導(dǎo)讀：

今天，政府工作報(bào)告中又一次提到了“互聯(lián)網(wǎng)金融”，某些媒體馬上捕捉到信息，有些報(bào)道題目選擇了負(fù)面和“側(cè)目”，認(rèn)真學(xué)習(xí)了總理的報(bào)告，我們認(rèn)為，某些媒體的文章斷章取義，有失公允。

1、為什么從“規(guī)范發(fā)展”到“高度警惕”？

我們要回到原文中看問(wèn)題，斷章取義，忽悠情緒，是民粹模式，不可取。

今年的政府報(bào)告中指出：當(dāng)前系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但對(duì)不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險(xiǎn)要高度警惕。穩(wěn)妥推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，有序化解處置突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，整頓規(guī)范金融秩序，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。

咱們來(lái)看前后文，帶有互聯(lián)網(wǎng)金融字樣的內(nèi)容，出現(xiàn)在2017年重點(diǎn)工作任務(wù)中：“抓好金融體制改革”這一主題項(xiàng)下，媒體的朋友不關(guān)注金融體制改革，中大型商業(yè)銀行要設(shè)立普惠金融事業(yè)部，這說(shuō)明金融下沉，讓普通老百姓得到適合的金融服務(wù)，是政府工作的重點(diǎn)。而在這一點(diǎn)上，互聯(lián)網(wǎng)金融的初心也是為了使得更多的老百姓享受更好的金融服務(wù)。

政府報(bào)告在提及互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)候，不是否定金融的互聯(lián)網(wǎng)化，而是敏銳地發(fā)現(xiàn)了，與不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行類似，互聯(lián)網(wǎng)金融也存在積累金融風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，所以，才需要高度警惕。后文跟上一句，穩(wěn)妥推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，有序化解處置突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，這說(shuō)明政府對(duì)于處置風(fēng)險(xiǎn)是有充分準(zhǔn)備和有力抓手的，風(fēng)險(xiǎn)是可控的。

2、新形勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)金融如何自處？

以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融，由于非法集資類案件廣受詬病。新形勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，還將是金融未來(lái)發(fā)展的重要方向。而且，這個(gè)方向很清晰。既然如此，民營(yíng)網(wǎng)貸平臺(tái)或互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，應(yīng)該如何生存？恐怕最重要的還是：合法合規(guī)創(chuàng)新。

不可否認(rèn)，無(wú)論傳統(tǒng)金融如何努力，總有長(zhǎng)尾客戶難以顧及。只要有市場(chǎng)，就有服務(wù)者。首先，互聯(lián)網(wǎng)+金融的企業(yè)，應(yīng)該找準(zhǔn)市場(chǎng)定位。找到了差異化的市場(chǎng)，就要打造“叫座”的產(chǎn)品。三農(nóng)金融也好，綠色金融也罷，制作產(chǎn)品的過(guò)程，需要嵌入法律條文，將產(chǎn)品的合規(guī)性做到極致，尤其是“穿透式”監(jiān)管條件下，從行為本質(zhì)研判行為的性質(zhì)，將一個(gè)集團(tuán)下屬各類產(chǎn)品打穿來(lái)看問(wèn)題，就要求企業(yè)不能耍小聰明，在創(chuàng)新產(chǎn)品的過(guò)程中，注意“經(jīng)濟(jì)效益+社會(huì)效益”的結(jié)合，嚴(yán)格執(zhí)行法律、法規(guī)，充分與監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，必要時(shí)候，在政府指導(dǎo)下開(kāi)展“金融產(chǎn)品小范圍試驗(yàn)”，將風(fēng)險(xiǎn)降低到最小，又能兼顧市場(chǎng)積極性和創(chuàng)造力。

3、商業(yè)銀行，風(fēng)口來(lái)了

作為持牌機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行在普惠金融中的作用需要進(jìn)一步“開(kāi)發(fā)”。有幸與幾位銀行電子銀行部的朋友認(rèn)識(shí)，談及與互聯(lián)網(wǎng)的融合，大家都很期待，但行動(dòng)都太少太少。既然互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)了“鯰魚(yú)”，攪動(dòng)了整個(gè)金融市場(chǎng)，作為不再沉睡的雄獅，銀行研發(fā)金融科技產(chǎn)品和普惠金融產(chǎn)品，應(yīng)該更積極主動(dòng)。

銀行柜臺(tái)人員向我們傾訴，迫切希望讓機(jī)器代替人工。颯姐回問(wèn)一句，那您不就下崗了嗎？柜員回答：是轉(zhuǎn)崗，我們也想去賣理財(cái)，掙得多。這也點(diǎn)出了銀行互聯(lián)網(wǎng)化的一個(gè)問(wèn)題，還是圍繞“存貸匯”用掉大量金融科技資源，對(duì)于理財(cái)?shù)日嬲习傩贞P(guān)心的問(wèn)題，卻鮮有顧及。還是那句話，只要有市場(chǎng)，就要提供服務(wù)的人。銀行占不住這塊陣地，也無(wú)須怪別人搶走了。

結(jié)語(yǔ)：

與其“落井下石”說(shuō)風(fēng)涼話，不如認(rèn)真反思自己的作用和使命。

四次進(jìn)入政府工作報(bào)告，我倒是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融另眼相看。只要合法合規(guī)，我們要相信市場(chǎng)的力量?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依靠政策套利是不能生存的，只有依靠好的產(chǎn)品，好的服務(wù)才能站得住腳。將“互聯(lián)網(wǎng)+金融”詮釋得更好，我們都在路上。