不禁苦笑出來(lái)，廣大網(wǎng)貸企業(yè)到底該聽(tīng)哪種說(shuō)法？自九月中旬有媒體朋友爆料，網(wǎng)貸暫行辦法中要求的證并非ICP許可，而是EDI，老友、客戶、同行來(lái)詢問(wèn)是否需要申請(qǐng)，可問(wèn)題到底EDI是真經(jīng)嗎？也許不是。
如今的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，尤其是網(wǎng)貸界，驚弓之鳥(niǎo)！聽(tīng)風(fēng)就是雨，究其原因還是心中有懼，何來(lái)畏懼？因?yàn)閯?chuàng)業(yè)前期有合規(guī)問(wèn)題，怕被揪出來(lái)，倒不是怕被罰款，最怕的是手銬。佯裝“擁抱監(jiān)管”的陽(yáng)光狀態(tài)，實(shí)際上內(nèi)心無(wú)比擰巴。其實(shí)，大家不用怕，也沒(méi)有必要杯弓蛇影，世間熱點(diǎn)層出不窮，機(jī)會(huì)大把，P2P只是曾經(jīng)的弄潮兒，如今新寵眾多，也不差咱們一個(gè)。現(xiàn)在行內(nèi)是要脫下華麗服裝，修煉內(nèi)功的時(shí)候，不用怕“找后賬”，且往前行。
說(shuō)出“不要怕找后賬”，并非感性鼓勵(lì)，我們來(lái)看最高法院的會(huì)議紀(jì)要《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》：“對(duì)其以前從事的非法金融活動(dòng)，一般不作為犯罪處理”，這是基本原則。當(dāng)然，有些地方司法機(jī)關(guān)出于政策需要，將某些機(jī)構(gòu)的往事提起，還嚴(yán)厲追責(zé)，這就不是誰(shuí)能預(yù)料的問(wèn)題，而是應(yīng)當(dāng)看整體政治經(jīng)濟(jì)氣候和當(dāng)?shù)卣?jīng)的小氣候綜合判斷。
合規(guī)與合法，本身是不同的。但合法是合規(guī)的基礎(chǔ)，沒(méi)有合法就談不上合規(guī)。如果合法與合規(guī)在細(xì)枝末節(jié)上有矛盾，應(yīng)當(dāng)遵守上位法。我們來(lái)看一個(gè)企業(yè)的行為是否健康，除卻商業(yè)因素，要考量其是否屬于犯罪團(tuán)伙，是否屬于違法團(tuán)體。如果既不是犯罪，也沒(méi)有違法，那么，違規(guī)企業(yè)我們應(yīng)當(dāng)如何看待？當(dāng)然是可以“挽救”的企業(yè)，參照行政法規(guī)，該罰款罰款，該譴責(zé)譴責(zé)，實(shí)在無(wú)藥可救，由有權(quán)的機(jī)關(guān)進(jìn)行取締，這就到了盡頭了。沒(méi)有哪家行政機(jī)關(guān)，越俎代庖，要替公安機(jī)關(guān)辦案的，機(jī)關(guān)講究的是“法無(wú)授權(quán)不可為”；商家講究的是“法無(wú)禁止即可為”，這是兩種不同的生態(tài)環(huán)境，后者不必以前者的生存法則為法則。
行政機(jī)關(guān)的趨勢(shì)是“簡(jiǎn)政放權(quán)”，如今“依法行政”已經(jīng)深入人心。諸位網(wǎng)貸企業(yè)不要有“被害妄想癥”，沒(méi)有誰(shuí)會(huì)成心跟你過(guò)不去，大家都是為了工作。EDI還是ICP的問(wèn)題，其實(shí)不難解決。從EDI的必要性來(lái)分析，以往我們只在少量報(bào)關(guān)企業(yè)中見(jiàn)過(guò)，大規(guī)模要求大家都申領(lǐng)，意義不大；ICP許可倒是有必要。根據(jù)《電信業(yè)務(wù)分類目錄》，電信業(yè)務(wù)分為：基礎(chǔ)電信業(yè)務(wù)和增值電信業(yè)務(wù)。后者又分為基于設(shè)施能源類業(yè)務(wù)和基于公共應(yīng)用平臺(tái)類業(yè)務(wù)。ICP許可是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向用戶提供有償信息、網(wǎng)絡(luò)制作等服務(wù)活動(dòng)，網(wǎng)貸行業(yè)屬于信息中介平臺(tái)，即提供有償信息，因此需要此證。EDI屬于在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務(wù)，如海關(guān)報(bào)稅等。