昨天，2017年防范和處置非法集資法律宣傳座談會在京召開，處置非法集資部級聯(lián)席會議介紹了去年處置非法集資工作的情況，部署了下一階段的重點工作，我們通過研究會議文件，領會會議精神，發(fā)現(xiàn)農村地區(qū)的非法集資呈現(xiàn)上升趨勢，“互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資”模式有蔓延之勢，也許上峰今年下半年打擊處置的重要環(huán)節(jié)就是：農村金融非法集資案件。

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非法集資，下鄉(xiāng)進村

某些農民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”、“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金。誠然，在社員內部進行募集資金是法律允許的，如果突破了限制，進入公共人群就涉嫌觸犯刑法第176條非法吸收公眾存款罪，這是一個十年以下有期徒刑的罪名。

還有的理財公司、非融資性擔保公司改頭換面，在農村市場部署“熟人業(yè)務員”，虛構高額回報理財產品吸收資金。請注意，這里的“虛構”二字是定性的關鍵，如果熟人業(yè)務員推銷了假的、不存在的高回報理財產品，其行為涉嫌詐騙類犯罪，具體而言就是涉嫌刑法第192條集資詐騙罪。

互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資

隨著“互聯(lián)網(wǎng)金融概念”的傳播，二三線城市甚至農村地區(qū)群眾，對于互聯(lián)網(wǎng)+金融有了一點模糊的概念。在不法分子的策劃下，利用農村社群結構屬于“熟人社群”，人與人之間信任感強，農村群眾收入增加等因素，開展“人介紹人”的金字塔銷售理財產品的網(wǎng)絡，處于金字塔上層的人拿到更多回扣富裕起來，形成示范效應，一個村的人也跟著參與“擊鼓傳花”。

這種類型的非法集資活動，案件多發(fā)，層級擴張快，傳染性強，防范打擊難度大。

更有甚者，將養(yǎng)老投資、消費返利等噱頭加入非法集資手段中，使得金融消費者“亂花漸欲迷人眼”分辨不清“圈套”還是“紅包”，這就要求金融消費者教育得及時跟上。

消費者教育與領導班子考核

處置非法集資部級聯(lián)席會議，推動各級人民政府將防范和處置非法集資工作納入領導班子和領導干部綜合考核評價內容，建立責任追究制。達康書記那種唯有GDP的思想已經落伍了，如果他在現(xiàn)實世界，也要把防范和處置非法集資工作當做重中之重。

去年，公安部、銀監(jiān)會、保監(jiān)會統(tǒng)一部署，做好金融消費者教育工作，集中宣傳9671次（其中，颯姐也給北京某些區(qū)縣做過非法集資防范的講座，光榮），發(fā)放宣傳材料1.9億余份，開展媒體宣傳70萬次、發(fā)送微博微信6.9億條，切實增強了社會群眾防范非法集資的意識。今年，5月份將繼續(xù)在全國范圍內開展非法集資宣傳月活動，這一個時間段，將重點打擊非法集資廣告，昨天還在朋友圈發(fā)現(xiàn)某協(xié)會領導在火車站拍攝的理財廣告，真是往槍口上撞啊，還會繼續(xù)查處違法犯罪線索。各類非法理財小廣告，不要再村頭發(fā)到村尾了，下個月馬上就要嚴厲打擊了。

重點提醒“涉農”金融

為了給社會和監(jiān)管機構留下良好印象，不少民間投融資中介開始涉足：農民、農村、農業(yè)領域，to B的業(yè)務我們按下不表，to C的業(yè)務要特別注意，萬不可就地吸收農村存款就地發(fā)放貸款。對于村中“掮客”“資金販子”帶來的資金，不能睜一只眼閉一只眼，明明知道或應當知道他們是吸收了村里老如婦孺的保命錢，還要替他們尋找資金需求方，這無益于農村經濟的發(fā)展，甚至把自己拖入違法犯罪邊緣。

有的理財公司為了業(yè)績增長，放任區(qū)域老總發(fā)展線下銷售團隊，在農村地區(qū)走街串巷，豬圈上馬槽邊都刷上了理財廣告，這是明晃晃的“作”。NO ZUO,NO DIE.請不要欺負俺們農民兄弟姐妹。

總之，從上峰的公開文件中，我們已經領會到下一步重點打擊的領域是農村非法集資。在這一地區(qū)發(fā)展金融業(yè)務的企業(yè)，應當及時自查自糾，發(fā)現(xiàn)問題及時退賠，消除社會影響，防止發(fā)生地區(qū)性擠兌事件；對于農村地區(qū)已經參與傳銷理財產品的群眾，自覺到當?shù)嘏沙鏊f明情況，情節(jié)顯著輕微的，一般不做犯罪處理，所以不要有心理壓力；對于農村地區(qū)已經購買相應理財產品的群眾，可以勇敢進行舉報，根據(jù)《非法集資舉報獎勵辦法》已經舉報了線索1200余條，有群眾們獲得了17萬余元的獎勵，先舉報獲得獎勵，再報案爭取“出金”，這個賬您也會算。

老少爺們，大姐嬸子們，俺們要向村里的非法集資活動說：不！

把打著支持農業(yè)養(yǎng)殖、夕陽養(yǎng)老幌子，實際上想騙我們手里“種子錢”“豬崽錢”的不法分子趕出村去！