前言：

幾日接到越洋電話，世行某前任領(lǐng)導(dǎo)不遠(yuǎn)萬里打來電話，討論金融創(chuàng)新之始就把各國法律原則揉進(jìn)去，轉(zhuǎn)化成data，防止創(chuàng)新過程中，產(chǎn)品很尖叫，根基不牢靠，法律上根本不過關(guān)，白白浪費(fèi)時(shí)間和金錢。深以為然，但已經(jīng)制作出產(chǎn)品并投放市場(chǎng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)突然發(fā)函，應(yīng)當(dāng)如何面對(duì)呢？

一、自查自糾，不是空話

在協(xié)助某集團(tuán)應(yīng)對(duì)類似事件時(shí)，該公司副總裁很焦灼地自言自語，怎么辦，怎么辦？

我們給出的第一個(gè)辦法是先摸清自己到底有沒有問題；如果沒有，心安理得；如果有，哪個(gè)環(huán)節(jié)有問題，什么層面的問題，心中有數(shù)。

金融資產(chǎn)交易所、金融資產(chǎn)交易中心所發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，依照其經(jīng)營范圍，是否一定屬于“私募”？這要具體問題具體找當(dāng)?shù)毓ど痰怯洸块T公示的經(jīng)營范圍，不一樣哦。另外，根據(jù)《證券法》的規(guī)定，不特定對(duì)象，到底如何界定？是按照刑法嚴(yán)格解釋，還是有其他指引？有一定門檻后，能不能把“不特定”轉(zhuǎn)化為“特定”。

二、積極溝通，呈送“情況說明”

自查自糾后，對(duì)于自己的產(chǎn)品是否存在問題，存在哪些問題，公司已經(jīng)了然于胸。下一步就是溝通到位，不是讓您請(qǐng)客送禮（這是違法行為），而是建議公司第一時(shí)間向具體研判部門的領(lǐng)導(dǎo)說明情況，具體歸口部門：省市整治辦、一航三會(huì)業(yè)務(wù)部門、工商局等。

建議說明情況應(yīng)當(dāng)注意以下小問題：切勿隱瞞，紙包不住火，最終會(huì)被投資人或媒體揪出來；有事實(shí)、數(shù)據(jù)和法律條文做論據(jù)，務(wù)必邏輯自洽；給出臺(tái)階，參照以往處罰措施，把“裁量建議”也寫上，表明態(tài)度同時(shí)能夠承受。

三、組織專家討論，亡羊補(bǔ)牢

學(xué)術(shù)專家和實(shí)務(wù)專家，不是吃干飯的。平時(shí)公司聘請(qǐng)的獨(dú)立董事、特聘顧問，此時(shí)要發(fā)揮作用。

從學(xué)術(shù)的角度，論證分析，現(xiàn)有條件下此類行為是否屬于違法違規(guī)，如果屬于后果在哪個(gè)范圍之內(nèi)。當(dāng)然，此期間不能干涉獨(dú)立董事、特聘顧問的獨(dú)立性。組織專家討論的目的是深挖類似事件的原因，找到根源就能堵住缺口，為以后不再犯類似問題大下基礎(chǔ)。

四、與媒體溝通順暢，防止出現(xiàn)擠兌

金融機(jī)構(gòu)的災(zāi)難是金融消費(fèi)者集體擠兌。其中，輿論的作用非常重要，一旦出現(xiàn)誤導(dǎo)，金融消費(fèi)者以訛傳訛，瘋狂擠兌，那種場(chǎng)面颯姐見識(shí)過，猶如一片黑夜，突然降臨到眼前，眨眼間，整個(gè)屋里值錢的東西一掃而空。如今的自媒體發(fā)達(dá)，大型金融機(jī)構(gòu)往往不夠重視他們，一到突發(fā)事件發(fā)生，往往他們反應(yīng)速度最快，閱讀量很大，應(yīng)當(dāng)及時(shí)溝通防止風(fēng)險(xiǎn)。

五、軟件硬件準(zhǔn)備到位，門衛(wèi)24小時(shí)值班

在網(wǎng)上贖回的人數(shù)越來越多，網(wǎng)站響應(yīng)速度也就越來越慢。大家都有雙十一搶購的經(jīng)驗(yàn)，收銀臺(tái)癱瘓的情況時(shí)有發(fā)生。

因此，IT部門要整裝待命，及時(shí)響應(yīng)客戶訪問，客服部門也要在線答疑，給投資人及時(shí)解釋。至于，門衛(wèi)為啥要加強(qiáng)巡邏值班，您懂的，安全第一。

so?

綜上，平時(shí)的預(yù)案應(yīng)當(dāng)提前準(zhǔn)備，不能像某些同志所說，概率極低正如闖紅燈過馬路被撞的幾率，撞不上就不用瞎擔(dān)心；撞上了，就認(rèn)了。這種論調(diào)無視了現(xiàn)代商業(yè)社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)，也無視了“概率面前人人平等”的道理。

面對(duì)突然其來的函件，誠實(shí)、溝通、公開才能把影響降到最低。