【打印共有評論0

    《投資者報》 記者 張東紅

    從純粹依賴于存貸差,到中間業(yè)務(wù)、個人金融等全面發(fā)展、綜合化經(jīng)營是銀行業(yè)不可阻擋的趨勢。浦發(fā)也不例外,聯(lián)姻中移動或成為浦發(fā)銀行謀求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

    凈資產(chǎn)收益率同比降10.8%

    4月7日,浦發(fā)銀行(600000.SH)年報顯示,2009年實(shí)現(xiàn)凈利潤132.17億元,同比增長5.6%;每股收益1.62元,同比增長2.66%。同時,該行擬每10股派送紅股3股,現(xiàn)金股利1.5元(含稅)。

    值得注意的是,近年來凈資產(chǎn)收益率一直位居同業(yè)首位的浦發(fā)銀行,2009年該項(xiàng)指標(biāo)卻僅為19.45%,同比下降10.85%。

    浦發(fā)銀行表示,由于報告期內(nèi)公司面臨銀行業(yè)存貸利率下調(diào)、息差縮窄的不利影響,導(dǎo)致資產(chǎn)收益率和凈資產(chǎn)收益率均有所下降。

    國信證券銀行業(yè)分析師邱志承表示,由于2009年浦發(fā)銀行進(jìn)行了150億的再融資,也是導(dǎo)致其凈資產(chǎn)收益率(ROE)出現(xiàn)下降的一大原因。

    上海趨于飽和 謀求北方發(fā)展

    由于總部設(shè)在上海,浦發(fā)在央企資源上,遜于總部在北京的其他銀行。而對于以對公為主的銀行來說,大客戶顯然是必爭之地。

    在上海市場幾近飽和之際,浦發(fā)銀行不得不向外拓展。不過離開上海更加需要政府背景,發(fā)展并不容易。

    浦發(fā)銀行在上海的發(fā)展空間已經(jīng)不大。數(shù)據(jù)顯示,在前十大貸款客戶中,只有位居第十位的上海市土地儲備中心為上海的公司。

    而位于天津的公司有3家,分別是天津?yàn)I海新區(qū)建設(shè)投資集團(tuán)有限公司、天津城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資集團(tuán)有限公司以及天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)國有資產(chǎn)經(jīng)營公司。

    從貸款投放地區(qū)分布看,截至2009年末,浦發(fā)銀行在上海的貸款余額為1280.8億元,占全部貸款余額的比例已經(jīng)從2008年末的16.58%下降到13.79%,而貸款量的增長幅度也僅為10%,遠(yuǎn)低于浦發(fā)銀行貸款總額33%的全年增幅。

    而除上海、浙江、江蘇、廣東、北京以外地區(qū)的貸款投放占比卻從2008年末的43.76%上升到了2009年末的46.72%。

    浦發(fā)銀行有關(guān)人士表示,事實(shí)上,上海這樣的發(fā)達(dá)地區(qū)已經(jīng)相對飽和,因此加快其他地區(qū)的業(yè)務(wù)發(fā)展勢在必行。

    浦發(fā)銀行的有關(guān)人士告訴《投資者報》記者,“北方國有企業(yè)多,這也是浦發(fā)銀行尋求到北方發(fā)展的原因之一。”

    對公業(yè)務(wù)發(fā)展面臨瓶頸

    年報顯示,2009年浦發(fā)銀行繼續(xù)強(qiáng)化對公業(yè)務(wù),對公存貸款均位居同業(yè)前列,但提升空間也漸趨有限。

    截至2009年末,浦發(fā)行公司客戶52萬余戶,比上年末增加8萬戶,公司客戶基礎(chǔ)不斷擴(kuò)大。

    在民生、中信、招商、光大等9家同類型股份制銀行排名中,浦發(fā)銀行公司存款余額位列同業(yè)第一位,公司類貸款余額排名第二位。

    提升區(qū)域營銷拓展力度,加快業(yè)務(wù)審批效率,浦發(fā)銀行為擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模,在對公貸款上可謂使盡渾身解數(shù)。

    不僅成立了公司及投資銀行總部北京大客戶部、風(fēng)險管理總部北京審貸中心。

    另一方面,除央企外,浦發(fā)將目標(biāo)客戶定位于省部級的優(yōu)質(zhì)客戶。

    如2009年年報所示,浦發(fā)行的前十大貸款客戶中,第一位的是天津?yàn)I海新區(qū)建設(shè)投資集團(tuán)有限公司,貸款余額為32.7億元,占貸款總額的0.35%。

