預(yù)期

銀行撥備或?qū)⒗^續(xù)增加

中信證券指出，銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)主要集中在地方政府融資平臺貸款的代償性風(fēng)險(xiǎn)、樓市波動的潛在風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整可能導(dǎo)致的行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。分析人士指出，隨著地方融資平臺等風(fēng)險(xiǎn)敞口擴(kuò)大，未來銀行不良貸款率或有反彈。

據(jù)傳聞，為防范風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管層將要求銀行撥貸比提高到2.5%，在目前的撥貸比指標(biāo)下，僅農(nóng)行和華夏銀行滿足2.5%的監(jiān)管水平，其他14家上市銀行中，有8家不足2%。而從三季報(bào)來看，部分銀行已加大了撥備計(jì)提，據(jù)統(tǒng)計(jì)，16家上市銀行撥備覆蓋率達(dá)到199%，剔除三季度上市的農(nóng)行和光大銀行，原14家上市銀行撥備覆蓋率達(dá)到212%，較年初提高42.4%，較6月末環(huán)比提高12.9%，其中浦發(fā)、招行的撥備覆蓋率高達(dá)300%以上。

中信證券認(rèn)為，預(yù)計(jì)受撥貸比指標(biāo)影響，第四季度商業(yè)銀行將繼續(xù)增加撥備計(jì)提，由于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性增強(qiáng)，銀行業(yè)信用成本有望保持低位，撥備覆蓋率存在繼續(xù)上升空間。分析人士指出，如果實(shí)施2.5%的撥貸比指標(biāo)，對中行、交行影響相對明顯，對工行和建行影響有限，對中信、興業(yè)等股份制銀行則具有一定的沖擊。

分析

關(guān)注類貸款大增藏隱患

據(jù)三季報(bào)顯示，交行、寧波、南京、興業(yè)和深發(fā)展5家銀行均披露了銀監(jiān)會標(biāo)準(zhǔn)的貸款五級分類細(xì)目，其中4家銀行關(guān)注類貸款環(huán)比大增。此外，包括工、農(nóng)、中、建四大行在內(nèi)的其他銀行則未披露貸款分類的詳細(xì)情況。

在4家關(guān)注類貸款上升的銀行中，交行增幅最大，截至三季末，交行關(guān)注類貸款從上半年末的497.08億元猛增至708.31億元，環(huán)比激增42%，寧波銀行關(guān)注類貸款余額環(huán)比增加2.35億元，增幅11.9%，南京銀行關(guān)注類貸款較上半年環(huán)比上升2.34億元，增幅11%，興業(yè)銀行關(guān)注類貸款也從上半年的70.55億元增至76.9億，環(huán)比增加9%。

據(jù)國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部副部長魏加寧此前透露，根據(jù)上半年的摸底調(diào)查，全部地方融資平臺貸款按還款風(fēng)險(xiǎn)被劃分為三類：第一類為項(xiàng)目本身現(xiàn)金流量能覆蓋本息償還的貸款；第二類為第一還款來源不足、必須依靠第二還款來源覆蓋貸款本息的貸款；第三類為項(xiàng)目本身借款主體、財(cái)政擔(dān)保不合規(guī)或貸款本息償還有嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的貸款。

從前三季度地方融資平臺貸款清查結(jié)果來看，顯示地方政府財(cái)政性擔(dān)保依賴過度、平臺法人權(quán)屬不清、貸款期限過長，且普遍存在整借整還、風(fēng)險(xiǎn)延期暴露問題隱患較大。

名詞解釋 關(guān)注類貸款

所謂關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。關(guān)注類貸款上升與地方融資平臺貸款重新分類不無關(guān)系。

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