兩者屬于不同的細(xì)項(xiàng)。此前，也有30余家平臺(tái)拿到了各式各樣的EDI，其中有的備注了“互聯(lián)網(wǎng)金融”。以目前形勢(shì)看，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)先行辦好ICP許可，是否需要辦理EDI，可以等明確要求后一攬子解決，不宜人云亦云，一窩蜂辦證。陸續(xù)將有細(xì)則文件不斷出臺(tái)，各口監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)明確其具體要求，建議平臺(tái)首先把自身合法性處理妥當(dāng)，商業(yè)模式厘清，等待文件下來(lái)一波，一攬子辦理即可，天天把精力放在揣測(cè)上，豈不本末倒置？！吃螃蟹的經(jīng)驗(yàn)是，大家試菜后，你再來(lái)。
不禁苦笑出來(lái)，廣大網(wǎng)貸企業(yè)到底該聽(tīng)哪種說(shuō)法？自九月中旬有媒體朋友爆料，網(wǎng)貸暫行辦法中要求的證并非ICP許可，而是EDI，老友、客戶、同行來(lái)詢問(wèn)是否需要申請(qǐng)，可問(wèn)題到底EDI是真經(jīng)嗎？也許不是。
如今的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，尤其是網(wǎng)貸界，驚弓之鳥(niǎo)！聽(tīng)風(fēng)就是雨，究其原因還是心中有懼，何來(lái)畏懼？因?yàn)閯?chuàng)業(yè)前期有合規(guī)問(wèn)題，怕被揪出來(lái)，倒不是怕被罰款，最怕的是手銬。佯裝“擁抱監(jiān)管”的陽(yáng)光狀態(tài)，實(shí)際上內(nèi)心無(wú)比擰巴。其實(shí)，大家不用怕，也沒(méi)有必要杯弓蛇影，世間熱點(diǎn)層出不窮，機(jī)會(huì)大把，P2P只是曾經(jīng)的弄潮兒，如今新寵眾多，也不差咱們一個(gè)?，F(xiàn)在行內(nèi)是要脫下華麗服裝，修煉內(nèi)功的時(shí)候，不用怕“找后賬”，且往前行。
說(shuō)出“不要怕找后賬”，并非感性鼓勵(lì)，我們來(lái)看最高法院的會(huì)議紀(jì)要《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》：“對(duì)其以前從事的非法金融活動(dòng)，一般不作為犯罪處理”，這是基本原則。當(dāng)然，有些地方司法機(jī)關(guān)出于政策需要，將某些機(jī)構(gòu)的往事提起，還嚴(yán)厲追責(zé)，這就不是誰(shuí)能預(yù)料的問(wèn)題，而是應(yīng)當(dāng)看整體政治經(jīng)濟(jì)氣候和當(dāng)?shù)卣?jīng)的小氣候綜合判斷。
合規(guī)與合法，本身是不同的。但合法是合規(guī)的基礎(chǔ)，沒(méi)有合法就談不上合規(guī)。如果合法與合規(guī)在細(xì)枝末節(jié)上有矛盾，應(yīng)當(dāng)遵守上位法。我們來(lái)看一個(gè)企業(yè)的行為是否健康，除卻商業(yè)因素，要考量其是否屬于犯罪團(tuán)伙，是否屬于違法團(tuán)體。如果既不是犯罪，也沒(méi)有違法，那么，違規(guī)企業(yè)我們應(yīng)當(dāng)如何看待？當(dāng)然是可以“挽救”的企業(yè)，參照行政法規(guī)，該罰款罰款，該譴責(zé)譴責(zé)，實(shí)在無(wú)藥可救，由有權(quán)的機(jī)關(guān)進(jìn)行取締，這就到了盡頭了。沒(méi)有哪家行政機(jī)關(guān)，越俎代庖，要替公安機(jī)關(guān)辦案的，機(jī)關(guān)講究的是“法無(wú)授權(quán)不可為”；商家講究的是“法無(wú)禁止即可為”，這是兩種不同的生態(tài)環(huán)境，后者不必以前者的生存法則為法則。