    有意思的是,浦發(fā)銀行在2009年上任的三位副行長冀光恒、穆矢和徐海燕,分別是現(xiàn)兼任的浦發(fā)銀行北京分行行長、原天津分行行長和寧波分行副行長。對北京和天津的重視似乎顯示出浦發(fā)行到國有企業(yè)眾多的城市拓展大企業(yè)的決心。

    海通證券銀行業(yè)分析師佘閔華表示,銀行的對公貸款需要依托政府資源,如果僅靠自身的發(fā)展確實(shí)很難,浦發(fā)銀行要想脫穎而出相當(dāng)困難。

    而國有銀行的強(qiáng)勢地位,再加上股份制銀行對公業(yè)務(wù)競爭激烈,使得浦發(fā)行在對公業(yè)務(wù)發(fā)展方面提升空間受限。

    聯(lián)姻中國移動 謀求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

    而解決對公業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸的突破口就是尋求中間業(yè)務(wù)以及個人金融業(yè)務(wù)上的大力發(fā)展。

    3月30日,浦發(fā)銀行2010年第一次臨時股東大會高票審議通過了該銀行向中國移動通訊集團(tuán)廣東有限公司(簡稱“廣東移動”)增發(fā)22.07億股新股的議案。中移動入股浦發(fā)給浦發(fā)銀行帶來了新的機(jī)遇。

    根據(jù)相關(guān)決議,浦發(fā)銀行將以每股18.03元的價格向廣東移動增發(fā)22.07億新股,募資398億元;而廣東移動將以現(xiàn)金形式認(rèn)購此次發(fā)行的股票,交易完成后,廣東移動將持有浦發(fā)銀行20%股份,成為單一第一大股東。

    隨著戰(zhàn)略投資者中國移動的入股,對浦發(fā)銀行最直接的影響就是解決了資本金不足問題。

    靠著2009年150億的定向增發(fā)融資,讓浦發(fā)銀行2009年底的核心資本充足率為6.90%,資本充足率為10.34%,勉強(qiáng)符合最新的監(jiān)管要求,不過數(shù)據(jù)仍然位于同類銀行的低位。

    中移動的398億注資顯然可以讓浦發(fā)銀行的發(fā)展沒有“近憂”,能夠滿足浦發(fā)3年業(yè)務(wù)發(fā)展所需。更為重要的是中移動的入股為浦發(fā)銀行增加了“遠(yuǎn)慮”,即讓浦發(fā)銀行能夠在未來的個人金融業(yè)務(wù)方面取得突破。

    在業(yè)務(wù)占比和利潤貢獻(xiàn)方面,浦發(fā)銀行傳統(tǒng)上一直存在以企業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主、利息業(yè)務(wù)收入占比較高等特點(diǎn)。2009年末,在近萬億的貸款余額中,除去票據(jù)貼現(xiàn)的公司貸款總額為7308.4億元,占比78.7%,而零售貸款為1577.5億元,僅占比17.0%。

    而在營業(yè)收入中利息凈收入的占比為91.08%,比上年下降0.16個百分點(diǎn),手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的占比為5.99%,比上年上升0.8個百分點(diǎn)??梢娭虚g業(yè)務(wù)收入以及金融業(yè)務(wù)方面有很大的提升空間。

    浦發(fā)銀行行長傅建華在3月30日舉行的股東大會上表示,在2010年發(fā)展規(guī)劃中,浦發(fā)銀行加大了對非利息業(yè)務(wù)收入占比和絕對額的要求,同時還將繼續(xù)提升個人業(yè)務(wù)占比。

    “浦發(fā)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要渠道之一,就是加大對個人業(yè)務(wù)、非利息業(yè)務(wù)收入等的重視和要求。而中移動入股將為浦發(fā)實(shí)現(xiàn)上述轉(zhuǎn)變帶來契機(jī)?!备到ㄈA說,目前浦發(fā)、中移動正在商談詳盡的戰(zhàn)略合作協(xié)議,期待未來能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、網(wǎng)絡(luò)、渠道等多方面資源的共享,帶來協(xié)同效應(yīng)。

    此外浦發(fā)銀行與中國移動通信集團(tuán)簽署了《戰(zhàn)略合作備忘錄》。中移動入股浦發(fā),也將尋求在符合雙方共同利益的領(lǐng)域開展戰(zhàn)略合作,包括移動金融及移動電子商務(wù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)合作,基礎(chǔ)銀行業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)電信業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作,客戶、渠道等資源的共享等。

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