行政機(jī)關(guān)的趨勢(shì)是“簡(jiǎn)政放權(quán)”，如今“依法行政”已經(jīng)深入人心。諸位網(wǎng)貸企業(yè)不要有“被害妄想癥”，沒(méi)有誰(shuí)會(huì)成心跟你過(guò)不去，大家都是為了工作。EDI還是ICP的問(wèn)題，其實(shí)不難解決。從EDI的必要性來(lái)分析，以往我們只在少量報(bào)關(guān)企業(yè)中見(jiàn)過(guò)，大規(guī)模要求大家都申領(lǐng)，意義不大；ICP許可倒是有必要。根據(jù)《電信業(yè)務(wù)分類目錄》，電信業(yè)務(wù)分為：基礎(chǔ)電信業(yè)務(wù)和增值電信業(yè)務(wù)。后者又分為基于設(shè)施能源類業(yè)務(wù)和基于公共應(yīng)用平臺(tái)類業(yè)務(wù)。ICP許可是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向用戶提供有償信息、網(wǎng)絡(luò)制作等服務(wù)活動(dòng)，網(wǎng)貸行業(yè)屬于信息中介平臺(tái)，即提供有償信息，因此需要此證。EDI屬于在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務(wù)，如海關(guān)報(bào)稅等。兩者屬于不同的細(xì)項(xiàng)。此前，也有30余家平臺(tái)拿到了各式各樣的EDI，其中有的備注了“互聯(lián)網(wǎng)金融”。以目前形勢(shì)看，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)先行辦好ICP許可，是否需要辦理EDI，可以等明確要求后一攬子解決，不宜人云亦云，一窩蜂辦證。陸續(xù)將有細(xì)則文件不斷出臺(tái)，各口監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)明確其具體要求，建議平臺(tái)首先把自身合法性處理妥當(dāng)，商業(yè)模式厘清，等待文件下來(lái)一波，一攬子辦理即可，天天把精力放在揣測(cè)上，豈不本末倒置？！吃螃蟹的經(jīng)驗(yàn)是，大家試菜后，你再來(lái)。
后記：此事件一定會(huì)載入互金歷史，史稱：EDI事件。
來(lái)源：肖颯lawyer
昨晚，老友L發(fā)來(lái)一張圖片，“懶財(cái)主”全體受害員工給投資人寫(xiě)了一封信，在這封信中，描述了公司實(shí)際控制人的失聯(lián)事實(shí)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦案的情況，以及希望投資人一起，盡快報(bào)案，盡快調(diào)查。這讓我們聯(lián)想到之前遇到的種種案例，對(duì)于平臺(tái)員工而言，往往需要面臨復(fù)雜的局面。
誰(shuí)是被害人？
對(duì)于互金行業(yè)里常見(jiàn)的非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，嚴(yán)格來(lái)講，前者沒(méi)有嚴(yán)格法律意義的“被害人”，后者才有。因?yàn)榍罢呤乔址竾?guó)家金融管理秩序的犯罪，后者是侵犯金融秩序又侵犯?jìng)€(gè)人財(cái)產(chǎn)權(quán)。所以，最高法、最高檢、公安部2015年3月《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》中對(duì)于投資人等參與群眾，用了“集資參與人”的中性詞匯，司法實(shí)踐中，非吸案件報(bào)案群眾可以及時(shí)報(bào)案、提供線索、配合追贓、等待最終分配。
平臺(tái)員工的“復(fù)雜定性”
老板涉嫌犯罪，員工就一定涉嫌犯罪嗎？不一定。要看員工的具體工作和老板涉嫌的罪名。對(duì)于普通業(yè)務(wù)員而言，對(duì)于公司資金流向不甚明了，對(duì)于公司決策沒(méi)有發(fā)言權(quán)，他們的工作就是按照公司或主管領(lǐng)導(dǎo)的要求干活，其刑法風(fēng)險(xiǎn)較小，但也許會(huì)被作為證人錄筆錄，用以證明其他人犯罪。對(duì)于高管而言，也要做區(qū)分，首席執(zhí)行官、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、風(fēng)控負(fù)責(zé)人的風(fēng)險(xiǎn)較重，因?yàn)樗麄兊墓ぷ鞣秶桶ㄗ鰶Q策，如果做出了違法甚至犯罪的決策，那就要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。銷(xiāo)售負(fù)責(zé)人是最容易受刑事政策影響的一個(gè)群體，有些地方司法機(jī)關(guān)對(duì)于一般銷(xiāo)售負(fù)責(zé)人是比照“污點(diǎn)證人”的思路去的，有些地方司法機(jī)關(guān)則是區(qū)分銷(xiāo)售總監(jiān)、大區(qū)經(jīng)理、區(qū)域經(jīng)理、門(mén)店經(jīng)理，根據(jù)打擊必要性，決定“圈”的范圍。
入刑門(mén)檻及刑期
如果涉嫌非法吸收公眾存款罪，大家可以自行腦補(bǔ)網(wǎng)貸暫行管理辦法中的余額上限：“20和100”，個(gè)人吸收公眾存款達(dá)20萬(wàn)以上，公眾吸收公眾存款達(dá)100萬(wàn)以上即入刑。刑法第176條的刑期上限為十年，也就是只要定性這個(gè)罪名，在沒(méi)有其他罪名的情況下，數(shù)額再多也是十年；如果涉嫌集資詐騙罪，個(gè)人集資詐騙10萬(wàn)元起刑，達(dá)到100萬(wàn)元即數(shù)額特別巨大可判刑十年以上，一直到無(wú)期徒刑。
應(yīng)對(duì)策略
1.協(xié)助警方辦案。非法集資案件多數(shù)屬于涉眾型案件，辦案機(jī)關(guān)維穩(wěn)壓力大，平臺(tái)員工應(yīng)當(dāng)協(xié)助警方妥善應(yīng)對(duì)突發(fā)情況。
2.收集書(shū)面證據(jù)。能夠證明自己無(wú)罪、罪輕的書(shū)面證據(jù)和電子證據(jù)應(yīng)當(dāng)及時(shí)收集，防止滅失，并在到案后積極向辦案民警提供。
3.惡補(bǔ)法律知識(shí)。刑事訴訟法中對(duì)于犯罪嫌疑人和被告人權(quán)利的部分、刑法第176條和192條的規(guī)定及司法解釋，到新華書(shū)店找原文認(rèn)真看，不要輕信一些暢銷(xiāo)書(shū)。
4.簽署文書(shū)五。刑事法律文書(shū)五即授權(quán)委托書(shū)，一旦被突然采取強(qiáng)制措施，律師將拿著文書(shū)五和其他文書(shū)前來(lái)會(huì)見(jiàn)。對(duì)于初次涉刑的人員而言，在第一時(shí)間見(jiàn)到律師會(huì)少走很多彎路。
5.家屬不知情，但要留心。不要與家屬過(guò)多討論案情，更不能要求家屬幫助逃跑和藏匿財(cái)產(chǎn)；但請(qǐng)將律師手機(jī)號(hào)留給家屬，一旦超過(guò)24小時(shí)聯(lián)系不上，家屬自行開(kāi)啟“救人模式”。
6.不要串供。不要低估“人性”，除了父母妻兒，沒(méi)有人會(huì)為你舍棄自己的利益，形成口供聯(lián)盟最終都會(huì)被打破，辦案民警的職業(yè)素養(yǎng)和豐富經(jīng)驗(yàn)，串供只能徒增苦楚。
總之，事情來(lái)了，就認(rèn)真應(yīng)對(duì)，把該提供的證據(jù)充分提供，該做的準(zhǔn)備妥善準(zhǔn)備，協(xié)助辦案機(jī)關(guān)，幫助集資百姓，一起解決問(wèn)題。悲觀沒(méi)有意義，認(rèn)清形勢(shì)，調(diào)整心態(tài)，客觀面對(duì)。也肯請(qǐng)投資人理性維權(quán)，與平臺(tái)員工一起，配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查，積極提供證據(jù)，期待較好的處理結(jié)果。
來(lái)源:肖颯lawyer
老W悄悄來(lái)問(wèn)，大區(qū)老總造反怎么辦？事情還是來(lái)了，養(yǎng)虎為患，終成大害。三年前，老W在投資公司基礎(chǔ)上開(kāi)創(chuàng)了線上P2P，由于管理慣性，他還是沿用了過(guò)往的銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)，設(shè)立大區(qū)，分封藩鎮(zhèn)，最終開(kāi)設(shè)了“加盟制”。
2014年初，隨著P2P平臺(tái)行業(yè)井噴，過(guò)去老W帶出來(lái)的小兄弟都變成了一方“諸侯”，去年在某市內(nèi)外勾結(jié)，騙取客戶出借款，作為律師，我們緊急奔赴該地收集證據(jù)迅速報(bào)案，斷臂保身。當(dāng)時(shí)老友們就勸他，對(duì)各地分公司控制力太差，容易出現(xiàn)問(wèn)題，建議全部轉(zhuǎn)型線上，可是他舍不得。
直到，今年8月24日網(wǎng)貸暫行辦法出臺(tái)，開(kāi)設(shè)線下物理銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)成為十三不準(zhǔn)之一。我們建議老W做合規(guī)整改，逐漸剝離線下團(tuán)隊(duì)，他說(shuō)整改期還早，一年內(nèi)還能接著做。從管理學(xué)的角度，颯姐個(gè)人也是建議解散線下銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)，對(duì)銷(xiāo)售人員和對(duì)公司自身都有利，理由如下：
根據(jù)《組織的進(jìn)化》（原著：李剛）的觀點(diǎn)，管理的基本原理是：創(chuàng)新性工作+模仿性工作。我們理解，創(chuàng)新性工作指的是：發(fā)揮主觀能動(dòng)性的自選動(dòng)作，通常采取承包制，培養(yǎng)諸侯；模仿性工作指的是：無(wú)需自選，嚴(yán)格按照規(guī)章制度執(zhí)行，通常采取計(jì)時(shí)制，培養(yǎng)工兵。前者，工作有彈性，容易失控，員工滿意度高，市場(chǎng)份額分封等；后者，工作僵化，可控，員工負(fù)面情緒大，卻容易擴(kuò)張市場(chǎng)份額。
咱們聽(tīng)到“創(chuàng)新”和“承包制”，第一反應(yīng)都是正能量，其實(shí)不然，創(chuàng)新的另一個(gè)代名詞是：變數(shù)。而對(duì)于既定目標(biāo)而言，變數(shù)是有害的。我們培養(yǎng)了銷(xiāo)售明星，排名第一的銷(xiāo)售總監(jiān)被高額鼓勵(lì)，但是“八仙過(guò)海，各顯神通”的江湖做法只問(wèn)賣(mài)了多少理財(cái)，不問(wèn)其他，很容易出現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然也是其中之一，大區(qū)老總為了提高業(yè)績(jī)，無(wú)所不用其極，明明知道金融消費(fèi)者適當(dāng)性有問(wèn)題還要做（也就是把非標(biāo)資產(chǎn)賣(mài)給風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的老年人），容易引發(fā)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)。
另外，我們代理和研究的案例中發(fā)現(xiàn)的資金窟窿，有相當(dāng)一部分資金是業(yè)務(wù)員提成。提成吃掉了公司的利潤(rùn)，也吃掉了借款人支付的部分傭金，而公司又不斷給業(yè)務(wù)員壓任務(wù)，為了完成任務(wù)，業(yè)務(wù)員又要開(kāi)始借業(yè)績(jī)，用盡人脈關(guān)系和銷(xiāo)售途徑，甚至把自己賺來(lái)的提成再次放進(jìn)公司“充業(yè)績(jī)”，惡性循環(huán)。找到我們尋求幫助的P2P銷(xiāo)售人員，往往是雙重身份，一個(gè)身份是被害人，一個(gè)身份是嫌疑人。根據(jù)最高法、最高檢《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，向社會(huì)公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報(bào)，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)依法追繳。銷(xiāo)售人員拿的提成，還要依法收繳。
綜上，無(wú)論從企業(yè)角度還是從員工角度，在管理學(xué)和法律原理維度上，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都要認(rèn)真考慮解除線下銷(xiāo)售“諸侯”，改造“加盟制”，將充滿變數(shù)的分封藩王，變成規(guī)范化管理，規(guī)定合規(guī)合法的商業(yè)流程讓下屬?gòu)?fù)制，不能任由“大區(qū)經(jīng)理”過(guò)度創(chuàng)新。
來(lái)源：肖颯lawyer
